Дело № 2-684/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Николаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области 

26 июня 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 

<

дата>. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

...> рублей, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед истцом составила 147473,19 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 80129,40 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 41133,79 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 16210,00 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору № от 

<

дата> в размере 147473,19 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4149,46 рублей.

Представитель истца в суд не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании суду пояснил, что 

<

дата>. заключал договор с ПАО «Восточный экспресс банк» о предоставлении кредита в размере 

<

...> рублей, условия договора были понятны. Задолженность возникла в связи с тем, что 

<

...>. На сегодняшний день 

<

...>. Платить задолженность по кредитному договору не отказывается, сумму основного долга и задолженность по процентам не оспаривает. Не согласен с начисленной неустойкой – 16210,00 рублей, считает, что эта сумма завышена. Просит суд при вынесении решения применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ФИО2 

<

дата> обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на заключение договора кредитования № для получения кредита.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита был предварительно ознакомлен и согласен, что следует из анкеты на получение кредита.

В соответствии с типовыми условиями кредитования, анкетой и заявлением о заключении договора на получение кредита с ответчиком ПАО КБ «Восточный» 05.12.2014 года был заключен договор потребительского кредита № 14/2951/00000/400842, согласно которому банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 

<

...> рублей под 24,91% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты путем внесения ежемесячных платежей 5 числа каждого месяца в соответствии с графиком гашения кредита, с которым ознакомлен под роспись.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из выписки по счету, платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, не в полном размере, последний платеж произведен в размере 

<

...> рублей 

<

дата>. 

Определением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района КО, судебный приказ от 

<

дата>. о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в общей сумме 101442,04 рублей – отменен. 

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018 года. Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 147473,19 рубля, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 90129,40 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 41133,79 рубля, неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – 16210,00 рублей.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу об обоснованности просьбы ответчика о снижении размера неустойки за просрочку уплаты кредита в порядке ст. 333 ГК РФ, и снижает размер неустойки с 16210,00 рублей до 2000,00 рублей, который считает разумным и соразмерным. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу – 90129,40 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 41133,79 рублей, неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг – 2000,00 рублей. 

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4149,46 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд, так как применение судом положений ст. 333 ГК РФ, при условии математически правильного расчета суммы неустойки рассчитанной истцом не является основанием для перерасчета суммы госпошлины оплаченной истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

...>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> дата присвоения 27.08.2002г., расположенного по адресу: 675000, 

<

...>, задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>, по состоянию на 20.03.2018 года: 

- задолженность по основному долгу – 90129,40 рублей: 

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 41133,79 рублей;

- неустойку начисленную на просроченный к возврату основной долг – 2000,00 рублей;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4149,46 рублей.

В удовлетворении требований публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО2 неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 14210,00 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.06.2018г.

Председательствующий: