Дело № 2-32/2019

УИД 26RS0005-01-2018-000819-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дивное 17 мая 2019 года

Апанасенковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Горностай Н.Е.,

с участием ответчика – истца ФИО1,

представителя ответчика – истца ФИО2,

при секретаре Бородиновой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» и ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительной сделки и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс Кредит» обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) м ФИО1 (далее - Должник) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) о предоставлении Должнику кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - Договор Цессии). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 

<

данные изъяты> рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается приложением № к Договору Цессии.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонам на момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия лицензии, кроме того действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только банком, что установлено, в частности, Обзором практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров, утвержденный президиумом Красноярского краевого суда от 10.04.2012 года.

Вместе с тем, существующая судебная практика устанавливает, что не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по кредитному договору свидетельствует о нарушении права. Так, согласно апелляционному определению Брянского областного суда от 20.04.2015 года (дело (33-1333/2015) по апелляционной жалобе на решение Советского районного суда г. Брянска от 28.01.2015 года в силу закона право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано и другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной норм следует, что законом или договора должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотри законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредиты! договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляют. В соответствии с условиями Договора Цессии, к передаче подлежат права требования по кредита» договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилась к мировому судье, а именно в МС СУ №2 Апанасенковского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ отмена выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по то же требованию в порядке искового производства. В требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспрс Кредит» в рамках Договора Цессии.

В соответствии со ст. 1005 ГК РФ и условиями Агентского договора № от 

<

дата> ООО «Экспресс Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному, понеся расходы в сумме 

<

данные изъяты> рублей согласно реестра на оказание услуг 

<

дата>, которые подлежат взысканию с должника. 

Просит суд взыскать с должника ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> размере: 

<

данные изъяты> рублей - сумму основного долга (тело долга); 

<

данные изъяты> рублей - сумму неуплаченных процентов, всего: 

<

данные изъяты> рублей; а также судебные расходы 

<

данные изъяты> руб. - сумму государственной пошлины; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления — 

<

данные изъяты> рублей. Всего с учетом гос. пошлины, судебных расходов – 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Экспресс Кредит», мотивировав тем, что она является потребителем, и на ее взаимоотношения с ПАО «Восточный экспресс банк» распространяются положения Закона о защите прав потребителей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе от Клиента потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. 

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее Договор Цессии). На момент заключения Договора Цессии сумма основного долга Должника составила 

<

данные изъяты> руб., а сумма неуплаченных процентов 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается приложением № к Договору Цессии. Условия передачи прав по Должнику содержатся в Кредитном Договоре. В целях взыскания с нее указанной задолженности ООО «Экспресс - Кредит» обратилось в Апанасенковский районный суд с требованием взыскать с нее суммы долга 

<

данные изъяты> руб. Уступка банка своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника, которого она не давала. В этой связи не усматривается безусловных оснований для признания правомерности включения в кредитный договор с заемщиком (физическим лицом) условия о праве банка, иной кредитной организации, передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>. Включение в кредитный договор с заемщиком (физическим лицом) условия о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности признать ничтожной. Договор уступки прав требований № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит», признать ничтожным. Передачу требований между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит» право требования по просроченным кредитам и процентам, признать ничтожным.

Истец-ответчик представитель ООО «Экспресс Кредит», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца-ответчика представителя ООО «Экспресс Кредит». 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. 

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии указанного представителя. 

В судебном заседании ответчик – истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 с требованиями иска не согласились, считают, что указанное исковое заявление не подлежит удовлетворению, суду пояснили, что из предоставленной выписки из лицевого счета не понятно, как и за что списывались денежные средства Более того, ФИО1 исправно платила по кредиту до того момента, когда, зачислив очередной платеж по графику и на реквизиты указанные в нем, ей позвонил сотрудник банка и сказал о просроченном ею платеже, указав на то, что она зачислила средства на старые реквизиты. Новых реквизитов для оплаты кредита ФИО1 от банка не получала ни в письменном виде, ни по смс, ни в телефонном разговоре, с этого момента у ФИО1 начались штрафы за просрочку платежа, она пыталась выяснить у сотрудников о зачисленных денежных средствах, но все оказалась бесполезным, они говорили о том, что на счете денег нет, и куда они делись, не знают. Далее ФИО1 продолжала платить кредит, но на нее накладывались огромные штрафы, и ФИО1 не смогла в своей финансовой возможности продолжать его выплачивать. В банк по месту жительства ФИО1 обратиться не смогла, так как не существует банка и в г. Ставрополе в период банк, который находился по ул. Доваторцев, закрылся. Просят суд удовлетворении требований отказать.

Требования встречного искового заявления поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>. Включение в кредитный договор с заемщиком (физическим лицом) условия о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности признать ничтожной. Договор уступки прав требований № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит», о передачеу требований между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит» право требования по просроченным кредитам и процентам, признать ничтожным.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ставропольскому краю, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствии, а также заключение, в котором указал, что требования иска ООО «Экспресс Кредит» не подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии указанного представителя. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании её заявления кредитный договор № от 

<

дата> не противоречит действующему законодательству.

В силу возникших по кредитному договору № от 

<

дата> обязательств Банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. 

ФИО1 получила денежные средства, что не отрицается ответчиком. ФИО1 по договору приняла на себя обязательства своевременно возвратить банку полученные денежные суммы с уплатой предусмотренных договором процентов. 

Согласно кредитному договору кредит предоставлен на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть дата полного погашения кредита – 

<

дата>. 

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

ФИО1 надлежащим образом не исполнила в полном объеме принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего момента задолженность не погашена. 

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - Договор Цессии). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 

<

данные изъяты> рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается приложением № к Договору Цессии.

Рассматривая требования встречного иска ФИО1 о признании ничтожным включение в кредитный договор с заемщиком (физическим лицом) условия о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, признании ничтожным договора уступки прав требований № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит», о передаче право требования по просроченным кредитам и процентам, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Закон Российской Федерации от 

<

дата> № «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Потребителю кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику на цели личного потребления, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях Кредитного договора.

Таким образом, ФИО1 является потребителем, и на ее взаимоотношения с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору;

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. 

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обращаясь с данным иском, истец обосновывает свои требования наличием указанного договора уступки права требования, по условиям которого право требования задолженности по указанному кредитному договору было уступлено ООО «Экс-пресс-Кредит».

Между тем, на основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу пункта 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, личность кредитора с учетом требования о наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности, имеет существенное значение для заемщика. Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права, так как не гарантирует соблюдение банковской тайны, а также реализацию прав должника на выдвижение против нового кредитора, не являющегося исполнителем банковской услуги, возражений, которые он не мог иметь против первоначального кредитора.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Из разъяснений, изложенных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав, потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении,

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Между, тем, из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора, ответчику не были разъяснены последствия передачи прав Банка третьим лицам, в том числе лишение потребителя части прав, которые он мог реализовать по отношению к Банку в случае возникновения спора.

Требование лицензирования деятельности кредитной организации, наличия банка на сторону кредитора в договоре, соблюдение банковской тайны и иные условия сделки распространяются как на сам кредитный договор, так и на все действия по предоставлению кредита и его возврату.

Документы, подтверждающие наличие у ООО «Экспресс-Кредит» лицензии на право осуществления банковской деятельности, суду не представлены.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 75, 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет, установленный законом, является ничтожной, как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерация).

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В данном случае правовое значение имеет тот факт, что между сторонами совершена уступка права требования именно по кредитному договору, а не в связи с иными основаниями.

Таким, образом, вышеуказанные сделки по уступке требования нарушают права ответчика, как потребителя, противоречат положениям статьи 388 ГК РФ и в силу статьи 168 ГК РФ являются ничтожными в той части, в какой допускает такую уступку прав требования третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, не порождает никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

При таких обстоятельствах, требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс Кредит» о признании ничтожным включение в кредитный договор с заемщиком (физическим лицом) условия о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, признании ничтожным договора уступки прав требований № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит», о передаче права требования по просроченным кредитам и процентам, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным, требования ООО «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании с должника ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» суммы задолженности по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> размере: 

<

данные изъяты> рублей - сумму основного долга (тело долга); 

<

данные изъяты> рублей - сумму неуплаченных процентов, всего: 

<

данные изъяты> рублей; а также судебных расходов 

<

данные изъяты> руб. - сумму государственной пошлины; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления — 

<

данные изъяты> рублей. Всего с учетом гос. пошлины, судебных расходов – 

<

данные изъяты> руб. не подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования встречного иска ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 

<

дата> суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО1 не обращалась к ПАО «Восточный экспресс банк» с требованиями о расторжении кредитного договора № от 

<

дата>, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 

<

дата> подлежат в соответствии со ст. 222 ГПК РФ оставлению без рассмотрения, так как истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Таким образом, требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 168, 333, 319, 450, 807, 809 ГК РФ, ст.ст.194-199,98 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании с должника ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» суммы задолженности по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> размере: 

<

данные изъяты> рублей - суммы основного долга (тело долга); 

<

данные изъяты> рублей - суммы неуплаченных процентов, всего: 

<

данные изъяты> рублей; а также судебных расходов 

<

данные изъяты> руб. - суммы государственной пошлины; судебных расходов, связанные с рассмотрением искового заявления — 

<

данные изъяты> рублей, отказать. 

Встречные исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» и Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительной сделки и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Признать недействительным (ничтожным) включение в кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, условия о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Признать недействительным (ничтожным) договор уступки прав требований № от 

<

дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит», о передаче право требования по просроченным кредитам и процентам.

Требование ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» и Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжение кредитного договора № от 

<

дата> оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2019 года.

Судья Н.Е. Горностай