66RS0015-01-2020-002455-53 

Решение

 составлено:27.10.2020г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1102/2020 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору». 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер* (далее – договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствам, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 361 378,06 руб. в период с *Дата* по *Дата*.

*Дата* Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с *Дата* по *Дата* по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования *Номер*

Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику *Дата*, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с *Дата* по *Дата* должником было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 361 378,06 руб.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями кредитного договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Условия) и Тарифы Банка (далее – Тарифы).

При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с *Дата* по *Дата* включительно в размере 361 378, 06 руб., которая состоит из:

247 018,19 руб. – основной долг;

111 359,87 руб. – проценты на непросроченный основной долг;

0 руб. – комиссии;

3 000 руб. – штрафы, 

а также государственную пошлину в размере 6 813,78 руб. А всего взыскать 368 191,84 руб. (л.д. 4-5).

Представители истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила суду возражение на исковое заявление, указав, что с исковыми требованиями не согласна. В обоснование указав, что уведомлений о переходе права требования по указанному кредитному договору ни от АО «Связной Банк», ни от ООО «Феникс» не получала. Заявленная сумма штрафа в размере 3 000 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена. Кроме того, при подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно в *Дата*, о чем свидетельствует дата последнего платежа.

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств истцом было направлено *Дата*, которое не было исполнено. Соответственно, для истца начался отчет срока исковой давности *Дата*. Общий срок исковой давности составляет три года 1 095 дней.

В *Дата* ООО «Феникс» обратилось в Асбестовский городской суд с исковым заявлением. С *Дата* прошло более 1 095 дней, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу (л.д. 68-69).

Обозрев в судебном заседании гражданское дело *Номер* по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, на основании Заявления на получение Персонального кредита, Анкеты Заявителя на получение Персонального кредита ФИО1 *Дата* между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *Номер*, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 380 000 руб. на срок 36 месяцев под 

<

данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором (л.д. 35-37).

Согласно определения Кредитного договора (предусмотренное в Общих условиях) – настоящие Общие условия, Тарифы и каждое Заявление на получение Кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляющие в совокупности Кредитный договор.

В соответствии с п. 6.9 Общих условий, Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Графике погашения, в следующем порядке:

6.9.1. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Графике платежей (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком с СКС, указанного в Заявлении на получение кредита.

В силу п. 6.12 Общих условий, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование Кредитом Банк направляет письмо с напоминанием о необходимости погашения Клиентом Задолженности перед Банком. 

Согласно п. 6.13.1 Общих условий, при нарушении Клиентом срока возврата Кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору.

Как следует из п. 6.18 Общих условий, за несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечение 5 календарных дней с даты возникновения Просроченная задолженность остается непогашенной. (л.д. 44-55)

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-42)

Однако, ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

*Дата* АО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № *Номер* от *Дата*, заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО1, что подтверждается договором *Номер* уступки прав требования (цессии), актом приема-передачи прав требования (л.д. 14-17, 18-20).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. 

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 361 378, 06 руб., которая состоит из:

247 018,19 руб. – основной долг;

111 359,87 руб. – проценты на непросроченный основной долг;

0 руб. – комиссии;

3 000 руб. – штрафы (л.д. 39-40). Данный расчет ответчиком не оспорен. 

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 6.9 Общих условий, Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Графике погашения, в следующем порядке:

6.9.1. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Графике платежей (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком с СКС, указанного в Заявлении на получение кредита.

Как следует из Выписки по счету, последний платеж ФИО1 произведен *Дата* (л.д. 41-42).

Вместе с тем, кредитным договором предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей (дата последнего платежа по графику – *Дата*).

Таким образом, срок исковой давности для подачи настоящего искового заявления истек *Дата*.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд *Дата* (л.д. 33), поступило в Асбестовский городской суд *Дата* (л.д. 4).

Из материалов гражданского дела *Номер* следует, что *Дата* ООО «Феникс» обратилось к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа, поступившего к мировому судье *Дата*, *Дата* мировым судьей вынесен судебный приказ *Номер* по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 *Дата* мировым судьей отменен вышеуказанный судебный приказ.

С учетом срока обращения в суд с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности истек *Дата*, а значит, еще до обращения истца за выдачей судебного приказа. С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (ст. ст. 201, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1 заявлены по истечении срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 361378 рублей 06 копеек за период с *Дата* по *Дата* включительно. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 361378 рублей 06 копеек за период с *Дата*. по *Дата* включительно, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья ___________________________ И.В. Архипов