Дело № 2- 263/2025 г.

УИД 19RS0006-01-2025-000399-96

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея Бейского района РХ 07 октября 2025 года

Бейский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Пресняк А.Г.,

при секретаре Монгуш А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

НАО Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «МигКредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем обращения должника с заявлением на получение займа от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором займа МФК «МигКредит» (ООО) предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть подученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. МФК «МигКредит» (ООО) свои обязательства исполнил. Должник неоднократно нарушала график возврата займа и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента. ДД.ММ.ГГГГ МФК «МигКредит» (ООО) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» (договор уступки прав № Ц84/85 от ДД.ММ.ГГГГ). На дату уступки прав (требований) задолженность ФИО1 составляет 

<

 > рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 

<

 >.. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по договору займа № в размере 

<

 >., в пределах сроков исковой давности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Истец НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в лице представителя по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что никакие кредиты и договоры займа она не заключала в ДД.ММ.ГГГГ, возможно её внучка брала её телефон и оформила займ. 

Третьи лица не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО «Росгосстрах», ООО МФК «МигКредит», ООО «НЮС», ФИО3 в суд не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско – правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по средствам регистрации заявки на официальном сайте в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа обратилась в ООО МФК «МигКредит» с заявлением о заключении с ней договора потребительского займа в сумме 

<

 > рублей, подписывая заявление с использованием простой электронной подписи, ответчица подтвердила, что она дееспособна, понимает суть договора займа, ознакомилась и присоединилась к соглашению об электронном взаимодействии в целях заключения договора займа с ООО МФК «МигКредит» (п.1).

В анкете клиента ФИО1 направила займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «МигКредит».

Согласно договора займа «Лояльный» от ДД.ММ.ГГГГ № ООО МФК «МигКредит» предоставлена ФИО1 потребительский займ в размере 84800 рублей, под 

<

 > %, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ (п.2), возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в 

<

 > (п.6), в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого – либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства (п.12), заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика (п.14), заемщик подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны на сайте (п.14), в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в прядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит».

Договор подписан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписи.

Пунктом 20 договора, подтверждено, что стороны согласились, что индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Заключение ООО МФК «МигКредит» с ФИО1 договора займа в размере 84800 рублей, подтверждается ответом на запрос суда ООО «НЮС» от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении в адрес ООО МФК «МигКредит» 2300 рублей за вычетом агентского вознаграждения за сертификат ФИО1, ответом на запрос суда ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении в их адрес ООО МФК «МигКредит» 

<

 > рублей по договору страхования заключенного с ФИО1. 

Согласно графика платежей к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи осуществляются каждые 14 дней, равными платежами в размере 

<

 >

График платежей является неотъемлемой частью договора потребительского займа.

В расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 уплачено по договору займа в счет основного долга 

<

 >

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Договор займа подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Пунктом 17 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что сумма в размере 

<

 > рублей предоставляется путем перечисления на на банковский счет, с использованием банковской карты №, заемщик гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа. 

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ «Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств», передача денежных средств заемщику подтверждается наличием в платежном шлюзе МФК «МигКредит» (ООО) информации о перечислении ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на банковский счет карта ПАО Сбербак 

<

 >

По этим основаниям доводы ответчика о том, что она не заключала договор займа, суд считает не обоснованными, а её доводы об отсутствие суммы займа на её счете в ПАО Сбербанк не обоснованными. 

До настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Заемщик обязан вернуть кредитору полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. 

Ответчица возражений против представленного банком расчета задолженности, а также доказательств погашения кредита суду не представила.

Из представленных суду доказательств, видно, что обязательства по договору займа заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи по договору в установленные сроки не вносились, что повлекло образование задолженности и процентов по договору займа. 

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Штрафные санкции за просрочку уплаты долга составили 2343 руб. 70 коп., с учетом ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, в связи с чем исковые требования в этой части о взыскании неустойки являются обоснованными.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «МигКредит» (ООО) (цедент) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ" (цессионарий), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ

Договором об уступке прав (требований) № Ц84/85 от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в соответствии со статьей 382 ГК РФ цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав (п.2.1.), цессионарий вправе взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.2.1.3).

Согласно выписке из Приложения к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарию переданы обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, общая сумма уступаемых прав составляет 

<

 >

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа ФИО1 дала согласие займодавцу о том, что он вправе без ограничений уступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующим законодательством РФ.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ отмен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению непубличного акционерного общества ПКО «Первое клиентское бюро» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

При таких обстоятельствах, исковые требования НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

 > рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Малышонок ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (

<

 > №) в пользу НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности в размере 

<

 >

Взыскать с Малышонок ФИО4 в пользу НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

 > копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд РХ в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Г. Пресняк

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года