Дело № 2-558/2023

55RS0038-01-20223-000636-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 г. р.п. Черлак

Черлакский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Куликаевой К.А., при секретаре Павловой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу КЕН, в обоснование указав, что между истцом и КЕН 18.01.2016 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение договора банком была выдана кредитная карта 

<

№> по эмиссионному контракту №1203-Р-5757177130 от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> и открыт счет 

<

№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых. Заемщик денежными средствами из предоставленного кредитного лимита воспользовался. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 08.07.2020 по 22.02.2022 у заемщика образовалась просроченная задолженность в размере 32919,52 рублей. В результате работы с просроченной задолженностью, банку стало известно, что КЕН 29.09.2020 умерла. 

Протокольным определением судьи Черлакского районного суда Омской области произведена замена ненадлежащего ответчика, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика по ходатайству истца была привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти КЕН

Просил с учетом уточнений взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1203-Р-5757177130 (он же №0794-Р-5757177130) от 18.01.2016 за период с 08.07.2020 по 22.02.2022 в размере 32 919,52 рублей, из которых 7570,80 рублей- просроченные проценты, 25 236,72 рублей – просроченный основной долг, 112 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1187,59 рублей, а всего 34 107,11 рублей.

Протокольным определением Наро-Фоминского городского суда Московской области от 06.10.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО4.

Истец ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства, совпадающему с адресом, указанным при принятии наследства, почтовая корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Согласно данным, предоставленным из МП ОМВД России по Черлакскому району, ФИО2 с 22.10.2003 и по настоящее время зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Аналогичные сведения содержатся в заявлении ФИО2, направленном нотариусу для принятия наследства после смерти КЕН Вся судебная корреспонденция, содержащая информацию о дате и времени судебных заседаний, копии уточненного иска, возращена в суд за истечением срока ее хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО2 надлежащими образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомила. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В судебном заседании установлено, что 18.10.2016 между ПАО Сбербанк и КЕН был заключен договор о выдаче банковской карты 

<

***> и подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, по условиям которого заемщику был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 30000 рублей, с процентной ставкой 25.9 % годовых за исключением случая выполнения клиентом условий предоставления Льготного периода, года процентная ставка составляет 0% годовых.

Полная стоимость кредита определена равной 26,03 % годовых.

Во исполнение заключенного договора КЕН была выдана кредитная карта 

<

№> и открыт счет 

<

№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Срок действия договора оговорен в п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты; способы исполнения заемщиком обязательств - в п. 8.

Также в п. 12 этих же условий, стороны согласовали, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из содержания п. 14 индивидуальных условий договора следует, что клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием общих условий, памяткой держателя, памяткой по безопасности, согласился с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом банка.

Индивидуальные условия предоставленным в дело Общим условиям не противоречат.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив КЕН (заемщику) денежные средства в установленном банком лимитом кредитования размере 30 000 рублей, путем перечисления на текущий счет заемщика.

29.09.2020 заемщик КЕН умерла, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о выдаче банковской карты 

<

***> за период с 08.07.2020 по 22.02.2022 составила 32 919,52 рублей, из которых 7570,80 рублей - просроченные проценты, 25 236,72 рублей – просроченный основной долг, 112 рублей – неустойка.

В соответствии с положениями ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (часть четвертая статьи 1152 ГК РФ).

Согласно сведениям, содержащимся в Единой информационной системе нотариата, после смерти 29.09.2020 КЕН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело № 29/2021.

Из наследственного дела следует, что наследником по закону после смерти КЕН являются ее мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

16.02.2021 ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Черлакскому району и Гостехнадзор Черлакского района, транспортные средства, сельскохозяйственная, дорожно-строительная и другие виды техники за КЕН зарегистрированы не были.

Из Росреестра по Омской области поступило уведомление об отсутствии в ЕГРН сведений о принадлежности КЕН какого-либо недвижимого имущества.

Согласно материалам наследственного дела свидетельства о праве на наследство по закону наследнику не выдавалось.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 является единственным наследником по закону после смерти своей дочери ФИО6 вступившей в права наследования по закону и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться КЕН в связи с ее смертью 29.09.2020 (последнее гашение 24.09.2020 в сумме 1711,05 рублей)

Как усматривается из представленного истцом расчета, а также выписки по счету, за период с 08.07.2020 по 22.02.2022 задолженность рассчитана в размере 32 919,52 рублей, из которых 7 570,80 рублей - просроченные проценты, 25 236,72 рублей – просроченный основной долг, а 112 рублей – неустойка.

Поскольку сумма основного долга в полном объеме погашена не была, банком начислялись проценты по договору по дату обращения в суд с настоящим иском, что привело к образованию задолженности в заявленной сумме. 

Вместе с тем, как указывалось ранее, в отсутствие какого-либо наследственного имущества, согласно материалам наследственного дела, нотариусом свидетельства о праве на наследство по закону наследнику не выдавалось. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств наличия наследственного имущества у наследодателя и принятия наследства наследником после ее смерти.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик ФИО2, являясь наследником первой очереди по закону после смерти дочери КЕН наследство фактически не приняла, доказательств наличия наследственного имущества и вступления ответчиком во владение этим имуществом не имеется, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения заявленных требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что судом в удовлетворении иска отказано, уплаченная ПАО Сбербанк при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 187,59 рублей взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору №0794-Р-5757177130 (№1203-Р-5757177130) от 18.01.2016 как с наследника после смерти заемщика КЕН отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Куликаева К.А.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 октября 2023 года.