РЕШЕНИЕ

 дело №2-175/2020

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 27 мая 2020 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 11 апреля 2019 года в сумме 614625 руб.23коп.

У С Т А Н О В И Л:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 11 апреля 2019 года в сумме 614625 руб.23 коп.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

11 апреля 2019 года, между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1

заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями соглашения сумма кредита составила 608 000 руб., проценты за пользование кредитом- 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 10 -го числа каждого месяца в размере 21 400 рублей. Банк перечислил денежные средства в сумме 608 000 руб. на счет ФИО1, которая воспользовалась данными денежными средствами, таким образом, банк выполнил обязательства по соглашению о кредитовании. ФИО1, в свою очередь, принятые на себя обязательства не исполняет, с 10 июля 2019 года не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 10 октября 2019 года у неё перед банком образовалась задолженность в сумме 614625 руб.23 коп., из которых 581023 руб. 29 коп.- основной долг, 29748 руб.67 коп. - проценты по договору, за период с 11 апреля 2019 года по 10 октября 2019 года, 3853 руб.27 коп.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, за период с 11 апреля 2019 года по 10 октября 2019 года. В связи с чем банк, в соответствии с требованиями статьи 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратился в суд. 

Представитель истца –АО "АЛЬФА-БАНК", в судебное заседание, состоявшееся 27 мая 2020 года, будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени судебного разбирательства, не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем в силу требований ч.5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Как следует из материалов дела, а именно адресной справки и копии паспорта с 24 июля 2017 года, ФИО1 зарегистрирована по 

<

адрес> (л.д.18-19,л.д.39), сведения об ином месте регистрации ответчика в материалах дела отсутствует.

Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что факт проживания в пределах Российской Федерации (место жительства) удостоверяется регистрацией по месту жительства (Решение ВС РФ от 20.09.2001 г. № ГКПИ 2001-1409).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 27 мая 2020 года, не прибыла. Неоднократно направляемые ответчику почтовые уведомления–на 28 апреля 2020 года и на 27 мая 2020 года возвращены в суд с отметками "за истечением срока хранения". 

Согласно требований ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В силу требования п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением,свидетельствующим

об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик фактически отказывается от получения судебных повесток, суд расценивает поведение ответчика -неполучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчику, как злоупотребление своими правами, что в соответствии с требованиями ч.2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силутребований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласностатьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований части 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Согласно требований части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с основными понятиями, отраженными в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными ( далее –Общие условия), являющихся Приложением к Приказу №739 от 19 июня 2014 года:

Анкета-Заявление на получение Кредита наличными (далее - Анкета-Заявление) – это документ по форме Банка, содержащий согласие Заемщика на обработку персональных данных, анкету с персональными данными Заемщика, а также заявление Заемщика на получение Кредита наличными.

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (далее –Договор выдачи Кредита наличными) - состоит из Общих условий выдачи Кредита наличными и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее – Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными) – это документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении Кредита, и содержащий предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования Заемщика. Заемщик принимает (акцептует) указанное предложение (оферту) Банка путем обращения в Банк и подписания Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

В силу требований п.2.1 Общих условий после подписания "заемщиком" Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить "заемщику" кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Датой предоставления "заемщику" кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет "заемщика". Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п.2.4 Общих условия).

В силу требований п.3.3 Общих условий "заемщик" обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты указанные в Графике платежей.

При этом в силу требований п. 5.1 и п.5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, а также в части уплаты процентов "заемщик" выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, а также суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

10 апреля 2019 года, ФИО1 заполнила и подписала анкету –заявление на получение кредита наличными (л.д.17).

В названной анкете-заявлении ФИО1 просит банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.17), 

11 апреля 2019 года, ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматри-вающие выдачу кредита наличными № ***, в которых определены: сумма кредита-608 000 руб. ( п.1 Индивидуальных условий); срок кредита 36 месяцев ( п.2 Индивидуальных условий); процентная ставка по кредиту -15,99 % годовых ( п.4 Индивидуальных условий ); количество, размер и периодичность (сроки) платежей, согласно которым платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа-21 400 руб., дата осуществления первого патежа-13 мая 2019 года, дата осуществления ежемесячного платежа -10 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий); ответственность "заемщика" за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за неисполнение или ненадлежащее исполнение "заемщиком" обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов "заемщик"- 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств ( п.12 Индивидуальных условий) (л.д.20-21).

С учетом положений пункта 3статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений п.2.4 Общих условий, 11 апреля 2019 года ( дата перевода суммы кредита на счет "заемщика", подтвержденная выпиской по указанному счету), между сторонами - АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании.

Существенными условиями кредитного договора является условие о размере кредита, условие о его предоставлении, условие о порядке возврата кредита, условие о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания анкеты- заявления ФИО1, Общих условиях договора потребительского кредита, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающи-мися процентами. 

Факт исполнения банком обязательств по выдаче суммы кредита ответчику подтверждается материалами дела, выпиской по счету (л.д.15).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 условия соглашения исполнялись до 11 июня 2019 года, после чего исполнение кредитных обязательств ответчиком прекращено. 

В силу требований п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения "заемщиком" задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60(шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно представленному истцом расчету, в период с 10 июля 2019 года по 10 октября 2019 года у ответчика ФИО1 перед банком образовалась задолженность в сумме 614625 руб.23 коп., из которых из которых 581023 руб. 29 коп.- основной долг, 29748 руб.67 коп. - проценты по договору, 3853 руб.27 коп.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов (л.д.14).

Приведенный истцом расчет судом проверен, суд находит его арифметически верным и обоснованным. Ответчиком ФИО1 расчет истца не оспорен, контрасчет суду не предоставлен.

В судебное заседание ответчиком ФИО1 доказательства погашения кредитной задолженности не предоставлены.

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 11 апреля 2019 года в сумме 614625 руб.23коп.-в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 9346 руб.25коп., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 11 апреля 2019 года в сумме 614625 руб.23коп.-удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 11 апреля 2019 года в сумме 614625 руб.23коп., из которых основной долг - 581023 руб. 29 коп., проценты по договору, за период с 11 апреля 2019 года по 10 октября 2019 года, в сумме 29748 руб.67 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, за период с 11 апреля 2019 года по 10 октября 2019 года- в сумме 3853 руб.27 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества "Альфа-Банк " возврат госпошлины в сумме 9346 руб.25 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 1 июня 2020 года