№ 2-2/12/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Свеча 18 февраля 2019 года 

Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Заболотских Е.М., 

при секретаре Таширевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1 (ФИО4), 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 14.10.2014 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 08.08.2016 г. по 18.01.2017 г. Заключительный счет был направлен ответчику 18.01.2017 г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 30.01.2017 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.01.2017 г. и актом приема-передачи прав требований от 30.01.2017 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 94 348,26 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 30.01.2017 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.08.2016 г. по 18.01.2017 г., включительно в размере 94 348,26 рублей, государственную пошлину в размере 3 030,45 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Указал, в письменном отзыве, что 10.06.2015 г. в 18:26:45 банк направил ответчику оферту в виде СМС-сообщения с информацией: «Н.И., поздравляем! В рамках акции через сутки услуга СМС-Банк будет предоставлена бесплатно на карте *3994 в течение 90 дней. Если не хотите подключать услугу, в течение суток отправьте 1 в ответ. Позднее услугу можно будет отключить по тел. №,www.tinkoff.ru». Ответчик не отказался от оказания дополнительной услуги. Также в ходе телефонного разговора с сотрудником Банка 29.01.2016 г. ответчик принял предложение участвовать в программе страховой защиты Банка. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании с иском согласилась частично, признала задолженность в размере 69780,60 рублей, указала о смене фамилии в связи с расторжением брака. Не согласилась с расчетом задолженности в части взыскания оплаты за подключение услуги СМС-сообщения и страховой премии за участие в программе страховой защиты держателей пластиковых кар. При взыскании с нее задолженности просила учесть ее тяжелое материальное положение (признана безработной с 22.10.2018, наличие иждивенца), а также наличие у нее задолженности перед другими кредиторами.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" выдача карты означает предоставление кредита.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно паспорту гражданина РФ 

<

данные изъяты> фамилия ответчика ФИО4 значится ФИО5.

Согласно свидетельству о расторжении брака 

<

данные изъяты> после расторжения брака ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 присвоена фамилия ФИО5. 

03.09.2014 года ФИО4 обратилась с заявлением в ЗАО «Тинькофф Банк» о заключении с ней договора кредитной карты № 0120621271 и выпуске кредитной карты по тарифному плану ТП 7.16 (рубли РФ). Ответчик была уведомлена, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана при использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,5% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 42,06 % годовых. Также ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика ФИО4

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) датой начала действия договора кредитной карты является дата активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

По п. 2.2, 2.6 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. В рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту.

По п.5.1, 5.6 Общих условий банк устанавливает лимит задолженности, в пределах которого осуществляются операции клиентом. На сумму кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

По п.5.8, 5.11, 5.12 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но в пределах полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу пункта 7.2.1 Общих условий клиент обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказания банком других дополнительных услуг.

Пунктами 1,2,3,7,9 Тарифов установлено, что беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 42,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 42,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

По п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с пунктом 2.10 УКБО банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе счета-выписки, посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание, которое согласно пункту 1 УКБО представляет собой совершение операций и/или предоставление информации по Универсальному договору через контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи (включая SMS-сообщения) с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа.

В соответствии с пунктом 4.8.1 УКБО клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения новых кредитов, выпуска кредитных карт, открытия картсчета и выпуска расчетных карт, размещения вклада, а также других услуг, предоставляемых банком.

Пункт 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определяет права и обязанности клиента и банка. В частности, согласно п. 7.1.2 Общих условий клиент имеет право получать информацию о проведенных с использованием кредитной карты операциях через дистанционное обслуживание, после проведения банком процедуры идентификации и аутентификации клиента. По п. 7.2.3 указанных условий клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами. На имя ответчика была выпущена кредитная карта №** ****

<

данные изъяты>.

Выпиской по счету договора № подтверждается, что 14.10.2014 ответчик активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по счету подтверждают, что в течение двух лет ответчик активно пользовался кредитной картой, производил покупки, снимал наличные, пополнял счет. 

Из представленного расчета также видно, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств истец выставил в его адрес заключительный счет. Размер задолженности по состоянию на 19.01.2017 года составляет 94 348,26 рублей, из них кредитная задолженность 58 105,99 рублей, проценты 25 592,78 рублей, иные платы и штрафы - 10 649,49 рублей. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий, плат и штрафов банк не осуществлял. Ответчику было предложено погасить задолженность по договору кредитной карты, уплатив ее в течение 5 дней с момента получения настоящего заключительного счета.

30.01.2017 г. ЗАО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.01.2017 г. и актом приема- передачи прав требований от 30.01.2017 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 94 348,26 рублей.

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 48 Шабалинского судебного района Кировской области, замещающего мирового судью судебного участка № 37 Шабалинского судебного района Кировской области, от 24.08.2018 года судебный приказ № от 02.08.2018 г. о взыскании задолженности по кредитному договору № был отменен в связи с возражениями ответчика.

Доводы ответчика о неисполнении заемных обязательств ввиду тяжелого материального положения, не могут служить основанием для освобождения ответчика от обязанности по возврату задолженности по кредитному договору №, т.к. изменение материального положения ответчика после заключения договора не освобождает от необходимости исполнить принятые на себя обязательства и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. Наличие у ответчика задолженности перед другими кредиторами, нахождение на иждивении ответчика сына-студента, постановка на учет в КОГКУ ЦЗН Шабалинского района с 22.10.2018 г. не являются основанием для освобождения от обязанностей по кредитному договору, который не оспорен в установленном порядке и недействительным не признан.

Доводы ответчика о несогласии с размером задолженности в части оплаты услуги за СМС-сообщения и подключения к программе страховой защиты Банка опровергаются представленными истцом доказательствами.

Истцом представлены необходимые расчеты, подтверждающие сумму задолженности. Суд соглашается с данными расчетами, поскольку они проведены в соответствии с условиями договора и не противоречат требованиям законодательства.

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, представленный ответчиком контррасчет не соответствует условиям договора.

Таким образом, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» 94348,26 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3030,45 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность за период с 08.08.2016 г. по 18.01.2017 года включительно в размере 94 348 (девяносто четыре тысячи триста сорок восемь) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 030 (три тысячи тридцать) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд с подачей жалобы через Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М. Заболотских

Мотивированное решение изготовлено «19» февраля 2019 г.