УИД 39RS0001-01-2025-001809-93

Дело № 2-2881/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.,

при секретаре Юрченко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Никель А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

27.12.2023 между АО «ТБанк» и Никель А.В. в оферно-акцептной форме заключен кредитный договор № №, составными частями которого являются Условия комплексного банковского обслуживания, условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 800 400,00 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 21 100,00 руб. (кроме последнего), срок кредита - 180 месяцев, проценты за пользование кредитом - 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 30,5 % годовых. Кредитный договор действует с даты его подписания до полного исполнения обязательств.

Согласно п. 13 индивидуальных условий, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом. 

Исполнение обязательств по кредиту обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с данным иском к Никель А.В., ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору заемщиком, который неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в добровольном порядке не исполнено. Просит взыскать с Никель А.В. задолженность по кредитному договору в размере 888 615,22 руб., включая: 783 178,92 руб. - сумму основного долга; 103 035,11 руб. - сумму просроченных процентов; 2 401,19 руб. - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 783 178,92 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 886 214,03 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью № кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 526 462,40 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 772,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(42/2025) от 17.01.2025 в размере 5000,00 руб.

В судебное заседание истец Акционерное общество «ТБанк» представителя не направило, уведомлено надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Никель А.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявлял. Ранее в судебном заседании исковые требования признал, о чем представил письменное заявление.

В соответствии с ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из материалов дела установлено, что на основании кредитного договора 

<

***> Никель А.В. получен кредит в размере 800 400 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 31.12.2023.

Кредитный договор подписан с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи.

Платежи в счет погашения задолженности заемщиком не производились, в соответствии с установленным графиком, в связи с чем 05.10.2024 ему направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. 

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Расчет задолженности истцом произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным. Иного расчета, из которого бы следовало, что размер задолженности определен истцом неверно, ответчиком не представлено. Оснований для снижения размера пени не усматривается, поскольку они соответствуют размеру неисполненного в срок обязательства.Таким образом, требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 888 615,22 руб., включая: сумму основного долга - 783 178,92 руб.; сумму просроченных процентов - 103 035,11 руб.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 2 401,19 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 783 178,92 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик не производит обязательных платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, при этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст. 350 ГК РФ, п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2.4.4 договора об ипотеке залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Согласно подпунктам 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью № кв. м зарегистрирована на праве собственности за Никель А.В. 21.04.2023. На основании договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0252583145 от 27.12.2023 зарегистрировано обременение на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу АО «Тинькофф Банк».

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» № 2021-04/1250 (42/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 17.01.2025, рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 3 158 078 руб.

Принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 886 214,03 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку иск признан им в добровольном порядке, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику известны. Признание иска ответчиком не нарушает интересов сторон. 

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 42772 руб., по оплате услуг по оценке в сумме 5000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) – удовлетворить.

Взыскать с Никель А.В. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 888 615,22 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 42772 руб., по оплате услуг по оценке в сумме 5000 руб.

Взыскивать с Никель А.В. в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 783 178,92 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 886 214,03 руб., начиная с 12.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащий Никель А.В. объект недвижимости: жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью № кв. м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 526 462,40 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025.

Судья Пичурина О.С.