г.Луга 9 января 2019 года 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-150/2019

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова В.В.

при секретаре Дубинин6ой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Русский торгово-промышленный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Русский торгово-промышленный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 298 117,53 руб. 

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский торгово-промышленный банк» (далее АО«Рускобанк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 32 процента годовых.

Приказом Банка России от 21.06.2016 г. №ОД-1912 у АО«Рускобанк» с 21.06.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.С-Петербурга и Ленинградской области от 3.04.2017 г. по делу №А56-52798/2016 АО«Рускобанк» признан банкротом, открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

По состоянию на 26.09.2018 года сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 298 117,53 руб., из которых: 118 409,42 руб. – задолженность по основному долгу, 10 800,47 руб. – просроченные проценты, начисленные в период работы банка, 56784,62 руб. – просроченные проценты, 91056, 84 руб. – пени за просрочку погашения основного долга, 21066,18 руб. пени за просрочку погашения ежемесячных процентов.

АО «Русский торгово-промышленный банк» просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3 306,44 руб. 

АО «Русский торгово-промышленный банк» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признает частично в части основного долга в сумме 89909 руб., о чем расписался в письменном заявлении в адрес суда. В остальной части заявленные требования не признает, считает, банк имел возможность и ранее обратиться в суд. Указывает, что при предъявлении исковых требований истцом не учтены три платежа на общую сумму 28900 руб., просит уменьшить размер заявленной неустойки. Кроме того в письменном отзыве указывает, что 20.07.2016 г. в филиале банка в г.Луге сотрудник банка выдал ему распечатку о размере задолженности по кредиту в сумме 17900 руб., он оплатил данную сумму и считал свой долг перед истцом погашенным. 

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ устанавливает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами 

В ходе рассмотрения дела установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русский торгово-промышленный банк» (в дальнейшем - АО «Русский торгово-промышленный банк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 32,0 процента годовых (л.д.12-15).

Согласно п.4.1 указанного договора, в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком его денежных обязательств перед банком по договору, заемщик обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

П.4.2. договора предусматривает, что банк вправе потребовать уплаты неустойки за весь период просрочки, начиная со дня его возникновения и по день полного погашения просроченной задолженности включительно. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности погасить существующую задолженность по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом и возместить банку иные расходы, вызванные нарушением заемщиком условий договора.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов в установленные договором сроки (п.4.4. договора).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ФИО1 по состоянию на 26.09.2018 года составляет 298117,53 руб., из которых 118 409,42 руб. – задолженность по основному долгу, 10 800,47 руб. – просроченные проценты, начисленные в период работы банка, 56784,62 руб. – просроченные проценты, 91056, 84 руб. – пени за просрочку погашения основного долга, 21066,18 руб. пени за просрочку погашения ежемесячных процентов (л.д.9-11).

При этом, последнее внесение денежных средств по договору указано 18.02.2016 г. (л.д.12-13). 

Ответчиком представлены в подтверждение платежей по договору копии приходных кассовых ордеров от 18.05.2016 г. на 5000 руб., от 16.06.2016 г. на 6000 руб., приходный кассовый ордер от 20.07.2016 г. на сумму 17900 руб. (л.д.43-45).

Представитель истца в письме в адрес суда подтверждает наличие замороженных денежных средств в размере 28900 руб. в связи с невозможностью осуществления операций по счетам АО«Рускобанк» по распоряжению ЦБ РФ до отзыва лицензии. Указывает, что данные денежные средства будут возвращены истцу после погашения кредита. 

Как следует из разъяснений в п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств.

Исполнитель (продавец) не вправе отказывать потребителю в исполнении договора из-за ненадлежащих действий по исполнению этого договора посредником.

В силу изложенного, указанные суммы, внесенные ответчиком, подлежат зачету при исчислении размера долга по кредиту. 

Т.о., в счет основного долга подлежит взысканию с ответчика 89509,42 руб. (118409,42 руб. - 28900 руб.)

В связи с уменьшением взыскиваемой суммы основного долга, подлежат перерасчету проценты за пользование кредитом, что составит:

- с 15.12.2016 г. – 31.12.2016 г. –1330,41 руб. (89509,42 руб. х 32 %/366 х 17 дн.); 

- с 1.01.2017 г. – 31.01.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.02.2017 г. – 28.02.2017 г. – 2197,81 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 28 дн.); 

- с 1.03.2017 г. – 28.03.2017 г. – 2197,81 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 28 дн.); 

- с 29.03.2017 г. –31.03.2017 г. – 235,42 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 3 дн.); 

- с 1.04.2017 г. – 30.04.2017 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.05.2017 г. – 31.05.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.06.2017 г. – 30.06.2017 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.07.2017 г. – 31.07.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.08.2017 г. – 31.08.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.09.2017 г. – 30.09.2017 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.10.2017 г. – 31.10.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.11.2017 г. – 30.11.2017 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.12.2017 г. – 31.12.2017 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.012018г. – 31.01.2018 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.02.2018 г. – 28.02.2018 г. – 2197,81 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 28 дн.); 

- с 1.03.2018г. – 31.01.2018 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.04.2018 г. – 30.04.2018 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.05.2018г. – 31.05.2018 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.06.2018 г. – 30.06.2018 г. – 2354,22 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 30 дн.); 

- с 1.07.2018г. – 31.07.2018 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.08.2018г. – 31.08.2018 г. – 2432,69 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 31 дн.); 

- с 1.09.2018г. – 26.09.2018 г. – 2040,32 руб. (89509,42 руб. х 32 %/365 х 26 дн.); 

Итого, в счет предусмотренных договором процентов за пользование кредитом с ответчика подлежит взысканию 51084,48 руб. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая несоразмерность последствий нарушения обязательств ответчиком, суд находит размер неустойки, которую просит взыскать истец, подлежащим уменьшению до 20000 руб. 

При этом доводы ответчика о длительном не обращении истца в суд с данными требованиями не могут быть приняты во внимание.

Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору. Ответчик должен быть знать о наличии у него задолженности по кредитному договору, однако, задолженность в установленный договором срок не погасил.

В соответствии с частью 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса. Указанные действия, по смыслу указанной статьи, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Таким образом, в связи с нарушением ответчиком принятых обязательств по заключенному кредитному договору, исковые требования АО «Русский торгово-промышленный банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в указанном размере.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3306,44 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Русский торгово-промышленный банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русский торгово-промышленный банк» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 89509,42 руб. – задолженность по основному долгу, 51084,48 руб. – проценты предусмотренные договором, 20000 руб. – неустойка предусмотренная договором, в возмещение расходов по оплате госпошлины - 3306,44 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: 

решение суда в окончательной форме изготовлено 14.01.2019 г.