Дело № 2-599/2019 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г. Очер

Очерский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего Козловой В.А.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой В.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» (далее - ООО «Реальные инвестиции») обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 23 апреля 2013 года в размере 245 467 рублей 08 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию на 01 марта 2019 года в размере 75000 рублей; задолженности по процентам по состоянию на 01 марта 2019 года в размере 153 067 рублей 08 коп.; неустойки в размере 17 400 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в сумме 5655 рублей 00 коп. 

Мотивируя требования тем, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» (далее – Банк) и ФИО5 23 апреля 2013 года заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО5 кредитную карту с кредитным лимитом 75000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленным Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям Заявления-Анкеты, ФИО5 обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, превышающие проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положениями и Условиями, с которыми должник был ознакомлен. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик нарушила взятые на себя обязательства по договору кредитной карты в части своевременного возврата основного долга и причитающихся процентов. 27 марта 2017 года между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк», прав требования по обязательствам, возникающих из кредитных договоров. 14 апреля 2017 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4850 кредитным договорам, кредитным картам, в том числе и кредитной карте № № от 23 апреля 2013 года выданной ФИО5 В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье судебного участка № Очерского судебного района о вынесении судебного приказа. 13 августа 2018 года вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 27 марта 2018 года вынесенный судебный приказ о взыскании с ФИО5 задолженности по договору кредитной карты отменен. По состоянию на 01 марта 2019 года размер задолженности ответчика перед истцом составляет 245 467 рублей 08 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию на 01 марта 2019 года в размере 75000 рублей; задолженность по процентам по состоянию на 01 марта 2019 года в размере 153 067 рублей 08 коп.; неустойка в размере 17 400 рублей. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. В суд предоставила отзыв на исковое заявление, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями, пояснила, 23 апреля 2013 года заключила с ОАО АКБ «Экопромбанк» договор кредитной карты № № с лимитом 75000 рублей под 24,9% годовых, на срок до окончания действия карты. До получения информации о прекращении деятельности ОАО АКБ «Экопромбанк» свои обязательства по Договору исполняла, после получения информации о прекращении деятельности Банка, прекратила оплату ежемесячных взносов, поскольку не было известно на какой счет перечислять денежные средства. 14 апреля 2017 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым ФИО4 перешли права требования, в том числе и по Договору кредитной карты № №. 27 марта 2017 года между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО6 заключен Агентский договор, в соответствии с которым, последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у Банка права требования по обязательствам. Указала, что поскольку от первоначального кредитора в ее адрес какие-либо уведомления о переходе прав требования не направлялись, а от нового кредитора уведомление о переуступке права требования поступило лишь 16 ноября 2017 года, считает, что правомерно не осуществляла оплату платежей по Договору. 24 декабря 2018 года ФИО5 в адрес истца направила заявление о предоставлении документов, которое оставлено без внимания, соответственно отсутствуют основания для начисления процентов, неустойки. Указывает, что последний очередной ежемесячный платеж был осуществлен 30 апреля 2014 года, в связи с чем просит применить срок исковой давности. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала доводы ответчика, изложенные в отзыве, указала о пропуске срока исковой давности, который по ее мнению следует исчислять с даты осуществления последнего платежа 30 апреля 2014 года, в связи с чем в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 статьи 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение денежных обязательств в виде начисления неустойки.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 апреля 2013 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты № КК-002434 с кредитным лимитом 75000 рублей. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых (л.д. 14).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также условиях обслуживания. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленным Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и размере, установленном Условиями обслуживания (л.д. 19-28).

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты, то есть до апреля 2016 года (л.д. 18). 

Согласно условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, расчетный период календарный месяц, платежный период следующий за расчетным периодом календарный месяц до 60 дней, льготный период 5% от суммы кредита предоставляемого клиенту на конец расчетного периода (раздел 6 п. 2) (л.д. 29). 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается распиской о получении карты ФИО5 и выпиской по счету, из которой следует, что Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились не своевременно, не в полном объеме.

По состоянию на 01 марта 2019 года размер задолженности ответчика перед истцом составляет 245 467 рублей 08 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 75000 рублей; задолженность по процентам в размере 153 067 рублей 08 коп.; неустойка в размере 17 400 рублей. 

27 марта 2017 года между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО6 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк», прав требования по обязательствам, возникающих из кредитных договоров (л.д. 9-12).

14 апреля 2017 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО6 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО6 перешли права требования по 4850 кредитным договорам, кредитным картам, в том числе и кредитной карте № № от 23 апреля 2013 года выданной ФИО5 (л.д. 13-14). 

ФИО1 уведомлена об уступке прав (требований) с указанием необходимых реквизитов и суммы задолженности, необходимой к оплате, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление о переуступке от 16 ноября 2017 года (л.д.16).

Возможность передачи права требования возврата займа по договору кредитной карты была предусмотрена условиями Договора.

Договор уступки права (требования) не был оспорен, не признан не действительным, в связи с чем ООО «Реальные инвестиции» является правопреемником ОАО АКБ «Экопромбанк», по всем правам и обязательствам, в том числе и по договору кредитной карты № № от 23 апреля 2013 года выданной ФИО5

ООО «Реальные инвестиции» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 35-37). 

Сведения о погашении задолженности в письменных доказательствах отсутствуют, представитель ответчика в судебном заседании не оспаривает наличие задолженности, подтвердила, что последний платеж осуществлен 30 апреля 2014 года, после чего платежи от ответчика не поступали, поскольку 14 марта 2017 года произошла уступка прав (требований) между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ООО «Реальные инвестиции». 

В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Очерского судебного района 08 августа 2018 года о вынесении судебного приказа, 27 декабря 2018 года судебный приказ от 13 августа 2018 года отменен по заявлению должника (л.д. 3).

Вместе с тем, ответчиком заявлено применение срока исковой давности. Ответчик считает, что исковое заявление от 19 апреля 2019 года подано за пределами срока исковой давности, поскольку последний платеж ответчик произвела 30 апреля 2014 года, а уведомление об уступке прав (требований) поступило от нового кредитора ООО «Реальные инвестиции» 16 ноября 2017 года. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 N 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 N 43.

Как следует из материалов дела, последний платеж в сумме 3546 рублей 43 коп. был внесен ответчиком 30 апреля 2014 года. Снятие денежных средств с кредитной карты в сумме 2105 рублей 58 коп. ответчик осуществила 12 мая 2014 года. Следующая плановая дата внесения платежа до 30 мая 2014 года, в этой связи с 30 мая 2014 года истец узнал о нарушении его прав, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить 30 мая 2017 года. 

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Очерского судебного района 08 августа 2018 года о вынесении судебного приказа, 13 августа 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженности по договору кредитной карты № № от 23 апреля 2013 года. 27 декабря 2018 года судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 3). 

Исковое заявление подано в суд 19 апреля 2019 года, то есть в период шести месяцев после отмены судебного приказа. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 01 марта 2019 года составляет 245 467 рублей 08 коп.

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен 30 апреля 2014 года, то подтверждается расчетом задолженности, движением по счетам на 01 марта 2019 года.

Как следует из условий обслуживания счетов, для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, срок действия Банковской карты составляет 36 месяцев, процентная ставка 24,9 % годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности – 50%, расчетный период – календарный месяц, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж – 5% от суммы кредита (льготный период), предоставленного Клиенту на конец отчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование – до последнего рабочего для платежного периода, штраф за пропуск оплаты/ неполную оплату минимального платежа – 300 рублей (раздел 6 п. 20) (л.д. 29). 

Из содержания изложенных выше Условий, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитной карты, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, срок уплаты до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому конкретному платежу отдельно. 

С учетом изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять в пределах трехлетнего срока до момента обращения в суд за судебной защитой, то есть с 31 августа 2015 года до 08 августа 2018 года.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 01 марта 2019 года следует, что размер задолженности составляет 243212 рублей 74 коп., из которых: 75000 рублей - задолженность по основному долгу; 151112 рублей 74 коп., задолженность по процентам; 17 100 рублей – неустойка. 

На расчетный период с 31 августа 2015 года до 08 августа 2018 года сумма основного долга составила 33 101 рубль 18 коп., исходя из расчета предоставленного истцом с учетом применения трехлетнего срока исковой давности. 

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» раздел п. 6.5, 6.5 – договор прекращает действие не ранее момента исполнения сторонами всех взаимных обязательств по Договору; отказ клиента от настоящего Договора не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам или иным операциям, в том числе оплаты расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с настоящим Положением.

Проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию на расчетный период с 31 августа 2015 года по 01 марта 2019 года, которые составили 106 952 рубля 93 коп., исходя из расчета предоставленного истцом с учетом применения трехлетнего срока исковой давности. 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором. 

Поскольку общие условия договора о неустойке (штрафе) не противоречат действующему законодательству, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств установлено, требования о взыскании штрафов также подлежат удовлетворению.

Истцом предоставлен расчет неустойки на 01 марта 2019 года в размере 300 рублей, за пропуск оплаты, неполную оплату Минимального платежа.

Согласно представленному расчету, с указанием дат обеспечения на счете Минимального платежа, в период с 31 августа 2015 года по 19 апреля 2019 года, с учетом, имеющихся определений понятия платежного и расчетного периода, ответчиком пропущено 37 оплаты Минимального ежемесячного платежа, в связи с чем, размер неустойки суд определяет в размере 12 600 рублей. 

В удовлетворении оставшейся части иска по основному долгу, процентам и неустойке за период до 31 августа 2015 года, суд считает возможным истцу отказать, ввиду применения срока исковой давности. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности с заемщика в соответствии с представленным истцом расчетом, который судом был признан арифметически правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом решения о частичном удовлетворении требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 253 рублей 08 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № № от 23 апреля 2013 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию с 31 августа 2015 года по 08 августа 2018 года в размере 33 101 рубль 18 коп.; задолженность по процентам по состоянию с 31 августа 2015 года по 01 марта 2019 года в размере 106 952 рубля 93 коп.; по неустойке в размере 12 600 рублей.

Взыскать с ФИО5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной полшины в размере 4 253 рублей 08 коп. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: подпись

Копия верна: судья В.А. Козлова