РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года ст.Зеленчукская,КЧР 

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

Председательствующего судьи Петяшина А.А.,

при секретаре судебного заседания Авдиенко В.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочной взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России » обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочной взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. При этом ссылается на положения ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», ст. 309,310, 334,337,348,811 ч.1 ст. 350 ГК РФ и указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк. Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО1 и ФИО2 (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 430950 (четыреста тридцать тысяч девятьсот пятьдесят ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 10% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 2928 кв.м.. категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: в силу закона, и дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №,запись в ЕГРП: в силу закона.

В силу п. I ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого пения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном : прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны подняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой -вступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 461021,56 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 379736,28 руб., задолженности по просроченным процентам 55729,46 руб., неустойки 25555,82 руб.В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, направил письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, предоставила письменное заявление, в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме, просит рассмотреть дело без её участия, при вынесении решения просит учесть ее возраст и состояние здоровья, что она является инвалидом 3 группы.

Ответчик ФИО1 был надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания по месту регистрации и последнему известному месту жительства посредством почтового отправления разряда «Судебное», однако почтовый конверт возвратился с отметкой «истёк срок хранения», то есть были соблюдены все положения ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 423-п "Об утверждении Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Извещения о судебных заседаниях направлялись по месту регистрации ответчика ФИО1, при этом сведений о том, что он по данному адресу не проживает не имеется, что свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанностей по извещению ответчика о в рассматриваемом в отношении него дела.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ, гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещённых и не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право займодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк. Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО1 и ФИО2 (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 430950 (четыреста тридцать тысяч девятьсот пятьдесят ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 10% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 2928 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: в силу закона, и дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №,запись в ЕГРП: в силу закона.

Согласно Договора целевое назначение кредита: кредит предоставляется на приобретение готового жилья и предмета залога (ипотеки), указанного в кредитном договоре №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик обязался вернуть полученную сумму кредита в указанный срок, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом, при этом погашение задолженности производится ежемесячно по 09 числам, начиная со следующего месяца после получения кредита, в соответствии с приложенным графиком погашения задолженности. Свои обязанности кредитор выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Условия кредитного договора ФИО1 и ФИО2 надлежаще не исполняли, что подтверждается расчетом задолженности к договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которого с ДД.ММ.ГГГГ ответчики перестали надлежаще исполнять обязанности по кредитному соглашения, выразившееся в невнесении средств по уплате для погашения кредитной задолженности. 

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 461021,56 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 379736,28 руб., задолженности по просроченным процентам в сумме 55729,46 руб., неустойки в сумме 25555,82 руб.

Ответчиками доказательств, опровергающих расчет задолженности, не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности по основному долгу и процентам не опровергнуты. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом в указанной части, учитывая принцип диспозитивности, суд не находит оснований для его непринятия. Контррасчет ответчиком не представлялся. 

Ответчикам ФИО1 и ФИО2 в целях внесудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялась претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, но ответчики не отреагировали на это требование.

Суд учитывает, что заемщики ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняют надлежащим образом, а потому имеются правовые основания для взыскания с них в пользу банка указанной задолженности. Согласно ст.329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств в соответствие с п. 10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору являются: земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м.. категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №,, и дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведёт к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Согласно Кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно Выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома, кадастровый (условный) №, составляет 208 059 рублей 44 копейки ; кадастровая стоимость земельного участка, кадастровый (условный) №, составляет 222 996 рублей 48 копеек. 

Учитывая то, что ФИО1 является собственником заложенного недвижимого имущества, в том числе земельного участка, тот факт, что доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом, доказательств иного размера задолженности по кредитному договору суду не представлено, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, равной 100 % его залоговой стоимости: жилого дома - 208 059 рублей 44 копейки рублей; земельного участка 222 996 рублей 48 копеек.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 13 810 рублей 22 копейки (7810,22 рубля за подачу иска в суд и 6000 рублей за обращение взыскания на залоговое имущество), которая подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 461 021( четыреста шестьдесят одна тысяча двадцать один) рубль 56 (пятьдесят шесть) копеек, в том числе: просроченная задолженности по основному долгу -379 736(триста семьдесят девять тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 28 (двадцать восемь) копеек, задолженности по просроченным процентам - 55 729 (пятьдесят пять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 46 (сорок шесть) копеек, неустойка - 25 555(двадцать пять тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 82 ( восемьдесят две) копейки.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ФИО1, со следующими характеристиками:

1) жилой дом, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 100 % залоговой стоимости - 208 059 (двести восемь тысяч пятьдесят девять) рублей 44 копейки;

2) земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 100 % залоговой стоимости - 222 996 ( двести двадцать две тысячи девятьсот девяносто шесть ) рублей 48 (сорок восемь) копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13810 (тринадцать тысяч восемьсот десять) рублей 22 (двадцать две) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2021 года.

Председательствующий судья А.А. Петяшин 

1версия для печати