Изготовлено: «28» августа 2017 года Дело №2-2796/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Русиновой Л.М.

при секретаре Гибадулиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

22.11.2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ФИО1 и ФИО2 был заключен договор ипотечного кредитования №04-1/22340КИ от 22.11.2007 года на сумму 1500000 рублей, сроком на 180 месяцев. 25.08.2011 года права по закладной от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) переданы Банку ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ПАО). 

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО), в котором просит обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячного платежа по договору ипотечного кредитования от 22.11.2007 года, взыскать компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф, возместить судебные расходы. Требования мотивирует тем, что произвела частичное досрочное погашение кредита, банк произвести перерасчет с уменьшением ежемесячного платежа в добровольном порядке отказался, чем нарушил права и законные интересы истца как потребителя.

В судебном заседании истец доводы и требования искового заявления поддержала. Представитель ответчика ФИО3 (по доверенности) по заявленным требованиям возражал. Остальные стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены.

Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

По делу установлено, что 22.11.2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ФИО1 и ФИО2 был заключен договор ипотечного кредитования №04-1/22340КИ от 22.11.2007 года на сумму 1500000 рублей, сроком на 180 месяцев, с уплатой 10,75% годовых. 25.08.2011 года права по закладной от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) переданы Банку ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ПАО). 

Согласно графику платежей от 03.08.2016 года ежемесячный платеж составлял 12569,87 рублей. 02.05.2017 года заемщик обратилась в банк с заявлением о частичном досрочном погашении кредита в сумме платежа 16634,4 рублей, при этом заемщик не возражал против уменьшения суммы ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока кредитования, указанного в кредитном договоре, в этот же день указанный платеж был произведен. 04.05.2017 года заемщиком получен новый график погашения кредита, где сумма ежемесячного платежа увеличилась и стала составлять 12627,22 рублей, срок кредитования уменьшился до 03.10.2022 года.

В силу ч.4, ч. 8 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

В силу п.3.5.2, 3.5.3 кредитного договора досрочному погашению кредита (как частичному, так и полному) за исключение случаев, указанных в п.4.1.6 настоящего договора, предшествует письменное заявление заемщика, направленное кредитору, о намерении осуществить досрочное погашение, включающее информацию о сумме досрочного платежа.

Согласно условиям договора, изложенным в п.3.8, после осуществления заемщиком досрочного частичного погашения кредита производится перерасчет ежемесячного аннуаитетного платежа в соответствии с формулой, указанной в п.3.3.4 договора, и с учетом остатка ссудной задолженности после осуществления частичного досрочного погашения кредита, при этом срок кредитования не сокращается.

Принимая во внимание положения действующего законодательства, условия кредитного договора, заявление на досрочное частичное погашение кредита, суд считает, что у банка имеется обязательство перед заемщиком произвести перерасчет с условием уменьшения суммы ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока кредитования.

Ссылка банка на п.3.5.4, устанавливающий минимальный платеж при досрочном частичном погашении кредита 30000 рублей, судом не принимается. 

Условия договоров, устанавливающие минимальную сумму досрочного погашения, противоречат нормам действующего законодательства и ущемляют право потребителя в соответствии с частью 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца. Указанные положения закона устанавливают безусловное право заемщика осуществить досрочное погашение независимо от суммы или иных условий, что исключает право банка обуславливать частичное или полное досрочное погашение обязательств какими-либо условиями, в частности минимальной суммой досрочного погашения. Единственным законным условием досрочного возврата суммы займа является уведомление займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита. Каких-либо других ограничение досрочного возврата кредита законодательство не предусматривает.

Учитывая изложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения банком обязательства по кредитному договору, положения ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», объем нарушенных банком прав потребителя, требования разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда 1000 рублей.

Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом фактических обстоятельств дела в целом, объем оказанных юридических услуг по делу, суд считает, что сумма в размере 6000 рублей будет отвечать принципу разумности.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 600 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Обязать Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору №04-1/22340КИ от 22.11.2007 года, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ФИО1 и ФИО2, с учетом частичного досрочного погашения кредита на основании заявления от 02.05.2017 года.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 1000 рублей, судебные расходы 6000 рублей, всего 7000 рублей, в остальной части требований – отказать.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) государственную пошлину 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Ярославля. 

Судья Русинова Л.М.