Дело № 2-408/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2020 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В. 

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК «НЕЙВА» общество с ограниченной ответственностью к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

БАНК «НЕЙВА» ООО предъявил иск к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 271 рубль 38 копеек, из которых: 295 639 рублей 82 копейки - сумма основного долга, 52 808 рублей 89 копеек – сумма неоплаченных процентов, 9 822 рубля 67 копеек – сумма неоплаченных пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 783 рубля, расторжении указанного договора потребительского кредита.

Требования обоснованы тем, что между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 315 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составляют 21,70 % годовых в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 14,9 % годовых, при соблюдении заемщиком условий, предусмотренных п. 4 Договора. Дата погашения кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита должно производиться аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей указанным в приложении № к кредитному договору. Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства. Ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ допускал нарушение условий договора. Непрерывная просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения обязательств заемщика перед Банком с ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому он несет солидарную ответственность по долгам заемщика. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и требовать расторжения кредитного договора. Истцом направлялись ответчикам требования, которые до настоящего времени не исполнены. В нарушение обязательств ответчик ненадлежащее исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. 

В судебном заседании представитель БАНК «НЕЙВА» ООО не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Представил в суд ходатайство, в котором на иске настаивал.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о слушании дела извещались по адресам регистрации.

Исследовав материалы дела, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст. 36 ГПК РФ).

Часть 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

Из адресной справки ГУ МВД России по Челябинской области следует, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу 

<

адрес>, ответчик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. Эти же адреса указаны истцом в исковом заявлении, в кредитном договоре, договоре поручительства.

Ответчики неоднократно извещались по указанным известным суду адресам заказными письмами с уведомлениями. Почтовые извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

Кроме того, следует отметить, что на официальном сайте Карталинского городского суда kart.chel@sudrf.ru ДД.ММ.ГГГГ размещена информация о дате и времени слушания настоящего дела. Данная информация является общедоступной и может быть отслежена участниками процесса.

Исходя из изложенного, с учетом того, что ответчики, извещаемые о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, сохраняя за собой регистрацию по данному адресу в качестве места жительства, каких-либо мер для получения почтовой корреспонденции не предпринимали, учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, затягивать судебное разбирательство, суд находит, что ответчики извещены по известному суду последнему месту жительства, что соответствует положениям ст. 167 ГПК РФ.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 по своему усмотрению реализовали принадлежащие им право в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, должны нести бремя ответственности за дальнейшие последствия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие участника процесса, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает, что судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчиков о времени и месте слушания дела. При таких обстоятельствах, у суда имеются законные основания для рассмотрения данного дела по существу в отсутствии ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованными по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно заявления заемщика на выдачу кредита ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в БАНК «НЕЙВА» ООО с заявлением на предоставление кредита в размере 315 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Такой договор потребительского кредита между истцом и ФИО1 заключен в виде подписанных ДД.ММ.ГГГГ сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия), который содержит все существенные условия кредитного договора. 

Согласно Индивидуальных условий кредит предоставлен ответчику в сумме 315 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1, 2, 4 Кредитного договора). Полная стоимость кредита составляет 20,104 % годовых, в денежном выражении составляет 490752,76 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнение Банком и Заемщиком своих обязательств по Договору.

Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил, что подтверждено выпиской по счету, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Проценты за пользование кредитом составляют 21,70 % годовых в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 14,9 % годовых, при соблюдении заемщиком условий, предусмотренных п. 4 Договора. Данное условие действует при соблюдении Заемщиком графика погашения задолженности. Снижение процентов производится Банком в одностороннем порядке.

Из представленных Индивидуальных условий видно, что срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком, представленным в Приложении № к Договору.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик обязан ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита суммы, указанные в графике. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 558,21 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8646,31 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 664,68 руб. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7763,87 руб. График платежей является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Подлежащая возврату сумма составляет 475317,76 руб., из которых: сумма основанного долга 315000 руб., проценты - 160317,76 руб. 

Из искового заявления, представленного расчета, выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО1 с декабря 2018 года стал допускать нарушение условий договора, сроков внесения платежей, сумм платежей. Непрерывная просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в размере 19000 рублей ответчиком ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей не производилось, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредиту.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 295 639 рублей 82 копейки.

Исходя из этой суммы, процентной ставки по кредиту, сумма просроченных процентов составит 52808 рублей 89 копеек.

Проверив представленный в этой части расчет долга и процентов по нему, суд находит его верным. Контрасчет ответчиками не представлен.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что ненадлежащем исполнении обязательств по договору Заемщик обязан выплатить Банку неустойку в размере 0,054 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер штрафных санкций не превышает 20% годовых.

Исходя из размеров просроченных платежей по основанному долгу и процентов, размера неустойки, предусмотренного кредитным договором, периодов просрочек платежей, суд находит верным произведенный истцом расчет подлежащей ко взысканию неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год включительно в сумме 9822 рубля 67 копеек. Данный размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам, размеру долга и длительностью неисполнения договорных обязательств.

Обязанность возвратить сумму кредита, уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором.

Всего задолженность по кредитному договору составит 358 271 рубль 38 копеек.

Расчет цены иска является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей, которые просрочил заемщик. 

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 ГК РФ.

Как следует из п.10 Индивидуальных условий в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО2, с которым ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор поручительства № 

Согласно п.1.1, 1.2 договора поручительства № №/1от ДД.ММ.ГГГГ поручитель взял на себя обязательства в полном объеме солидарно отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. 

Согласно ст. 361 и ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности, в связи с чем наравне с заемщиком поручитель должен отвечать солидарно по его обязательствам. 

В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

О наличии задолженности и предъявлении Банком к ним требований о возврате долга, ответчики знали.

Так, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адреса регистрации ответчиков направлялись требования о погашении задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также направлено предложение о расторжении договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиками указанных требований истца, в связи с чем есть основания для досрочного взыскания долга по кредиту, процентов и пени по нему, а также расторжении кредитного договора. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в долевом отношении надлежит возместить госпошлину по делу по 6 391 рубль 50 копеек с каждого, всего в сумме 12 783 рубля с учетом количества требований, заявленных истцом (6783 руб. - по требованию имущественного характера подлежащего оценке исходя из удовлетворенны требований 358271,38 руб. и 6000 рублей исходя из требований неимущественного характера о расторжении договора). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между БАНКОМ «НЕЙВА» Общество с ограниченной ответственности и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу БАНК «НЕЙВА» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по Договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 271 рубль 38 копеек, из которых: 295 639 рублей 82 копейки - сумма основного долга, 52 808 рублей 89 копеек – сумма неоплаченных процентов, 9 822 рубля 67 копеек – сумма неоплаченных пени, а также в счет возврата госпошлины по 6391 рублю 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.

Председательствующий Тугаева О.В.

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2020 года

Председательствующий Тугаева О.В.