Дело 000

УИД: 23RS0004-01-2024-003913-20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.-к. Анапа 25 декабря 2024 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Буряченко М.С.

при секретаре Будыкиной Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО7, к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО7, обратилось в Анапский районный суд (...) с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании суммы задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 165827,52 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5974,83 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 00.00.0000 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 275

<

***> руб. с возможностью увеличения лимита под 18.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 755 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 750 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 270072.58 руб.

По состоянию на 00.00.0000 общая задолженность составила 165827,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 162017,63 руб., просроченные проценты – 672,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 615,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 153,92 руб., иные комиссии – 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 165827,52 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5974,83 руб.

Сторона истца в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности 000С/ФЦ от 00.00.0000 ФИО7 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО3, извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении, либо проведении заседания в его отсутствие не представил.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика ФИО3, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего суду о причинах неявки и не просившего о разрешении спора в его отсутствие, с учетом имеющегося в материалах дела заявления представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО7 с выражением согласия на вынесение заочного решения, суд находит возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного производства по правилам, предусмотренным ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования законными, обоснованными и подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Федеральным законом от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и другие (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).

Из положений ст. ст. 5, 7 Закона о потребительском кредите следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 00.00.0000 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено, что 00.00.0000 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. 

В соответствии с Индивидуальными условиями истец предоставил ответчику кредит в сумме 275 

<

***> руб. под 9,9% годовых с повышением до 18,9% годовых, сроком на 60 мес., 1826 дней, общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 7084,88 руб. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.? 

Банк акцептовал данную оферту путем зачисления на банковский текущий счет ФИО3 суммы кредита.

На лицевой счет 

<

***> были перечислены денежные средства в размере 275 

<

***> руб. по кредитному договору 

<

***>, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 Данный факт ответчиком ФИО3 не оспорен.

Ответчик ФИО3 была ознакомлен и согласился, что акцептом его предложения о заключении договора будут действия банка по открытию ему банковского счета, что прямо указано в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

Составными частями кредитного договора 

<

***> от 00.00.0000 являются: индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление-оферта на открытие банковского счета, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие на обработку персональных данных, общие условия кредитного договора, заявление на присоединение к договору коллективного страхования, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности. 

Документы, составляющие кредитный договор, подписаны ответчиком ФИО3 посредством электронной подписи, с указанием «получено по системе ДБО, ЭП корректна». 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора и заявлении - анкете на получение кредита.

Ответчик ФИО3 не предъявлял в ПАО «Совкомбанк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписала кредитный договор, не оспаривала его, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления в ПАО «Совкомбанк» заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету.

Частями 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

По смыслу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 

<

***>, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ 

<

***> от 08 октября «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 cт. 329 ГК РФ и cт. 33 Федерального закона от 00.00.0000 

<

***> «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 20 % годовых. 

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 00.00.0000 общая задолженность ответчика перед банком составляет 165827,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 162017,63 руб., просроченные проценты – 672,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 615,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 153,92 руб., иные комиссии – 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФИО2 (https://pochta.ru). Данное требование ответчик не выполнил. 

00.00.0000 мировым судьей судебного участка №(...) вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 в размере 172934 руб. 27 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2329,35 руб. 

В судебный участок №(...) от ФИО3 поступило заявление, в котором он просит отменить данный приказ по тем основаниям, что не согласен с судебным приказом. 

00.00.0000 и.о. мирового судьи судебного участка №(...) мировой судья судебного участка №(...) ФИО8 отменил судебный приказ мирового судьи судебного участка №(...) от 00.00.0000. 

Согласно расчету, представленному стороной истца, сумма задолженности с 00.00.0000 по 00.00.0000 по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, составила 165827,52 руб. 

До настоящего момента задолженность по Договора потребительского кредита ответчиком не возвращена. Данный расчет ответчиком не оспорен. Также не представлен и контррасчет. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается к исковому заявлению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО3 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», также не представлено контррасчета относительно заявленных сумм.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу банка денежной суммы по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000 в размере 165827,52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Платежным поручением 

<

***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в общей сумме 5974 руб. 83 коп.

Удовлетворяя заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 5974 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд заочно 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО7, к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, 00.00.0000 года рождения, место рождения: Рабочий (...), зарегистрированного по адресу: (...) (паспорт 

<

***> 

<

***> выдан 00.00.0000 Отделом УФМС России по (...) в городе-курорте Анапа, код подразделения 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

***>) сумму задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 по договору 

<

***> от 00.00.0000 в размере 165827,52 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5974,83 руб., а всего взыскать 171 802 (сто семьдесят одну тысячу восемьсот два рубля) руб. 35 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья Анапского районного суда

Краснодарского края М.С. Буряченко

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2024 года.

Судья М.С. Буряченко