Дело № 2-169/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ракитянского районного суда Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

с участием ответчика,

в отсутствие представителя истца, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

18.09.2010г. АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинкофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) заключил с ФИО1 договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором ФИО1 получила кредитную карту, активировала её и осуществляла расходные операций с использованием кредитной карты. 

Дело инициировано иском АО «Тинькофф Банк». Банк просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредиту в общей сумме 143523,10 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 4070,46 руб.. Банк ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик иск признала частично, ссылалась на несоразмерность неустойки допущенному нарушению. Пояснив, что задолженность образовалась ввиду материальных затруднений. Уплату кредита прекратила с марта 2017г.. Просит уменьшить неустойку – штрафные проценты. 

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, признает исковые требования частично обоснованными.

Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинкофф Платинум с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка по кредитным картам, выпиской из лицевого счета подтверждается, что 18.09.2010г. между истцом и ответчицей заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты № с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 84000 руб.. Ответчица получила кредитную карту и активировала её (л.д.18,20,22-27). 

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчицы, при активации кредитной карты. 

Заключение сторонами указанного договора произведено в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ. 

Факт заключения договора, активации кредитной карты, снятие денежных средств и осуществление расходных операций с использованием кредитной карты ответчицей не оспаривается.

До заключения договора и активации карты ответчица получила всю необходимую информацию об услугах обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Из заявления-анкеты следует, что ответчица ознакомлена с Общими условиями и Тарифами, размещенных в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, выразила согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка с ежемесячным удержанием платы в соответствии с Тарифами. Она обязуется выполнять требования указанных документов (л.д.18).

По условиям договора, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы по кредитным картам, держатель карты (ответчик), в случае осуществления расходных операций с использованием кредитной карты, обязана возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, комиссии, другие платы, возвращая кредит ежемесячно путем внесения на счет карты обязательного минимального платежа до даты формирования отчета. 

Согласно п.п.5.1,5.2,5.6 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражается все операции по кредитной карте, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа, который Клиент обязан выплачивать ежемесячно. При неоплате минимального платежа в установленный срок клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (л.д.24-25).

Тарифами по кредитным картам, утвержденными приказом председателя Правления от 24.09.2009г. №100, предусмотрен беспроцентный период, размер минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена в 12,9% годовых и является дифференцированной, зависит от своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. При несвоевременной оплате минимального платежа установлена повышенная процентная ставка по кредиту в размере 0,20% в день.

В случае неуплаты минимального платежа Тарифами предусмотрен штраф: за первый раз подряд – 590 руб., за второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9 Тарифов) (л.д.21). 

Выпиской из лицевого счета, расчетом подтверждается, что ответчик с 18.09.2010 г. осуществляла расходные операции с использованием кредитной карты, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ ответчик обязана возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Взятые на себя обязательства ответчица исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. С марта 2017г. ответчица полностью прекратила исполнение обязательств по уплате кредита. Последние пополнение счета карты ею произведено 22.02.2017г. (л.д.13,16).

На основании требований ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, поэтому в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ банк вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.102017г. истец в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета, согласно которого задолженность по кредиту составила 143523,10 руб.. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов, штрафов не производилось (л.д.31). 

В установленный банком срок (в течение 5 дней с момента получения Заключительного счета) задолженность по кредиту ответчицей не погашена, что является основанием для взыскания суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с заключительным счетом и представленными истцом расчетом размер задолженности по кредиту составляет 143523,10 руб., в т.ч. основной долг 80291,78 руб., проценты 43271,19 руб., штрафы 19960,13 руб., (л.д.8,13). Указанный расчет ответчицей не оспорен. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета ответчицей не представлено, поэтому суд признает расчет правильным и размер задолженности установленным.

В силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Применение указанной нормы возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки допускается только по заявлению ответчика. Ответчик заявляет о несоразмерности неустойки последствиям нарушения ею обязательств и просит её уменьшить. 

Исходя из соотношения сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, размера предоставленного кредита, периода задолженности по основному долгу, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки и тот факт, что неустойка не должна служить средством обогащения истца, суд на основании п.1 ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки (штрафа) за просроченный основной долг и проценты до 6000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. 

Суд полагает, что неустойка в указанном размере будет соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и соответствовать положениям п.6 и п.1 ст.395 ГК РФ. 

В связи с изложенным с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в общей сумме 129562,97 руб. (80291,78+43271,19+6000). 

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 4070,46 руб. (л.д.6-7), понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 3791,26 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в общей сумме 129562,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3791,26 руб., а всего взыскать 133354,23 рублей.

В остальной части иска АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья Л.В. Пестенко

.