УИД №

Дело № 2-1046/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» января 2024 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Арутюнян В.Р.,

при секретаре Тажиевой С.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «*** (публичное акционерное общество) к ФИО5 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «***» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «***, Банк) обратился в суд с иском к ФИО5 ФИО2 о расторжении кредитного договора №/№ заключенного между АКБ «***» и ответчиком (дата), взыскании имеющейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности в общей сумме № копейки, в том числе основного долга в размере № копейка, процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере №. Также истец просил о взыскании процентов в размере №% годовых за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга № копейка за период с (дата) по дату вступления в законную силу судебного постановления по настоящему делу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес) общей площадью № кв.м, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере №% от рыночной стоимости заложенного имущества. Помимо прочего истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере № копеек, расходов по оплате услуг оценщика в размере № рублей, почтовых расходов в размере № копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между сторонами был заключен кредитный договор № соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере № копеек сроком до (дата) с выплатой №% годовых за пользование денежными средствами, а ответчик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать заемные денежные средства и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора. Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечивалось ипотекой квартиры по адресу: (адрес), общей площадью № кв. м, кадастровый (условный) №. Принятые на себя обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. 

Представитель истца ПАО «АК *** в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, также не возражал на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО5 ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, изложенное, отсутствие возражений стороны истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в заочном производстве.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец – ПАО «*** является кредитной организацией, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с (дата) вступил в силу Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, (дата) между истцом ПАО «***, с одной стороны, и ответчиком ФИО5 ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере № копеек сроком на № месяцев с выплатой № % годовых за пользование денежными средствами для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: (адрес) общей площадью № кв. м, кадастровый (условный) №, а заемщик в свою очередь, принял на себя обязательство своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых на дату предоставления кредита составляет № рубля.

Пунктом № кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, если проценты за пользование кредитом начисляются, и в размере № % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой приобретаемой квартиры по адресу: (адрес) общей площадью № кв. м, кадастровый (условный) №.

В отношении указанной выше квартиры по адресу: (адрес) (дата) выдана закладная.

Со всеми условиями кредитного договора, заемщик ФИО5 ФИО2 была ознакомлена в день их заключения, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в кредитном договоре.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, ответчиком по делу не оспаривалось, а также регистрацией права собственности в отношении квартиры по адресу: (адрес) за ответчиком.

ФИО5 ФИО2, напротив, получив денежные средства и использовав их по назначению, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки в погашении долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В силу положений ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником, при этом правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

(дата) между АКБ «***» (ПАО) и *** заключен договор купли продажи закладных №, согласно которому право требовании задолженности в оом числе и в отношении ответчика перешло ПАО "***

В связи с нарушением ФИО5 ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору, (дата) Банком в адреса заемщика направлена досудебная претензия о расторжении кредитного договора, досрочном погашении суммы кредита. Заемщику предложено добровольно погасить задолженность по кредитному договору в течение № календарных дней со дня направления требования, но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком составила № копейки, в том числе:

- основной долг – №

- проценты – №

Указанный выше расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается в качестве подтверждения общей суммы задолженности ответчика. 

Учитывая, что принятые на себя обязательства заемщиком ФИО5 ФИО2 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на (дата) в размере № копейки, в том числе основного долга в размере № копейка, процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере № копейки.

Также истец просит взыскать с ответчика ФИО5 ФИО2 предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом в размере № % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по день по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов, за пользование денежными средствами в размере № % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по день по день вступления настоящего решения суда в законную силу, также являются законными и обоснованными.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации.

Исходя из положений абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что в данном случае ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, положения абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации не применимы к спорным правоотношениям. 

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что квартира по адресу: (адрес), являющаяся предметом ипотеки, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО5 ФИО2, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости в отношении вышеуказанной квартиры, при этом право собственности ФИО5 ФИО2 обременено ипотекой в силу закона с (дата) сроком на № месяцев с даты предоставления кредита в пользу ПАО «***

Учитывая, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются заемщиком ненадлежащим образом, при этом допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, суд считает, что заявленные ПАО «АК *** требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5 ФИО2 на праве собственности – квартиру по адресу: (адрес) (адрес), (адрес), подлежат удовлетворению путем продажи данной квартиры с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от (дата), составленному ООО «***, рыночная стоимость предмета залога составляет №, при этом указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательства иной рыночной стоимости заложенного имущества, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере №

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования ПАО «*** удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО5 ФИО2 следует взыскать в пользу истца № рубля № копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Кроме того, в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд Банком понесены расходы по оплате услуг ООО «***» по составлению отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в размере № рублей, что подтверждается актом об оказании услуг от (дата), счетом на оплату № от (дата), платежным поручением № от (дата).

Поскольку указанные выше расходы были необходимы, понесены ПАО «*** в связи с обращением с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, то в силу положений ст.ст. 94, 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные выше расходы подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме, то есть в размере № рублей.

В связи для обращения в суд ПАО «АК *** понесло почтовые расходы в размере № копеек на отправку ответчику копии искового заявления с приложенными документами.

В силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные расходы тоже подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «*** (публичное акционерное общество) к ФИО5 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между акционерным коммерческим банком АКБ «***» (ПАО) и ФИО5 ФИО2. 

Взыскать с ФИО5 ФИО2, (дата) года рождения, паспорт №, в пользу акционерного коммерческого банка «*** (публичное акционерное общество), ИНН №, задолженность по кредитному договору № от (дата) год в общей сумме №, в том числе основной долг в размере № копейка, проценты за период с (дата) по (дата) в размере № копейки.

Взыскать с ФИО5 ФИО2, (дата) года рождения, паспорт №, в пользу акционерного коммерческого банка ***» (публичное акционерное общество), ИНН №, проценты за пользование кредитом за период с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, исходя из №% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, которая по состоянию на (дата) составляет № копейка. 

Взыскать с ФИО5 ФИО2, (дата) года рождения, паспорт №, в пользу акционерного коммерческого банка «***» (публичное акционерное общество), ИНН №, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине № копеек, в качестве возмещения расходов по оценке рыночной стоимости заложенного имущества № рублей, почтовые расходы в размере № копеек.

Во исполнение обязательств ФИО5 ФИО2, (дата) года рождения, паспорт №, по кредитному договору № от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки – квартиры, общей площадью № кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: (адрес) (адрес), (адрес), принадлежащей на праве собственности ФИО5 ФИО2, (дата) года рождения, паспорт №, установив начальную продажную цену в размере № рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд (адрес).

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Р. Арутюнян

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2024 года