дело № 2-1892/2025

УИД 18RS0011-01-2025-002820-62

Решение

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г.Глазов 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при помощнике судьи Шикаловой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.04.2013 № в размере 186 124,36 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6583,73 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что данный кредитный договор заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком. По условиям Договора первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие, предусмотренные договором действия, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства были предоставлены кредитором, однако в нарушение условий Договора ответчик денежные средства не вернул. В соответствии с договором уступки требования от 20.04.2015 № между первоначальным кредитором и компанией ООО «Примоколлект», к нему право требования долга с ответчика. 

В соответствии с договором № ПК-170920 возмездной уступки прав требований (цессии) от 17.09.2020 между ООО «Примоколлект» и ООО «РСВ» перешло право требования долга истцу. 25.10.2023 произошла смена наименования истца. Прежние полное и сокращенное наименования – ООО «РСВ» изменено на ООО ПКО «РСВ». На дату уступки общая сумма задолженности составляла 196 374,75 руб., из которых: основной долг – 169974,09 руб., проценты за пользование – 20202,66 руб., комиссии – 198 руб., штрафы – 6000 руб. 

16.06.2021 мировым судьей судебного участка №1 г. Глазова вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 30.04.2013 №, который отменен 26.02.2024. после отмены судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 10250,39 руб. 

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещенный в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту жительства по адресу: УР, г. Глазов, 

<

адрес>, в судебное заседание не явился. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд расценивает его неявку как отказ от защиты по иску и считает возможным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам, предоставленными сторонами в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам: 

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. 

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункту 3 статьи 434 ГК РФ). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). 

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования Банком досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности. 

30.04.2013 ФИО1 обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, в котором просил активировать карту № к текущему счету № на основании тарифов банка по карте. Указанные тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет. Указал, что ему предоставлена следующая информация: банковский продукт - карта CASHBACK 34,9, лимит овердрафта - 170 000 руб., начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно (л.д. 6).

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «CASHBACK 34,9»: размер кредитного лимита от 10000 руб. до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту по карте 34,9 %; комиссия за обслуживание кредита по карте 1-й год обслуживания – 1188 руб., со 2-го года – 1188 руб.; при задолженности на последний день расчетного периода менее 500 руб. – не взимается; более 500 руб. – 99 руб. в месяц (1188 руб.). Комиссия за снятие наличных - 299 руб. (в банкоматах банка), 299 руб. (в банкоматах других Банков и ПВН других банков). 

Банк вправе установить штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., более 2-х месяцев – 1000 руб., более 3-х месяцев – 2000 руб., более 4-х месяцев – 2000 руб. 

Ежегодная комиссия за услугу «SMS-информирование» - 600 руб. в год (50 руб. в месяц). 

Согласно условиям договора заключенный договор состоит из заявки на открытие и ведение счета/анкеты заемщика, Условий договора об использовании карты, памятки клиента и Тарифов Банка, которые являются неотъемлемыми частями договора. Банк предоставляет заемщику кредит на совершение платежных операций по счету в пределах лимита овердрафта. Задолженность по возврату кредита возникает в день его предоставления. Банк производит начисление процентов на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер процентной ставки указан в заявке. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления банком. За проведение операций по счету, обслуживании счетов, а также лимита овердрафта и обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка, действующими на момент проведения операций. 

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которая впоследствии получена ответчиком и активирована им для дальнейшего ее использования. 

Таким образом, договор между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Обязательство по данному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись. 

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ). 

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ). 

Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту, открыл на его имя текущий счет и осуществлял его кредитование в пределах установленного лимита. Заемщик активировал кредитную карту и осуществлял приходно-расходные операции с использованием карты. 

Поскольку Банк предоставил ФИО1 кредитную карту, установив по ней в отсутствии денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, Банк предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму. 

В период действия договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 196374,75 руб., в том числе: сумма основного долга – 169 974,09 руб., сумма процентов – 20 202,66 руб., сумма штрафов - 6 000 руб., сумма комиссий - 198 руб. 

Размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен.

16.06.2021 и.о. мирового судьи судебного участка №1 г. Глазова, мировым судьей Ярского района Удмуртской Республики, вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 30.04.2013 №, который отменен 26.02.2024 в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения от должника. 

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Таким образом, факт неисполнения ответчиком условий договора займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

20.04.2015 на основании договора № уступки требования право требования задолженности перешло к ООО «Примоколлект» (л.д. 8-10).

17.09.2020 на основании договора № ПК-170920 возмездной уступки прав требований (цессии) право требования задолженности перешло к ООО «РСВ» (л.д. 14-16).

Согласно выписке из реестра должников к данному договору указан договор № от 24.07.2013, должник ФИО1, задолженность в размере 196 374,75 руб.(л.д.23) 

Проанализировав заключенный договор уступки прав требования, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

Содержание договора уступки прав требования позволяет суду сделать вывод о том, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, включая собственно передаваемое право, его объем, основания и стоимость, что указывает на соответствие договора требованиям ст. ст. 432, 434 ГК РФ. 

Сведений об оспаривании указанного договора суду не представлено. 

В соответствии с п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что личность установленных договорами уступки прав требований правопреемника имеет существенное значение для ответчика судом не установлено. 

Изложенное свидетельствует о том, что личность нового кредитора для ФИО1 не имела существенного значения. 

Данный вывод суда подтверждается и тем обстоятельством, что обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, данный Федеральный закон не содержит; уступка права требования кредитной задолженности лицу, не являющемуся кредитной организацией, также не противоречит названному Федеральному закону.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания полагать, что право требования перешло к истцу в порядке универсального правопреемства, и он правомочен требовать взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в судебном порядке.

Представленные расчеты по исчислению задолженности ответчика по суммам основного долга и процентов проверены судом в судебном заседании, являются арифметически верными, соответствуют материалам дела и условиям заключенного договора. 

При рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, не установлено. Оснований для принятия решения об отказе в иске, либо о его удовлетворении в части не имеется.

Учитывая изложенное, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, требования истца о взыскании просроченной задолженности, процентов за пользование займом, штрафных санкций и комиссий являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в соответствии с положениями ч.3 ст.196 ГПК РФ, в размере 186124,36 руб.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если исковые требования удовлетворены частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы истца по уплате госпошлины подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6583,73 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6583,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторской организации «Региональная Служба Взыскания» (ИНН 

<

данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от 30.04.2013 за период с 30.04.2013 по 21.05.2021 в размере 186 124,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 583,73 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение суда изготовлено 17.10.2025.

Судья Н.В. Рубанова