дело № 2-4042/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Краснодар 14 сентября 2017 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе: 

председательствующего судьи Байрак Г.Ф., 

при секретаре Федоровой Ю.Е.,

с участием:

представителя истца М.,

действующей на основании доверенности № 

<

адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ.

представителя ответчика ОАО «ГСК «Югория» Ш.,

действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. №, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ., между 

<

данные изъяты>» и ОАО «ГСК «Югория» заключен договор страхования транспортного средства 

<

данные изъяты>, в рамках которого застрахован риск «Несчастный случай». Страховая сумма по риску «Несчастный случай» составляет 300 000 рублей.

13.12.2016г. в результате ДТП наступила смерть работника 

<

данные изъяты>» Б., управлявшего «

<

данные изъяты>: №. 

20.03.2017г. ФИО1, обратилась в страховую компанию ОАО «ГСК «Югория» и сдала все необходимые документы. По результатам рассмотрения заявления ОАО «ГСК «Югория», произвело выплату страхового возмещения в размере 120 000 руб. Однако, истец полагает, что в соответствии с Правилами страхования, в случае смерти Застрахованного лица при наступлении несчастного случая страховая выплата производится страховщиком в размере 100% от страховой суммы.

Таким образом, разница между произведенной выплатой ОАО «ГСК «Югория» и страховой суммой по договору страхования составляет 180 ООО рублей.

10.08.2017г. в адрес ОАО «ГСК «Югория» направлена претензия с просьбой произвести доплату страхового возмещения. ОАО «ГСК «Югория» доплату ущерба не произвело.

В связи с чем, истец обратилась в суд и просила взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в ее пользу страховую выплату в размере 180 000 рублей; штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы; компенсацию материального вреда в размере 50 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности М. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» по доверенности Ш. в судебном заседании иск не признал, просил в его удовлетворении отказать, по тем основаниям, что в соответствии с договором страхования по риску «Несчастный случай» установлен вариант определения страховой суммы, по «паушальной системе». Согласно, которой, размер страховой суммы для каждого из застрахованных лиц определяется в виде доли от общей страховой суммы и составляет 40% общей страховой суммы, если пострадало одно застрахованное лицо, т.е. 120 000 рублей, именно в таком размере истцу было выплачено страховое возмещение. 

Суд, обстоятельно исследовав материалы дела, оценив в совокупности доказательства по делу, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ., между 

<

данные изъяты>» и ОАО «ГСК «Югория» заключен договор страхования транспортного средства «

<

данные изъяты>, по страховым рискам «Ущерб», «Хищение» и «Несчастный случай» по паушальной системе на сумму 300 000 рублей. Согласно, условий договора, выгодоприобритателем является 

<

данные изъяты>», что подтверждается страховым полисом от ДД.ММ.ГГГГ. серия №. Срок действия договора установлен с 01.06.2016г. по 31.05.2017г. Страховая премия по договору оплачена.

Как установлено в судебном заседании, в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ. в № минут на 

<

данные изъяты>., произошло ДТП с участием автомобиля 

<

данные изъяты> №, под управлением водителя Б., что подтверждается справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. В результате указанного ДТП погиб водитель застрахованного автомобиля Б., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Согласно, свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. № 

<

адрес>, наследство после смерти Б. в части страховой выплаты по договору страхования от 

<

данные изъяты>. серия №, приняла его супруга – истец ФИО1 При этом иные наследники Б., О. отказались от причитающихся им долей на наследство после смерти Б. в пользу ФИО1 

20.03.2017г. ФИО1 обратилась в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате. По результатам рассмотрения заявления, ответчик признал случай страховым и произвел страховую выплату в размере 120 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.2017г. №. 

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец 10.08.2017г. направила в адрес страховой компании досудебную претензию, в которой просила произвести выплату страхового возмещения в размере 300 000 рублей, предусмотренной договором страхования. По результатам рассмотрения претензии страховая компания направила в адрес истца письменный отказ в доплате страхового возмещения, что подтверждается письмом исх. 01-05/10145 от 22.08.2017г.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Аналогичные положения содержатся и в п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в соответствии с которым добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

В соответствии с п. 3.4.1. Правил страхования от 18.04.2011г., действовавших в ОАО «ГСК «Югория» на дату заключения договора страхования (далее – Правила страхования), под риском «Несчастный случай» понимается нарушение анатомической целостности тканей или органов человека с расстройством их функций, а также полная потеря органа, обусловленная воздействием различных факторов, произошедшее с застрахованным лицом при его нахождении в салоне застрахованного ТС в результате событий указанных в п. 3.1.1. и приведшие к временной, постоянной(полной или частичной) утратой профессиональной или общей трудоспособности с установлением группы инвалидности или смерти застрахованного лица.

В соответствии с п. 2.4. Правил страхования, при страховании от несчастного случаю объектами страхования являются имущественные интересы (Страхователя Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также их смертью при нахождении в салоне застрахованного ТС в момент наступления страховых случаев, указанных в п. 3.4.1. правил страхования, выгодоприобретателями являются застрахованные лица, а в случае их смерти наследник – наследники застрахованных лиц.

Таким образом, из анализа указанных положений погибший Б., как лицо, допущенное к управлению автомобилем 

<

данные изъяты> №, является застрахованным лицом по договору страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. серия №, по риску «несчастный случай», а получателем страховой выплаты является ФИО1 

Согласно п. 16.6.1. Правил страхования, страховая выплата производиться каждому застрахованному лицу, пострадавшему в частности в ДТП, в пределах страховой суммы установленной в договоре страхования и в зависимости от выбранной системы страхования.

В соответствии с п. 6.4.2. Правил страхования, при страховании по паушальной системе водитель и каждый из пассажиров считаются застрахованными: а) в размере 40% от страховой суммы, если пострадало одно застрахованное лицо и т.д.

Таким образом, при паушальной системе страхуются все пассажиры находящиеся в салоне автомобиля в момент наступления страхового случая, а сумма страхового возмещения причитающаяся каждому потерпевшему подсчитывается путем деления общей страховой суммы на количество пострадавших.

П. 16.6.2. Правил страхования, предусматривает, что в случае смерти застраховано лица, страховая выплата производиться в размере 100%.

В соответствии со статьей 947 ГК РФ под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение, размер которого определяется соглашением страхователя со страховщиком. 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что страховщик и страхователь заключили договор страхования по риску «Несчастный случай» по «паушальной системе», при которой застрахованы водитель и пассажиры салона автомобиля. Страховая сумма, установленная сторонами в договоре составляет 300 000 рублей, и подсчитывается путем деления общей страховой суммы на количество пострадавших. По правилам страхования по «паушальной системе» на одного пострадавшего предусмотрена максимальная выплата в размере 40% от страховой суммы, то есть 120 000 рублей, кроме того процент страховой выплаты зависит от степени тяжести полученных повреждений застрахованным лицом в результате страхового случая. Так как, в результате ДТП наступила смерть застрахованного лица, то соответственно выплате подлежит 100% страховой суммы на одно место, то есть 120 000 рублей. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что страховщик выплатив истцу в досудебном порядке страховое возмещение по страховому случаю от 13.12.2017г. в размере 120 00 рублей, исполнил свои обязательства по договору добровольного страхования в полном объеме. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страхового возмещения.

Поскольку судом не установлено оснований для взыскания страхового возмещения, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, так как указанные требования являются производными от требования о взыскании страхового возмещения.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требования ФИО1 к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 14.09.2017г.

Председательствующий:

<

данные изъяты>