№

Дело № 2-569/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2024 года г. Бабаево Вологодской области

Бабаевский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ермолина А.А.,

при секретаре Кувайковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Стимул» (далее - КПК «Стимул», Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование иска указано, что ответчик ФИО2 являлась пайщиком КПК «Стимул». ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Стимул» и ФИО2 заключен договор займа № № на сумму 50 000 рублей с начислением за пользование займом процентов из расчета 20% годовых. Договором предусмотрено, что в случае просрочки выплаты долга начисляются пени в размере 20 % в год от суммы просроченной задолженности, пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. У заемщика в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых он уклоняется, за нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пени из расчета 0,5 % от суммы задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 241 рубль, в том числе: проценты 21 147 рублей, неустойка – 21 147 рублей. Задолженность по уплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 400 рублей, пени за нарушение сроков их внесения – 62 547 рублей (с учетом их добровольного уменьшения с суммы 289 557 рублей 56 копеек). Расходы по оплате государственной пошлины – 4 125 рублей, расходы по оплате юридических услуг 3 000 рублей.

В судебное заседание истец и его представитель, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, поскольку задолженность погашена в полном объеме в рамках исполнительного производства. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, в том числе материалы гражданских дел, №, №, представленных мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 42, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). 

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 указанного Закона, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками). 

В соответствии с подпунктом 5 пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» пайщик должен исполнять обязанности, предусмотренные внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В силу пункта 1 статьи 14 названного Федерального закона членство в кредитном кооперативе прекращается, в том числе, в случае выхода из кредитного кооператива. Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в правление КПК «Стимул» поступило заявление о принятии его в члены КПК «Стимул» (л.д. 40).

ФИО2 ознакомлена с уставом кооператива, положениями о членстве, положением об органах управления, положением о порядке предоставления займов, положением о порядке привлечения сбережений, при этом обязался их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Согласно представленной в материалы дела выписке из решения Правления КПК «Стимул» с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принята в члены кооператива (л.д. 50). 

Из пункта 1 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса (далее – уведомление) следует, что членство в кооперативе возникает на основе решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив лицом вступительного взноса в размере 10 рублей и минимального паевого взноса в размере 10 рублей.

Уведомление ФИО2 получено, что подтверждается ее подписью (л.д. 41). 

Из пункта 3 уведомления следует, что в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа. Постоянная величина членского взноса обязательна для уплаты всеми пайщиками кооператива независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах, переменная величина подлежит уплате только пайщиками, имеющими действующие договоры потребительского займа. Поскольку внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием в том числе для получения потребительского займа, причитающиеся суммы платежей в погашение членских взносов справочно отражены в договоре потребительского займа и графике платежей к нему. 

Размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО2, устанавливается в сумме 150 рублей (постоянная величина – 106 рублей 27 копеек, переменная – 43 рубля 73 копейки рублей) (пункт 4).

Согласно пункту 5 уведомления, членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.

Пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга (пункт 10 уведомления).

Таким образом, добровольно вступая в члены КПК «Стимул», ФИО2 одновременно приняла на себя обязанность признавать Устав кооператива, уплачивать все установленные взносы и в полном объеме выполнять другие обязательства для членов кооператива. Такое добровольное волеизъявление в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основаниям возникновения обязательств ФИО2 перед КПК «Стимул».

Пунктом 9.1 Устава КПК «Стимул» предусмотрено, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить вступительный взнос, а также паевые и членские взносы. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам, интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи; сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком до получения займа, обязанность по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается размер и периоды его оплаты, календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (пункты 9.4.1, 9.4.3 Устава).

Вступив в члены кооператива, ФИО2 совершила действия, направленные на получение займа в КПК «Стимул», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа № на сумму 50 000 рублей под 20 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-37).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. 

Согласно пункту 18 договора займа размер членского взноса, подлежащего уплате ФИО2, составляет 150 рублей (постоянная величина – 106 рублей 27 копеек, переменная – 43 рубля 73 копейки рублей). 

Также согласно указанному пункту договора внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членских взносов справочно отражен в настоящем договоре и в графике платежей к нему.

Из пункта 6 договора следует, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов, а суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1).

Таким образом, для погашения задолженности по договору займа заемщик должен ежемесячно вносить платежи в размере, достаточном для погашения основного долга и оплаты начисленных процентов.

В приложении № к договору имеется график платежей по договору потребительского займа, который включает в себя подлежащие уплате суммы основного долга и проценты по договору займа, а также членские взносы.

Согласно выписке из Положения о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика), утвержденного Решением общего собрания пайщиков КПК «Стимул», в кооперативе установлен принцип оплаты постоянных членских взносов всеми пайщиками, независимо о степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договор займа (пункт 3.7). 

Из представленного в материалы дела договора потребительского займа следует, что он содержит информацию о полной стоимости потребительского займа в рублях (25 965 рублей), и в процентах (39,327 %).

Из графика платежей по договору потребительского займа следует, что общая сумма, подлежащая уплате, составляет 75 965 рублей, которая состоит из суммы основного долга, процентов, а также переменной величины членского взноса, рассчитанного с учетом Положения о членстве, которая включается в общую стоимость кредита. 

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 вступила в члены КПК «Стимул», будучи ознакомленным с Уставом и локальными нормативными актами кооператива, взяла на себя обязательство, выполнять решение общего собрания, вносить вступительные, паевые и членские взносы в установленном порядке, своевременно исполнять денежные обязательства, исполнять иные обязанности, установленные законодательством и внутренними нормативными документами, заключил договор потребительского займа, с условиями которого был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, и фактом внесения платежей по нему, тем самым взяв на себя обязательство по возврату суммы займа, процентов, а также уплате переменной величины членских взносов, которые исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи.

Согласно представленным в материалы дела сведениям истца, ФИО2 исключена из числа членов КПК «Стимул» ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчёт судом проверен, является арифметически верным.

При этом суд полагает необходимым отметить следующее. 

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с приведенной нормой законодательства постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 приведенного постановления установлен порядок вступления его в силу - с даты официального опубликования, а также срок действия - в течение шести месяцев, следовательно, срок действия введенного моратория ограничен периодом с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно положениям пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего федерального закона (подпункт 2), в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснению пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

При этом в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). 

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. 

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что введение моратория на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустоек (штрафов, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, начисленных в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Следовательно, из периода начисления пени на просроченный кредит и просроченные проценты подлежит исключению период, ограниченный сроком действия моратория на возбуждение дел о банкротстве; требования истца о взыскании пени за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года удовлетворению не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 42 по делу № вынесен судебный приказ, которым с ФИО2 в пользу КПК «Стимул» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 102 рубля 01 копейка, из которых 46 955 рублей – сумма основного долга, 5 710 рублей – проценты, 888 рублей – неустойка, 18 98 рублей задолженность по членским взносам, 9 571 рубль 01 копейка – пени по членским взносам.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Бабаевскому району УФССП России по Вологодской области возбуждено исполнительное производство №, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено в связи с фактическим исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 42 по делу № вынесен судебный приказ, которым с ФИО2 в пользу КПК «Стимул» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 541 рубль. 

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Ответчик обязательства по внесению членских взносов и пени, а также по погашению процентов и пени по договору займа надлежащим образом не исполнил. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Поскольку при вступлении в члены кооператива ФИО2 принял на себя обязательства по соблюдению условий о членстве в кооперативе, в том числе по внесению членских взносов, а также приняла на себя обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, то с заемщика подлежит взысканию задолженность по членским взносам за испрашиваемый истцом период в размере 41 400 рублей, а также задолженность по договору займа: проценты – 21 147 рублей. 

Суд приходит к выводу о том, что размер пени, начисленный на сумму задолженности по членским взносам и по пени по договору займа, является чрезмерно завышенным.

Как указано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (пункт 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 указанного постановления Пленума).

С учетом фактических обстоятельств дела, периода задолженности по членским взносам, и периода задолженности по договору займа, суд полагает необходимым снизить размер пени по членским взносам до 7 000 рублей, размер пени до договору займа до 3 000 рублей полагая, что данные суммы в полной мере будут соответствовать критериям разумности и справедливости, а также требованиям пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины.

С учетом того, что суд принимает решение по делу в пользу истца, а неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, частичное удовлетворение исковых требований не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов в полном объеме. Таким образом, судебные расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в размере 4 125 рублей копеек.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг с учётом принципа разумности подлежат удовлетворению в соответствии со статьей 100 ГПК РФ. При определении разумности суд учитывает объём заявленных требований, цену иска, сложность дела, объём оказанных юридических услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и считает возможным взыскать расходы на оказание юридических услуг в размере 3 000 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Стимул» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Стимул» (ИНН №) 

задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 24 147 рублей, из которых: проценты 21 147 рублей, пени - 3 000 рублей. 

задолженность по членским взносам – 41 400 рублей, пени по членским взносам – 7 000 рублей. Р

расходы по оплате государственной пошлины – 4 125 рублей, 

расходы по оплате юридических услуг 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Бабаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Бабаевского районного суда А.А. Ермолин