Дело № 2-56/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 мая 2018 года город Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи С.В. Ивановой, 

при секретаре Э.М. Ахметовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельсхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1845000 рублей.

Однако заемщик в нарушение условий соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 636 733 рубля 93 копейки, в том числе основной долг – 1 465 750 рублей; просроченный основной долг – 61 500 рублей; проценты за пользование кредитом – 109483 рубля 93 копейки (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Однако требование кредитора должником до настоящего времени в полном объеме не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Обеспечением по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Предметом ипотеки согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ является: земельный участок, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальный жилой дом с приусадебным участком, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>; жилой дом с надворными постройками, назначение – жилое, одноэтажный, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному МРФ № 11 РГУП БТИ МСА и ЖКХ РТ рыночная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 2 172 639 рублей, из которой рыночная стоимость земельного участка – 1009664 рубля, рыночная стоимость жилого дома – 1162975 рублей.

АО «Россельсхозбанк» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1636733,93 рублей, в том числе: основной долг – 1465750 рублей; просроченный основной долг – 61500 рублей; проценты за пользование кредитом – 109483,93 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельсхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22383,67 рублей. Обратить взыскание на имущество: земельный участок, кадастровый № общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальный жилой дом с приусадебным участком, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>; жилой дом с надворными постройками, назначение – жилое, одноэтажный, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельсхозбнак» не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельсхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 12-19).

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования банка на акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк».

По условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты>% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Условия кредитования ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-58). Однако ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора погашение кредита в установленный сроки и в размерах, установленных договором, не производил, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ввиду того, что обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, банк в соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора требует с заемщика уплату неустойки в установленном размере.

Задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1636733,93 рублей, из которых основной долг – 1465750,00 рублей; просроченный основной долг – 61500,00 рублей; проценты за пользование кредитом – 109483,93 рубля, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 8-11).

Суд признает представленный расчет, выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями.

Исчисления кредитора заемщиком предметно не оспорены. Представленные стороной ответчика контррасчет задолженности и справка АО «Россельхозбанк» подтверждают лишь остаток ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, в то время как банком произведен расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банком заемщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д. 59). Однако до настоящего времени задолженность перед банком не выплачена.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту.

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора ФИО1 в качестве обеспечения по кредиту предоставлены объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый № общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальный жилой дом с приусадебным участком, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>; жилой дом с надворными постройками, назначение – жилое, одноэтажный, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Право собственности на указанные объекты недвижимости приобретено ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в установленном порядке (л.д.24-28).

По ходатайству ответчика судом была назначена экспертиза с целью определения рыночной стоимости спорного земельного участка на момент рассмотрения спора.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному экспертом ИП ФИО4 действительная (рыночная) стоимость жилого 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, ДД.ММ.ГГГГ года постройки с земельным участком 

<

данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу РТ, 

<

адрес>, с учетом ограничительных условий составляет 2810000 рублей (л.д. 130-165). 

Иного расчета рыночной стоимости спорного объекта недвижимости на момент рассмотрения спора в материалы дела не представлено.

Оценив содержание заключения судебной экспертизы в совокупности с иными имеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заключение эксперта ИП ФИО4 в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку проведено квалифицированным специалистом, обладающим необходимыми специальными познаниями, составлено на основании действующих нормативно-правовых актов, методических рекомендаций и соответствует требованиям законодательства. Исследовательская часть заключения содержит в достаточной степени подробное описание объекта и методов исследования, порядок проведения исследовательской работы, которые позволили сформулировать соответствующие выводы. При назначении экспертизы эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Суд, принимая во внимание рыночную стоимость залогового имущества в размере 2810000 рублей, отраженную в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: РТ, 

<

адрес>

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

При таком положении суд считает необходимым применить положения статьи 54 (пункт 2) Федерального закона "Об ипотеке" и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной экспертом, в размере 2 248 000 рублей (2810000 х 80% = 2 248 000).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1636733,93 рублей, в том числе: основной долг – 1465750 рублей; просроченный основной долг – 61500 рублей; проценты за пользование кредитом – 109483,93 рублей, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22383,67 рублей, а всего взыскать 1 659 117 (один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч сто семнадцать) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Обратить взыскание на земельный участок, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальный жилой дом с приусадебным участком, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и жилой дом с надворными постройками, назначение – жилое, одноэтажный, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: РТ, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены равной 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 2 248 000 (двух миллионов двухсот сорока восьми тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Судья 

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу _______________________ 2018 года

Секретарь ________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде