62RS0025-01-2021-001235-98 

№ 2-498/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Семиной Е.В.,

при секретаре - Пиастровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 572 082 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 11,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 572 082 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГКРФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 578 378 рублей 55 копеек. Задолженность по основному долгу сложилась с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом сложилась с ДД.ММ.ГГГГ истец, пользуясь предоставленным правом снижает суму штрафных санкций( задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. При изложенных обстоятельствах истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в общей сумме 546 681 рубль 99 копеек, из них: задолженность по основному долгу– 488 993 руб. 63 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 54 166 руб. 52 коп.; пени– 3521 руб. 84 коп., а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8667 руб. 

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений, ходатайств либо возражений на иск в суд не представил. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик не явился в судебное заседание, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в силу ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. 

Рассмотрев исковое заявление и исследовав письменные доказательства, суд приходит к нижеследующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ ( в ред.,действующей на момент возникновения обязательств сторон) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 329 и ч.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

Исходя из требований ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика ФИО1 к правилам кредитования(общие условия) посредством подписания согласия на кредит в банке, содержащего индивидуальные условия договора, подачи анкеты-заявления о предоставлении кредита в размере 572082 руб. на срок 60 месяцев, со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ., с процентной ставкой на дату заключения договора-11,2 %, при размере полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета- 17,253% годовых, с размером ежемесячного платежа – 12495 руб.59коп., при этом первый платеж составляет 12495руб.59коп., последний платеж составляет 12228 руб.83 коп., что подтверждается копией указанного согласия на кредит, содержащего индивидуальные условия договора, подписанного ответчиком, и копией анкеты-заявления ФИО1

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В соответствии с положениями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет (п.21 Индивидуальных условий договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.п.14,22 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен до подписания договора. Также заемщик согласился с Общими условиями договора.

Согласно Общим условиям кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно) по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п.п.2.2.,2.3. Правил кредитования).

Пунктом 2.6. Общих условий кредитования установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту за текущий период; сумма основного долга по кредиту;иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором. Погашение задолженности по указанным видам осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала платежи с более ранним сроком оплаты.

В силу п.4.2.1. Общих условий кредитования заемщик (ответчик) обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В силу п.5.1. Общих условий кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Судом также установлено, что во исполнение принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ. истцом Банком ВТБ (ПАО) был предоставлен заемщику ФИО1 кредит в размере 572082 рублей, указанная сумма кредита была зачислена на счет ФИО1 в банке, что подтверждается п.21 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. и не оспорено ответчиком.

В соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 12495 руб.59коп., при этом первый платеж -12495руб.59 коп., последний платеж -12228 руб.83 коп., в срок 25 числа каждого месяца в течение 60 месяцев. Ежемесячный аннуитетный платеж состоит из суммы основного долга по кредиту и по процентам за его пользование. 

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО1 систематически не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 25.02.2019г. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 546681 рубль 99 копеек и включает в себя: задолженность по основному долгу по кредиту – 488 993 руб. 63коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 54166 руб. 52 коп.; пени – 3521 руб. 84 коп. При этом размер пени (штрафных санкций), предусмотренный договором, снижен истцом добровольно до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Указанный расчет, представленный в суд истцом, ответчиком не оспорен, контр-расчет им не представлен.

Расчет задолженности, представленный истцом, исследован, проверен судом и является арифметически верным. Штраф и убытки банка рассчитаны истцом в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитного договора. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется. 

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, истец направил ответчику письменное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения до настоящего времени. 

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Между тем, возражений на иск и доказательств в обоснование возражений ответчиком суду не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что заявленные исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 546 681 рубля 99 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 667 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,235,237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 546 681 (пятьсот сорок шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 99 копеек, включающую в себя: основной долг– 488 993 руб. 63 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 54 166 руб. 52 коп.; пени– 3521 руб. 84 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 8667 (восемь тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей.

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья-