Дело № 2-3270/17 Мотивированное 

решение

 составлено 10 июля 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июня 2017 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе: 

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э., 

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», ООО СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указал, что *** между ним и ответчиком был заключен договор личного страхования №*** по программе *** в соответствии с которым были застрахованы его жизнь и здоровье.

Срок действия договора страхования с *** по ***. Договор заключен на основании общих правил страхования жизни, здоровья, трудоспособности №*** в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

В качестве дополнительного условия застрахован риск «***». Страховая сумма по риску «***» составляет 1 000 000 рублей. Страховая премия в размере *** уплачивается один раз в полгода на протяжении *** лет.

***, в период действия договора страхования, произошел страховой случай, а именно: ***

В период с *** по *** включительно (*** дня), истец находился на стационарном лечении.

*** ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением на выплату страхового возмещения и представил полный пакет документов, необходимый для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Ответчиком документы приняты, однако в установленный срок - 14 дней, решение по данному страховому случаю принято не было, в связи с чем, руководствуясь выписным эпикризом и Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного», истец самостоятельно рассчитал сумму страховой выплаты: *** (подпункт «б» пункта 3 Таблицы) – 15% страховой суммы; *** (подпункт «б» пункта 4 Таблицы) – 15 % страховой суммы; *** (подпункт «в» пункта 38 Таблицы) – 6% страховой суммы; иные повреждения (***) (подпункт «в» пункта 63 Таблицы) – 3% страховой суммы, итого 39% (15%+15%+6%+3%) = 390 000 рублей.

*** в адрес ответчика направлена претензия, в период рассмотрения которой, страховая компания перечислила истцу страховое возмещение в размере 200 000 рублей. 

Поскольку в полном объеме выплата страхового возмещения не произведена, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 190 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей и штраф.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «РГС-Жизнь».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, уполномочил на ведение дела представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании представил подписанное ФИО1 заявление об уменьшении суммы исковых требований на 6% страховой суммы (по риску, предусмотренному подпунктом «в» пункта 38 Таблицы (***), просил удовлетворить исковые требования с учетом уточнений.

Представитель ответчиков - ПАО СК «Росгосстрах», ООО СК «РГС-Жизнь» – ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, считала, что истцом неправильно произведен расчет, страховая компания в полном объеме произвела страховую выплату. Полагала, что *** не относится к страховому риску. В случае удовлетворении иска просила снизить размер штрафа и уменьшить размер расходов на оплату услуг представителя.

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, *** между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» был заключен договор личного страхования №*** по программе *** в соответствии с условиями которого, застрахованы жизнь и здоровье истца. Срок действия договора с *** по ***. Страховой взнос по договору составляет *** с периодичностью уплаты раз в полгода, срок уплаты страховых взносов *** лет, соответствует сроку действия договора страхования; взнос по договору уплачивается не позднее 1 числа первого месяца каждого полугодия в течение периода уплаты.

В качестве дополнительного условия застрахован риск «***» (***), полученные застрахованным лицом в результате ***, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключения».

Страховая сумма по риску «***» составляет 1 000 000 рублей.

*** в результате получения *** травмы (***) ФИО1 ***

В период с *** по *** (*** дня) истец находился на стационарном лечении: ***

*** ФИО1 обратился с заявлением на выплату страхового возмещения, представил пакет документов, необходимый для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Поскольку выплата произведена не была, *** в адрес ответчика направлена претензия.

После получения претензии, *** ответчик признал событие, произошедшее ***, страховым случаем и произвел истцу выплату страхового возмещения в размере 200 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось в судебном заседании сторонами. 

Размер страховой выплаты определен ответчиком в размере 20%, исходя из положений пункта «б» статьи 3 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного»: *** при непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 28 дней, включающем стационарное продолжительностью не менее 16 дней (15%); положений подпункта «а1» пункта «а» статьи 4 Таблицы: ***, при непрерывном лечении в медицинском учреждении: общей длительностью не менее 28 дней в сочетании со стационарным, длительность которого составила не менее 7 дней (5%).

Таблица размеров страховых выплат по риску «***», является приложением к Общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности, в которой установлены критерии определения размера страховой выплаты (в процентах от страховой суммы) в зависимости от характера полученных повреждений.

В обоснование требований о довзыскании страхового возмещения в размере 130 000 рублей истец, с учетом уточненных требований, привел следующие положения таблицы:

пункт «б» статьи 3 - *** при непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 28 дней, включающем стационарное продолжительностью не менее 16 дней (15%);

пункт «б» статьи 4 - *** при непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 28 дней, включающем стационарное продолжительностью не менее 16 дней (15 %).

пункт «в» статьи 63 - иные повреждения, согласно которому выплата по настоящей статье в указанном в графе III размере производится однократно при условии, что все повреждения, полученные застрахованным лицом в результате одного события, не дали оснований для применения приведенных выше статей (статьи) «Таблицы», а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно проводилось лечение: амбулаторное – не менее 16 дней и/или стационарное не менее 5 дней или общей продолжительностью не менее 28 дней, включая стационарное лечение не менее 7 дней -3%.

Анализируя содержание Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности №*** от ***, Условия договора страхования, разработанные ООО «СК «РГС-Жизнь», Таблицу размеров страховых выплат по риску «***», медицинские документы истца, в том числе ***, суд приходит к выводу о том, что собранные по делу доказательства подтверждают факт получения истцом вследствие заявленного события ***, иных повреждений, в связи с наличием которых у страховщика возникли обязательства по выплате страхового возмещения в размере 330 000 рублей (1000000 x 33% (15% +15% +3%))

При таких обстоятельствах, учитывая, что договор страхования заключен с ответчиком ООО СК «РГС-Жизнь», с указанного ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 130 000 рублей (330 000 рублей – 200 000 рублей). Оснований для взыскания страхового возмещения с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» суд не усматривает.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты нрав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. 

Установив факт нарушения прав истца, как потребителя, в связи с невыплатой страхового возмещения в полном объеме, суд находит требование ФИО1 о взыскании с ответчика ООО СК «РГС-Жизнь» компенсации морального вреда обоснованным.

С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, периода ожидания решения страховой компании по его заявлению, а также исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Поскольку судом удовлетворено требование о выплате суммы страхового возмещения, суд полагает, что с ООО СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию штраф в размере 66 500 рублей (130 000 рублей + 3000 рублей/2).

Между тем, принимая во внимание ходатайство представителя ответчика, конкретные обстоятельства дела, а также учитывая принципы разумности и справедливости, суд полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер взыскиваемого штрафа до 30 000 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с требованиями статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя истец представил соглашение на оказание юридических услуг по гражданскому делу от *** и квитанцию к приходному кассовому ордеру №*** от ***, согласно которым стоимость оказанных представителем услуг составила 20 000 рублей (л.д. 33-35).

Учитывая характер спорного правоотношения, степень сложности гражданского дела, продолжительность его рассмотрения, фактическое участие представителя в представлении интересов истца, средний уровень оплаты аналогичных услуг в Мурманской области, а также исходя из требований разумности, суд считает возможным взыскать с ООО СК «РГС-Жизнь» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «РГС-Жизнь» в доход бюджета муниципального образования город Мурманск подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4100 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к ООО СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения удовлетворить. 

Взыскать с ООО СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 130 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, судебные расходы в размере 15 000 рублей, штраф в размере 30 000 рублей, а всего взыскать 178 000 рублей. 

Взыскать с ООО СК «РГС-Жизнь» в доход бюджета муниципального образования город Мурманск государственную пошлину в размере 4100 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись И.Э. Замбуржицкая