№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Золотухино Курской области 17 мая 2019 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Долежнкова С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Панкратовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № с физическим лицом от 22 августа 2013 года в сумме 4775242,62 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 32076,21 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 августа 2013 года между ПАО Банк «Западный» и ответчиком заключен договор кредитования № КФ-00-56/2013/531 с физическим лицом, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 280701,75 рублей под 29,90 % годовых, на срок 60 месяцев, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика в Банке.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, по состоянию на 17 января 2019 года задолженность ФИО1 по указанному договору составляет 4775242,62 рублей, в том числе по основному долгу – 262795,97 рублей, по процентам за пользование кредитом – 213424,98 рублей, пени – 4299021,67 рублей.

На основании этого истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а так же взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 32076,21 рублей.

В судебное заседание истец – ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В своем отзыве относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности указал на то, что согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ срок исковой давности приостановил свое течение после направления истцом претензии ответчику.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить последствия пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности, а также снизить размер неустойки и пени ввиду их явного несоответствия последствиям нарушения обязательства.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 22 августа 2013 между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 заключен договор кредитования № № с физическим лицом (л.д.32-40).

В соответствии с п. 3 Кредитного договора 22 августа 2013 года истец выдал ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 280701,75 рублей. Пунктом 2 предусмотрено, что кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, т.е. срок договора истекает 22 августа 2018 года. Проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения составляют 29,90 % годовых. Согласно п. 4. кредитного договора должник обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и процентов в соответствии с графиком погашения, ежемесячный платеж составлял 9069,20 рублей (л.д. 41).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор и график платежей, возражений не имела, заполнила бланк анкеты заявления, то есть приняла на себя обязательства по погашению кредита, кроме того ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, производила платежи, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено, что за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В нарушение вышеуказанных условий договора, ответчик ФИО1 обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнила, допустила нарушение сроков уплаты, что так же подтверждается выпиской по счету за период с 22 августа 2013 года по 28 января 2019 года (л.д. 9-26).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

18 января 2019 года истцом в адрес ответчика было направлено заказное письмо с требованием в течение 10 рабочих дней, с даты получения претензии, погасить образовавшуюся задолженность. В случае неисполнения данного требования банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, данные обстоятельства подтверждаются копией претензии, копией реестра направления корреспонденции (л.д. 27-31).

Судом установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы в отношении ОАО Банк «Западный» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением правления Агентства от ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, что подтверждается копией выписки из протокола, копией приказа (л.д. 47-52).

Согласно расчету задолженности на 17 января 2019 года сумма задолженности ФИО1 составляет 4775242 рубля 62 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 262795 рублей 97 копеек; просроченная задолженность по процентам – 213424 рубля 98 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1939266 рублей 93 копейки, пени на сумму задолженности по процентам – 2359754 рубля 74 копейки (л.д. 6-8).

Доказательств уплаты задолженности сторона ответчика не представила, заявила о применении к требованиям ОАО Банк «Западный» последствий пропуска срока исковой давности.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, данных в пункте Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4775242 рубля 62 копейки, которая образовалась за период с 22 апреля 2014 года по 22 августа 2018 года.

Согласно кредитному договору, графику платежей, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления 18 марта 2019 года, следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период до 18 марта 2016 года, поскольку истец, зная о не поступлении от заемщика в указанный период платежей по кредиту, имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности, соответственно из заявленных требований подлежат исключению требования о взыскании сумм ежемесячных обязательных платежей с апреля 2014 года по март 2016 года, учитывая срок и суммы оплаты кредита, по графику.

Разрешая спор, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявленных к ФИО1, применив срок исковой давности, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 22 марта 2016 по 22 августа 2018 года включительно в сумме 337452 рубля 86 копеек, из которых: 253117 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу; 84335 рублей 31 копейка – задолженность по процентам.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем согласно разъяснениям позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 12.07.2006 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте первом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При таких обстоятельствах суд расценивает заявленный истцом ко взысканию размер пени о состоянию на 17 января 2019 года на сумму задолженности по основному долгу в размере 1939266,93 рублей и пени на сумму задолженности по процентам в размере 2359754,74 рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства ФИО1, в связи с чем считает необходимым снизить размер пени, начисленной на сумму задолженности по основному долгу и процентам до 81293,25 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы задолженности в размере 418746,11 рублей, из них просроченная ссудная задолженность - 253117,55 рублей, просроченная задолженность по процентам – 84335,31 рублей, пени, начисленной на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженность по процентам 81293,25 рублей.

Согласно платежного поручения № от 08 февраля 2019 года истцом была оплачена госпошлина в сумме 32076 рублей 21 копейка (л.д. 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что требования удовлетворены частично, в том числе в связи с уменьшением неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 17929.57 рублей.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу, об удовлетворении заявленных требований истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 января 2019 года в сумме 418746,11 рублей, а также, расходов по оплате госпошлины в сумме 17929,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 22 августа 2013 года по стоянию на 17 января 2019 года в размере 418746,11 рублей, из них просроченная ссудная задолженность - 253117,55 рублей, просроченная задолженность по процентам – 84335,31 рублей, пени, начисленной на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженность по процентам 81293,25 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 17929,57 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Долженков