РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-837/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 417812,00 руб. сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Заемщик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по договору, которая образовалась за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 538793,41 руб., где 414620,74 руб. – задолженность по основному долгу, 124172,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. – задолженность по неустойке. 

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 538793,41 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8587,93 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещён о времени и месте судебного разбирательства; представитель ФИО2 при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 просила дело рассмотреть в ее отсутствие; исковые требования полагала обоснованными и указала, что обязательства по договору не исполняла в связи со сложным материальным положением. 

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (части 1, 2 ст.811 ГК РФ).

Статьёй 395 ГК РФ определено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (или сокращённо ПАО КБ «Восточный», сведения в ЕГРЮЛ внесены 13 октября 2014г.) и ФИО1 заключили договор кредитования № ***. 

Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства по кредиту «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», на условиях, определённых в Индивидуальных условиях, а именно: сумма кредита - 417812 руб., номер счета № ***; срок возврата кредита - 60 месяцев, окончательная дата погашения - "ДАТА"; ставка – 24,4 % годовых; полная стоимость кредита – 24,450 % годовых. Дата выдачи кредита – "ДАТА", дата платежа 16 числа каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 12129,00 руб.

Цель использования кредита- погашение задолженности по иным договорам кредитования, в том числе: досрочное погашение кредита по Договору № *** от "ДАТА", досрочное погашение кредита по Договору № *** от "ДАТА", досрочное погашение кредита по договору № *** от "ДАТА". 

Договором была установлена неустойка за нарушением заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. При сумме кредита от 200001 руб. штраф составил: 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1500 руб. за факт образования задолженности два раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности три и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Договором страхования предусмотрено, что плата за подключение к программе страхования составила 0,70 % в месяц от страховой суммы; при страховой сумме 417812,00 руб. размер оплаты составил 2950 руб. (л.д.13).

График гашения кредита содержал сведения о сроках и размере платежа, в том числе о размере основного долга, процентов, платы за присоединение к Программе страхования (л.д.10-19).

Подписав Заявление, заёмщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования (л.д.9).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре – Индивидуальных условиях кредитования (л.д.8-12), Заявлении на присоединении к Программе страхования (л.д.13), Согласии на дополнительные услуги (л.д.14), анкете заявителя (л.д.15-16). 

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заёмщик надлежащим образом ознакомилась с текстом договора.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере процентной ставки, начисляемой на просроченную задолженность; о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. 

Заёмщик кредитными средствами воспользовалась; из Выписки из лицевого счета (л.д.19) видно, что на счёт № *** "ДАТА" зачислены денежные средства в размере 417812 руб. из них 79200 руб. 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежаще, имелась просрочка по уплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно выписке по счёту, расчёту задолженности (л.д.20-21) последнее зачисление произведено "ДАТА" в размере 46,94 руб. – в счет гашения комиссии за страхование.

Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что итого по договору в погашение основного долга внесено 3191,26 руб., задолженность составила 414620,74 руб.

Проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 124778,43 руб.; уплачено 8937,74 руб., задолженность составила 115840,69 руб.

В связи с тем, что заёмщик допускал просрочку платежей, и основной долг возвращался позже установленного срока, на просроченную задолженность были начислены проценты. С "ДАТА" по "ДАТА" размер процентов на просроченную задолженность составил 8331,98 руб., уплачено 0 руб., задолженность - 8331,98 руб. Итого проценты за пользование кредитом (115840,69+8331,98) = 124172,67 руб. 

Итого задолженность составила (414620,74+ 124172,67)= 538793,41 руб. 

Истцом расчет задолженности произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд принимает.

Ответчик свой расчёт задолженности суду не предоставила.

Так как судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору определена в 538793,41 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 8587,93 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 538793,41 рубль, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8587,93 рубля, итого взыскать 547381,34 рубля.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 1 октября 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: