Дело №2-595/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

c. Раевский 30 августа 2017 года

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Бессарабове Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.Н.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по полису КАСКО в соответствии с законом защиты прав потребителей,

установил:

Н.Н.С. обратился с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по полису КАСКО в соответствии с законом защиты прав потребителей, в котором просит взыскать страховое возмещение в размере 330750 рублей, величину утраты товарной стоимости в размере 37390 рублей, неустойку в размере страховой премии, т. е., 27556 рублей 80 копеек, финансовую санкцию в размере 26 690 рублей 15 копеек, расходы на услуги оценщика в размере 20500 рублей (в том числе, за изготовление дубликата 2500 рублей), почтовые расходы в размере 78 рублей, расходы по отправлению телеграммы в размере 285 рублей 34 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и представительские расходы в размере 20000 рублей.

Истец Н.Н.С. в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ, на трассе 

<

адрес>, на 125 км., в РБ, произошло ДТП с участием двух т/с, в котором, виновным лицом, являлся гр. Н.Н.С., т. е., управляя, своим автомобилем, марки 

<

данные изъяты>, принадлежащим, на праве собственности, не справился с управлением, нарушил ст. 12.7.ч. 2, КоАП, РФ, п.п. 2.1.1. ПДД, РФ, ст. 12.13. ч. 2, КоАП, РФ, п. п. 1. 3., ПДД, РФ, в результате чего, совершил наезд на т/с марки 

<

данные изъяты>, под управлением гр. ФИО3 - водитель/пострадавший; а собственником является гр. ФИО4, в результате чего и произошло ДТП. Однако, при обращении в СК САО «ВСК», с требованием выплаты страхового возмещения по полису каско №, получил письменный отказ, по причине, отсутствия водительского удостоверения, на момент ДТП.

От ответчика САО «ВСК» поступило возражение на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении искового заявления отказать, мотивируя свои требования тем, что в период действия договора страхования транспортное средство, принадлежащее истцу, получено механические повреждения. Данные повреждения были получены в результате управления транспортным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения. По состоянию на дату дорожно-транспортного происшествия истец, вступившем в законную силу решением суда, лишен права на управление транспортным средством.

В судебное заседание, истец Н.Н.С. не явился, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

-Представитель ответчика САО «ВСК» И.О.А. в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В соответствии со ст. 167, ГПК, РФ, суд, считает, возможным рассмотреть дело в отсутствии, не явившихся лиц.

В судебном заседании, представитель истца –Б.Ю.Р. действующая по доверенности, исковые требования Н.Н.С., поддержала в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении, также показала, что данный отказ, со стороны СК САО «ВСК», незаконный и необоснованный, тем самым, просит, удовлетворить исковые требования истца, согласно, результатам независимой экспертизы ООО «Фемида», согласно закону защиты прав потребителей. 

Выслушав представителя истца, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором, плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п.2 ст.934 ГК РФ). 

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст.ст.961,963,964 ГК РФ. 

Согласно п.1 ст.3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Пунктами 1,2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривается, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховым случаем -совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на трассе 

<

адрес>, на 125 км., в РБ, произошло ДТП с участием двух т/с, в котором, виновным лицом, являлся гр. Н.Н.С., т.е., управляя, своим автомобилем, марки 

<

данные изъяты>, принадлежащим, на праве собственности, не справился с управлением, нарушил ст. 12.7.ч. 2, КоАП, РФ, п.п. 2.1.1. ПДД, РФ, ст. 12.13. ч. 2, КоАП, РФ, п. п. 1. 3., ПДД, РФ, в результате чего, совершил наезд на т/с марки 

<

данные изъяты>, под управлением гр. ФИО3 - водитель/пострадавший; а собственником является гр. ФИО4, в результате чего и произошло ДТП.

04.08.2016г. между Истцом и Ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств 171.1 от 17.11.2017г. (Правила Страхования).

Однако, при обращении в СК САО «ВСК», с требованием выплаты страхового возмещения по полису каско №, истец получил письменный отказ, по причине, отсутствия водительского удостоверения, на момент ДТП.

В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с положениями ст.929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю убытки и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают в результате наступления страхового случая.

Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения страховое событие должно быть признано страховым случаем, его наступление должно быть доказано, так же как и причинно-следственная связь между этим событием и причиненными убытками. 

На основании п.4 ст.931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда.

В соответствии с п.п.2 п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. С учетом, характера взаимоотношений сторон, их прав и обязанностей, суд, считает, необходимым, при разрешении возникшего спора, руководствоваться требованиями закона РФ «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, повреждения автомобиля марки 

<

данные изъяты> под управлением Н.Н.С. были получены в результате управления транспортным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения. Постановлением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ Н.Н.С. был признан виновны в совершении административного правонарушения предусмотренного ч.1 ст.12.8 КоАП РФ и назначено ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей с лишением права управления транспортными средствами сроком на 1 года 6 месяцев. Постановление вступило в законную силу. По состоянию на дату дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ, истец вступившем в законную силу решением суда лишен права на управление транспортным средством. 

Исходя из положений п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч.ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением Страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Вручение истцу Правил и ознакомление с ним последнего подтверждается его подписью в договоре страхования.

Согласно ч.3 указанной статьи при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. В случае несогласия одной из сторон на изменение условий договора, вопрос о внесении соответствующих изменений в договор решается в судебном порядке по заявлению стороны, инициирующей изменения условий в соответствии со ст.ст. 450-452 ГК РФ либо принимается решение о его расторжении или действии на условиях, на которых он был заключен. Заявлений, выражающих намерения на изменение условий страхования и правил от истца Н.Н.С. не поступало, как и не было заключено соглашений относительно изменений условий договора страхования между истцом и ответчиком не достигнуто. 

Отказ страховой компании от выплаты страхового возмещения правомерен и основан на п.4.8.4 а) Правил страхования, согласно которым при страховании по любому из рисков, предусмотренных Правилами, не является страховым случаем событие, наступившее в следствие эксплуатации застрахованного те водителем, не имевшем либо лишенным по вступившему в законную силу решением суда права на управлением ТС соответствующей застрахованному ТС категории.

Довод истца о незаконности включения данного положения в Правила несостоятелен. В силу п. 23 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству. 

Согласие истца с Правилами, содержащими данное положение, удостоверено подписью Н.Н.С. в договоре страхования.

Подписав договор страхования, Н.Н.С. подтвердил, что ознакомился, согласен и получил указанные Правила, а также дал согласие на заключение договора страхования на условиях, предусмотренных данными Правилами. При этом при заключении договора страхования не обсуждался и документально не согласовывался вопрос о том, что выплата страхового возмещения в случае наступления страхового случая будет регламентирована иными Правилами страхования, своего несогласия с данными условиями Н.Н.С. не выразил, с заявлением об изменении условий страхования не обращался. Договор, заключенный в соответствии с вышеуказанными условиями не расторгался и недействительным не признавался.

Более того, в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013г., Президиум ВС РФ разъясняет следующее: в то же время в случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, если это прямо предусмотрено законом (пункт 2 статьи 963 ГК РФ). Президиум Верховного суда РФ в данном обзоре определил следующее: «..грубая неосторожность имеет место, когда лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление таких последствий. Анализ судебной практики рассматриваемой категории дел показывает, что суды при разрешении споров к проявлениям грубой неосторожности относят нарушение всякого рода правил, запретов и признают данные обстоятельства законными основаниями для освобождения страховщика от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения в силу пункта 2 статьи 963 ГК РФ». 

Лишение права управления транспортным средством является своего рода запретом, мерой и санкцией, имеющей под собой цель предупреждения негативных последствий при дальнейшем управлением ТС виновного лица. 

Таким образом, решение об отказе принято ответчиком на основании Правил Страхования, являющихся неотъемлемой частью договора в силу ст.943 ГК РФ. Соглашений касательно изменений условий договора страхования между истцом и ответчиком не достигнуто. 

В материалах дела отсутствуют доказательства нарушения Страховщиком взятых на себя обязательств по договору страхования: транспортное средство истца восстановлено и передано последнему, о чем свидетельствует отметка истца на акте выполненных работ с указанием на отсутствие претензий к выполненному ремонту. 

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства нарушения Страховщиком взятых на себя обязательств по договору страхования. 

Суд полагает, что данные нормы устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил. 

На основании изложенного, руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Н.Н.С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 330750 рублей, величины утраты товарной стоимости в размере 37390 рублей, неустойки в размере страховой премии, т.е. 27556 рублей 80 копеек, финансовой санкции в размере 26690 рублей 15 копеек, расходов на услуги оценщика в размере 20500 рублей (в том числе, за изготовление дубликата 2500 рублей), почтовых расходов в размере 78 рублей, расходов по отправлению телеграммы в размере 285 рублей 34 копейки, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, представительских расходов в размере 20000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Альшеевский районный суд РБ.

Председательствующий судья: Аюпов И.Э.

(подпись)

Копия верна.

Судья_____________

Секретарь суда_____