Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Истец, ПАО «

<

данные изъяты>» обратился в суд к ответчику ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87 141,40 руб., и госпошлины в сумме 2 814,24 руб., в обоснование требований указал, что 20.08.2012г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.11.2012 года, по состоянию на 11.05.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1568 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 9542,76 руб. По состоянию на 11.05.2017г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 87141,40 руб., из них: просроченная ссуда 29907,87 руб.; просроченные проценты 5666,29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 33173,38 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 15813, 86 руб.; страховая премия 1680, 00 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» задолженность в сумме 87 141,40 руб., и госпошлину в сумме 2 814,24 руб. 

Истец ПАО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась судом надлежащим образом. 

Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, огласив исковое заявление и изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «

<

данные изъяты>» было преобразовано в ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>». ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>» является правопреемником ООО ИКБ «

<

данные изъяты>» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «

<

данные изъяты>» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН № 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «

<

данные изъяты>», ПАО «

<

данные изъяты>».

Установлено, что 20.08.2012 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на получение кредита наличными в сумме 30 000 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев, путем акцепта банком заявления - оферты заемщика ФИО1 

Во исполнение кредитного договора согласно раздела В, договора о потребительском кредитовании, банк открыл банковский счет на имя заемщика, открыл лимит задолженности в соответствии с условиями заявления - оферты, и выдал кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику соответствуют требованиям ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу раздела Б договора о потребительском кредитовании, сумма займа подлежала возврату путем внесения минимального обязательного платежа в сумме 3 000,00 руб. (три тысячи рублей 00 копеек), ежемесячно, по дату (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом. По условиям договора о потребительском кредитовании, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: ежегодная комиссия за оформление и обслуживание кредитной карты 900 (девятьсот) рублей, по уплате процентов за пользование кредитом 29 % годовых, и по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков 120,00 рублей. С условиями договора о потребительском кредитовании, заемщик ФИО1 полностью ознакомлена, Условия кредитования и Заявление - оферта выдано заемщику на руки. 

Согласно заявления на получение банковской карты, заёмщик ФИО1 просила подключить ее к дополнительной услуге смс - информирование, 20.08.2012 года ФИО1 получила банковскую карту и конверт в ПИН - кодом. 

Установлено, что заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

По состоянию на 11.05.2017 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 87141, 4 руб., из них: просроченная ссуда 29907,87 руб.; просроченные проценты 5666,29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 33173,38 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 15813,86 руб.; страховая премия 1 680 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № ответчиком ФИО1 не исполнены, что ответчик не опровергает.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания неустойки и штрафа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Злоупотребление правом со стороны кредитора недопустимо.

С учетом положений вышеуказанной нормы, принимая во внимание сумму долга, и соразмерность заявленных требований последствиям нарушений обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки и штрафа может быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ, в общей сумме, до 10 000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в сумме 1644,62 руб. пропорционально удовлетворенной части иска. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «

<

данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 20.08.2012 года в сумме 48 154,16 руб., из них: просроченная ссуда 29907,87 руб., просроченные проценты 5666,29 руб., штрафные санкции в общей сумме 10 000 руб.; страховая премия 1 680 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 1644,62 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 29.06.2017 г. 

Председательствующий Бобылева Е.В.