Дело № 2-30/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2017 года п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о внесении изменений в кредитный договор, об обязании закрыть банковский счет, предоставить банковские реквизиты для погашения кредита, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Шалинский районный суд Свердловской области с требованием к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту - ПАО Банк «ФК Открытие») о внесении изменений в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из него условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; возложении обязанности закрыть указанный банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа и судебных расходов за услуги представителя в размере 5 000 рублей. В обоснование требований указано, что между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен смешанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. В адрес ПАО Банк «ФК Открытие» направлено заявление с вышеуказанным требованием. Данное заявление было вручено представителю банка ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени банковский счет не закрыт в виду наличия задолженности по кредитному договору. Отказав в закрытии счета, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с незаконными действиями ПАО Банк «ФК Открытие» истец обратилась в суд с указанными требованиями.

В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в отсутствие его представителя. 

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие» надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания по делу, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, отзыв (возражения) на исковое заявление в адрес суда не направил, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, об отложении слушания по делу и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Суд определил дело рассмотреть в отсутствие ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк Открытие» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого на имя ФИО1 открыт счет № для зачисления суммы кредита и последующего зачисления истцом платежей во исполнение условий кредитного договора согласно графику платежей (л.д. 19-20). 

ФИО1 с условиями кредитования был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре и приложениях к нему.

Согласно изменений, вносимых в Устав Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», листов записи из Единого государственного реестра юридических лиц, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.33-34). 

Судом установлено из искового заявления, что по счету № в настоящее время имеется непогашенная задолженность. По графику платежей последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» направлено заявление об изменении условий кредитного договора и закрытии банковского счета в соответствии с ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д. 21-24).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Таким образом, предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные на открытие, ведение счета, выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на банковский счет, в своей предпринимательской деятельности, и взимать с клиента плату за услуги банка по проведению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, правоотношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку плата за совершение операций по счету № Банком не взимается, в связи с чем к указанным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом односторонний отказ от кредитного договора или изменение его условий по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора или изменение его условий законом не предусмотрен. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении кредитного договора, в связи с существенным нарушением его условий ПАО Банк «ФК Открытие», истцом не заявлялось. Доказательств таких нарушений истцом не представлено.

Напротив, из представленных доказательств следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет клиента 634 000 рублей - сумму кредита, однако ФИО1, свои обязанности по кредитному договору в части погашения задолженности по кредиту не исполнил.

Зачисление денежных средств в счет погашения кредита на текущий счет, является единственным оговоренным сторонами при заключении кредитного договора способом для погашения задолженности по кредиту, то есть составной частью кредитного договора. Вследствие этого закрытие текущего счета истца будет означать изменение условий кредитного договора, заключённого между истцом и ответчиком. Поэтому односторонний отказ от исполнений условий кредитного договора, и внесение изменений в этой части путем закрытия указанного счета по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, и возникших между сторонами правоотношений, недопустимы. В случае удовлетворения Банком заявления истца о закрытии открытого на его имя текущего счёта, являющегося составной частью кредитного договора, такой договор в силу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации считается изменённым. При этом истцу в соответствии с условиями договора надлежит возвратить полученную взаймы сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Ссылаясь в иске на ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ФИО1 заблуждается, полагая, что с ним заключен договор банковского счета, тогда как доводы, приведенные в исковом заявлении, сводятся к оспариванию условий кредитного договора. 

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. Напротив, обслуживание текущего счета является бесплатным, что экономически выгодно заемщику, в связи с чем у него отсутствуют экономические основания необходимости закрытия указанного счета.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о внесении изменений в кредитный договор, об обязании закрыть банковский счет, предоставить банковские реквизиты для погашения кредита, подлежат оставлению без удовлетворения. 

Поскольку в судебном заседании не нашел своего подтверждения факт нарушений ответчиком прав истца как потребителя, его исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа за нарушение его прав потребителя также подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с оставлением требований истца в полном объёме без удовлетворения судебные расходы подлежат отнесению на него. То есть заявление истца о взыскании с ответчика в его пользу понесённых им по делу судебных расходов: оплаты услуг представителя подлежит оставлению без удовлетворения.

Судебные расходы по делу: государственная пошлина, от уплаты которой истец в соответствии с законом был освобождён при подаче иска, подлежат отнесению на счёт государственного бюджета Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о внесении изменений в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, об обязании закрыть банковский счет №, предоставить банковские реквизиты для погашения кредита, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 16.01.2017.

Председательствующий судья П.П.Сафонов