РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Лопиной Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО Траст» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указало, что 16.01.2014 между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 52500 руб. под 28,99 % годовых.

АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями, однако ФИО2 обязательства по возврату кредита, минимальных платежей и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Кировского района г. Саратова от 14.01.2020 по делу №2-196/2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности в размере 53359,24 руб. и расходов по оплате госпошлины, который 22.04.2024 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) №8.38/341ДГ от 28.04.2021, по которому АО «Альфа-Банк» передало ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитному договору № ILO№ от 16.01.2014.

Согласно акту приема – передачи уступаемых прав к договору цессии общая сумма задолженности ответчика по основному долгу составила 43232,12 руб., по процентам – 4560,81 руб.

ООО «ТРАСТ» сменило наименование на ООО «ПКО Траст», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

На основании изложенного, ООО «ПКО Траст» просило суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ILO№ от 16.01.2014 в размере 52792,93 руб., из которых: сумма основного долга – 43232,12 руб., сумма процентов – 4560,81 руб., сумма неустойки – 5000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила распространяются и на кредитные договоры).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 16.01.2014 между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № ILO№, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 52500 руб. под 28,99 % годовых.

Согласно кредитному предложению от 16.01.2014 ОАО «Альфа-Банк» предложил ответчику заключить с Банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк откроет на его имя Счет Кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по Счету Кредитной карты (п.1.1); осуществит кредитование Счета Кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования в порядке, предусмотренном условиями выдачи Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования Счета Кредитной карты (далее – Общие условия кредитования) (п.1.2). Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты Активации Кредитной карты (п.2).

Лимит кредитования - 52500 руб. Лимит кредитования устанавливается Банком в течение 6 (шести) рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании. Информация о дате установления Лимита кредитования доводится до Клиента при обращении в Отделение Банка или в Телефонный центр «Альфа-Консультант» и в направляемой по почте выписке по операциям по счету Кредитной карты (п.3).

Процентная ставка за пользование Кредитом – 28,99 % годовых (п.4).

Беспроцентный период пользования Кредитом -100 календарных дней (п.5).

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на Дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования (п.6).

Дата расчета Минимального платежа соответствует дате установления Лимита кредитования (п.7).

Дата начала Платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 22 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода (п.8).

Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании Платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п.13).

Обслуживание Кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифами, размещенными на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabaHK.ru (п.14).

Активацией Кредитной карты подтверждается, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условия настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен (п.15).

В течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.4.1) Общих условий кредитования.

Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным Предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 руб. (если Кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (сели Кредит предоставляется в евро), и не более задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п.3.8. настоящих Общих кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка (п.4.2) Общих условий кредитования.

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (гл. 9 Общих условий).

ФИО2 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с ними, заполнив и подписав Кредитное предложение.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № ILO№ от 16.01.2014 на момент подачи искового заявления составляла в размере 52792,93 руб., включая сумму основного долга, процентов, неустойки.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Кировского района г. Саратова от 14.01.2020 по делу №2-196/2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности в размере 53359,24 руб. и расходов по оплате госпошлины, который 22.04.2024 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) №8.38/341ДГ от 28.04.2021, по которому АО «Альфа-Банк» передало ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитному договору № № от 16.01.2014.

Согласно акту приема – передачи уступаемых прав к договору цессии общая сумма задолженности ответчика по основному долгу составила 43232,12 руб., по процентам – 4560,81 руб.

ООО «ТРАСТ» сменило наименование на ООО «ПКО Траст», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно выписке по счету за период с 01.01.2014 по 14.06.2021 и расчету суммы задолженности последняя оплата по кредиту произведена ФИО2 08.06.2015.

Данных об исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по договору о карте надлежащим образом, внесении платежей согласно условиям договора и уплаты процентов за пользование денежными средствами в материалах дела не имеется.

Факт заключения указанного договора, предоставления ответчику ФИО2 кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору ответчиком не оспаривался.

В ходе рассмотрения данного дела ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17 и 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по которому ответчиком получены денежные средства, но обязательства по их возврату и уплате процентов выполнялись ненадлежащим образом.

По смыслу вышеуказанных норм дата начала исчисления срока исковой давности подлежит исчислению с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но нарушил указанное обязательство.

Ответчик принял на себя обязательства производить оплату долга и уплачивать проценты в сумме не менее ежемесячного минимального платежа.

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности плюс сумма процентов, выставленных к погашению.

Дата окончания платежного периода – 20 календарный день с даты начала платежного периода.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу.

Как указано выше, обязательства по погашению кредита, уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет уплаты основного долга и процентов ответчиком после 08.06.2015 не производились (доказательств обратного суду не представлено), следовательно, о просрочке срока исполнения обязательств по кредитному договору Банку стало известно с момента невнесения очередного платежа по кредиту, т. е. с 20.07.2015, в дальнейшем, какие-либо платежи, в т. ч. и минимальный платеж, ответчиком не производились.

Иных доказательств уплаты ответчиком сумм в деле нет, а применительно к положениям статьи 195 ГПК РФ, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.

Исходя из установленной обязанности ФИО2 по внесению минимального платежа в размере 5% от задолженности плюс сумма процентов, выставленных к погашению, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с 20.07.2015, последний платеж подлежал внесению ответчиком – 20.02.2017.

21.12.2019 (согласно почтовому штемпелю) АО «Альфа-Банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 14.01.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 в размере 53359,24 руб. и расходов по оплате госпошлины.

22.04.2024 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

После отмены судебного приказа, истец обратился в суд с исковым заявлением 17.07.2025, что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления.

Срок исковой давности прерывался с даты подачи истцом заявления к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 21.12.2019 до даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 22.04.2024.

В соответствии с пунктом 3 статьи 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействия) истца.

Принимая во внимание, что с 21.02.2017 на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа 21.12.2019 прошло 2 года 10 месяцев, таким образом, неистекшая часть срока исковой давности составляла 2 месяца, она удлиняется до 6 месяцев, то есть срок давности не был пропущен после отмены судебного приказа 22.04.2024 до 22.10.2024.

Истец обратился в суд с настоящим иском 17.07.2025, т.е. за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности на момент подачи иска был пропущен. 

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании долга пропущен срок исковой давности и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, неустойки).

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Профессиональная коллекторская организация «Траст» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № ILO№ от 16.01.2014.

Поскольку требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины является производным от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, оно удовлетворению также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.09.2025.

Судья О.В. Стоносова