Дело № 2-124/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2018 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 245150 рублей 18 копеек, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,4 процентов годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 245150 рублей 18 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, заемщик в нарушение условий соглашения и правил кредитования свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашению составляет 249285 рублей 57 копеек, из которых: основной долг – 208170 рублей 91 копейка; просроченный основной долг – 24561 рубль 25 копеек; проценты за пользование кредитом – 13743 рубля 72 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1625 рублей 12 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1184 рубля 57 копеек. Банком, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в сумме 249285 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 14,4 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5692 рубля 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, о причинах своей неявки суду не сообщил. Представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца, не явившегося в суд.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны, просила приобщить к материалам дела заявление о признании иска.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, последней предоставлен кредит в сумме 245150 рублей 18 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 14,4 процента годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Пункт 6 соглашения предусматривает, что стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью настоящего соглашения (п. 2.1 раздела 2 соглашения).

В силу п. 2.3 раздела 2 соглашения, подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

На основании п. 1.6. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» договором является договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами соглашения и настоящих правил.

Согласно п. 3.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 4. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» предусмотрено, что устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее – дата окончания начисления процентов)). Устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

На основании п. 6 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил: сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком/заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что банком перечислена на счет ФИО1 сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245150 рублей 18 копеек, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Из материалов усматривается, что заемщик неоднократно нарушала график погашения кредита, в нарушение условий кредитного соглашения заемщик в установленные кредитным договором сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производила. Согласно материалам дела последнее погашение просроченных процентов в размере 10000 рублей произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что ответчиком в установленный кредитным соглашением срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по кредитному соглашению полностью, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в размере 249285 рублей 57 копеек, из них: основной долг – 208170 рублей 91 копейка; просроченный основной долг – 24561 рубль 25 копеек; проценты за пользование кредитом – 13743 рубля 72 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1625 рублей 12 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1184 рубля 57 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиком данный расчет не оспаривается, иной расчет суду не представлен.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование без номера от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

На день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному соглашению не возвращен банку, следовательно, задолженность в размере 249285 рублей 57 копеек подлежит взысканию с заемщика по кредиту – ФИО1 в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,4 процента годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения, суд приходи к следующему.

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему гражданскому законодательству.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, поскольку решение суда не является пресекательным условием для дальнейшего начисления неустойки в связи с неисполнением обязательства по возврату кредита, требование истца о взыскании процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суд находит обоснованным, поскольку кредитный договор не расторгнут, полный возврат долга во исполнение данного договора до настоящего времени произведен не был, следовательно, ответчик обязан, в соответствии с условиями договора, оплачивать неустойку до полного возврата суммы кредита. При этом, процентная ставка при расчете компенсации соответствует соглашению и обоснованно составляет 14,4 процентов.

Кроме того, в судебном заседании ответчик исковые требования признала в полном объеме, просила приобщить к материалам дела заявление о признании ею исковых требований в полном объеме, последствии признания ответчиком исковых требований ФИО1 разъяснены и понятны.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд не находит оснований отказа в принятии заявления ФИО1 о признании ею исковых требований в полном объеме, так как данное признание иска подписано ФИО1, последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны, что подтверждается подписью ФИО1, данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина за подачу иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 5692 рубля 85 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 249285 рублей 57 копеек, из них: основной долг – 208170 рублей 91 копейка; просроченный основной долг – 24561 рубль 25 копеек; проценты за пользование кредитом – 13743 рубля 72 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1625 рублей 12 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1184 рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14,4 процента годовых начисляемые на сумму неоплаченного основного долга в сумме 208170 рублей 91 копейка начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 5692 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова