Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Чертыковцевой Л.М., при секретаре Костиной С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2 – 1060/2017 по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России», в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Представитель истца обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны и ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты>, с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому Созаемщикам был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты>. на сроком на 

<

данные изъяты>., под 

<

данные изъяты> годовых на приобретение объекта недвижимости (объект индивидуального жилищного строительства и земельного участка далее недвижимость) находящиеся по адресу: 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Созаёмщик предоставил Кредитору (Банку) следующее обеспечение - залог недвижимого имущества:

-жилой дом, площадью: общей - 

<

данные изъяты> кадастровый № расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3; 

- земельный участок, общей площадью: 

<

данные изъяты>., кадастровый № расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3 

Права залогодержателя (Банка) удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк полностью выполнил свои обязательства предусмотренные пунктами 1.1, 3.1 кредитного договора перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя Созаемщика - ФИО2

Указанная недвижимость была приобретена Ответчиками путём заключения Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3 Договора купли-продажи недвижимость приобретается за счёт заёмных средств, предоставляемых на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, данный объект недвижимости считается находящемся в залоге у Истца в силу закона, о чём присутствует отметка регистрирующего органа на Договоре купли-продажи. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками были получены Свидетельства о государственной регистрации права серии № с отметкой об ипотеке в силу закона.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, Созаемщики обязуются производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 4.2 Кредитно договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, ежемесячно, одновременно » погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Обязательства со стороны Созаемщиков по предоставленному кредиту не исполняются надлежащим образом. Созаемщиками многократно допускались нарушения установленных кредитным договором сроков внесения и размеров платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом: с февраля 2016 г. платежи в погашение задолженности по кредиту не вносились.

Пунктом 5.3.4 общих условий кредитовая предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном) Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.5.4.3 кредитного договора Созаемщики обязаны при возобновлении страхования предоставить Кредитору страховой полис/договор страхования и трехсторонее соглашение на объекты недвижимости указанные в п.2.1, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. В случае нарушения обязательств, предусмотренных п.п. 5.4.13 договора, уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 1.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обрати взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на заложенное имущество, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 334, 337, 348 ГК РФ, ст. 50-51 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» при условии неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками обеспеченных залогом обязательств, Кредитор имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества в объеме, который имеется к моменту удовлетворения.

На основании статей 450, 452 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

17 августа 2017 г. Банком в адрес Ответчиков было направлено требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору Ответчиками не погашена, ответ на требование о расторжении не получен.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 5.3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от Ответчиков уплаты неустойки.

Таким образом, Ответчики, не исполнив своих обязательств по кредитному договору, причинил Банку материальный ущерб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 399руб. 01 коп. Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991затраты Банка на оплату госпошлины в размере 10413руб. 99коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью: общей - 

<

данные изъяты> кадастровый № и земельный участок, общей площадью: 

<

данные изъяты>., кадастровый № расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной отчетом независимого эксперта.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно уточненным исковым требованиям, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 399 руб. 01 коп. Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991затраты Банка на оплату госпошлины в размере 10 413 руб. 99 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью: общей - 

<

данные изъяты> кадастровый № и земельный участок, общей площадью: 

<

данные изъяты> кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, согласно заключения эксперта, а именно 550 160 рублей, из которой стоимость жилого дома 312 560 рублей, земельный участок – 237 600 рублей.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Дело будет рассмотрено по правилам ст. 167 ч.4 ГПК РФ.

Суд, проверив материалы дела, находит уточненные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статья 1 ГК РФ указывает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Этой же нормой установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты>, был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты>. на сроком на 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых на приобретение объекта недвижимости (объект индивидуального жилищного строительства и земельного участка далее недвижимость) находящиеся по адресу: 

<

адрес>.

Условия кредитного договора, сроки и порядок погашения кредита оговорены в условиях договора и в добровольном порядке подписаны сторонами. 

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили истцу залог недвижимого имущества - жилой дом, общей площадью - 

<

данные изъяты>., кадастровый №, земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты>., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3 Права залогодержателя (Банка) удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк полностью выполнил свои обязательства предусмотренные пунктами 1.1, 3.1 кредитного договора перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя ФИО2

Указанная недвижимость была приобретена ответчиками путём заключения договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3 Договора купли-продажи недвижимость приобретается за счёт заёмных средств, предоставляемых на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, данный объект недвижимости считается находящемся в залоге у истца в силу закона, о чём присутствует отметка регистрирующего органа на Договоре купли-продажи. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были получены Свидетельства о государственной регистрации права серии № с отметкой об ипотеке в силу закона.

В судебном заседании установлено, что ответчики обязательства, предусмотренные кредитным договором по погашению кредита исполняют ненадлежащим образом, в результате чего у них перед Банком образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, в связи, с чем истец обратился в суд.

17 августа 2017 г. банком в адрес ответчиков было направлено требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, ответ на требование о расторжении не получен.

По состоянию на 15.08.2017 г. задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 399 руб. 01 коп., из которых: 663529 руб. 79 коп. - сумма просроченного основного долга; 30026 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов; 13736 руб. 31 коп. - сумма неустойки за просроченный основной долг; 14106 руб. 23 коп. - сумма неустойки на просроченные проценты.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (с последующими изменениями и дополнениями) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском Кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий. 

Как следует из содержания п. 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Этой же нормой установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По правилам, установленным п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статья 330 ГК РФ дает понятие неустойки и указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В силу статьи 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма о том, что не допускается взыскание на заложенное имущество в судебном порядке при таких обстоятельствах, содержится и в ст. 54.1 ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с последующими изменениями и дополнениями).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ч.1 п.4 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно закладной сторонами договора определена стоимость недвижимого имущества. 

Суду представлено заключение эксперта об оценке недвижимого имущества, выполненное ООО Агентство оценки «Гранд Истейт» на основании определения суда, который сторонами не оспорен. 

Согласно указанному выше экспертному заключению, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 550 160 рублей. 

Таким образом, исходя из прямого указания закона, с учетом 80% от рыночной стоимости имущества, стоимость имущества, подлежащего реализации посредством торгов, составит: стоимость жилого дома 250 048 рублей (312 560х80%), земельного участка – 190 080 рублей (237 600х80%).

Именно эту начальную продажную стоимость заложенного имущества просит установить истец при проведении публичных торгов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Исследовав представленные доказательства и оценивая их в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного иска и не находит оснований для отказа в его удовлетворении. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины объективно подтверждаются платежным поручением их перечисления, по правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ их следует взыскать с ответчиков, как со стороны, проигравшей спор. 

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России», в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 399 руб. 01 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 государственную пошлину в размере 10 413 руб. 99 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью: общей - 

<

данные изъяты> кадастровый № и земельный участок, общей площадью: 

<

данные изъяты> кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты>, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% согласно заключения эксперта, а именно 550 160 рублей, из которой стоимость жилого дома - 250 048 рублей, земельный участок – 190 080 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 14.12.2017 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>