Городской суд города Лесного Свердловской области 

66RS0037-01-2019-001163-31 

№ 2-945/2019 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Город Лесной Свердловской области 05 декабря 2019 года 

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

председательствующего Чариковой И.В. 

секретаря судебного заседания Лелеш Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Кадун Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ООО «АйДи Коллект»), в лице представителя Богомолова М.В., действующего по доверенности, обратилось в суд с настоящим иском к Кадун Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору №, образовавшуюся за период с 08.03.2017 г. (дата выхода на просрочку) по 15.10.2018 г. в размере 186552,48руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4931,05 руб.

В обоснование иска указано, что 25.01.2017 г. между ООО МФК "Мани Мен" и Кадун Е.В. заключен Договор потребительского займа № 3750212 (Приложение № 4). Договор займа заключен между сторонами в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, т.е., онлайн-заём. В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв.Банком России 22.06.2017 г.), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Условия, Приложение № 5). Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету- Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте. Договор займа включает в себя, в качестве составных и неотъемлемых частей, предложение (оферту) Общества. 

В связи с этим, Ответчик, при заключении договора, принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. 

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация 

осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения (Приложение №) на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12,13 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ и п.2.11 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12,13 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода (приложение № 2). В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку (08.03.2017 г.) по 15.10.2018 г. составляет 186552, 48 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 58407,16 руб.; сумма задолженности по процентам – 116145, 32 руб.; сумма задолженности по штрафам - 12 000 руб. 

В соответствии с п.9 ч.1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 14.05.2019 г. (Приложение № 10). 

15.10.2018 года ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа № 3750212 от 25.01.2017 г., заключенному с Кадун Е.В. 

Представитель истца, ООО «АйДи Коллект», по доверенности Богомолов М.В. ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик Кадун Е.В. ходатайствовала о рассмотрении иска в свое отсутствие, предоставила возражения на иск, из которых следует, что истец не представил первичного платежного документа перевода ей денежных средств, что свидетельствует об отсутствии факта хозяйственной жизни. Документ, представленный истцом - «статус перевода денежных средств должнику» - платежным документом не является. Кроме того, истцом не подписан расчет задолженности, ненадлежащим образом не заверены копии документов. 

При указанных обстоятельствах суд вправе в порядке статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, ходатайствующих об этом.

Суд, огласив исковые требования истца, возражения ответчика, материалы настоящего дела, обозрев материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа, приходит к следующему:

В силу ст.56 Гражданского процессуального Кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами, участвующими в деле.

Согласно пунктов 2 и 3 ч.1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) - микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за 

исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность, внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Как следует из статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон. Пунктом 2.8. Общих условий Договора, а так же Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.

Согласно ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьями 809-810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 25.01.2017 года между Кадун Е.В. и ООО МФК "Мани Мен" был заключен Договор займа № 3750212 в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть, онлайн-заём.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв.Банком России 22.06.2017г.), онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http.V/www.monevman.ru включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В соответствии с п.14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в т.ч. - сети Интернет.

В соответствии с п.2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов изложен в «Общих условиях договора потребительского займа», из 

которых следует, что клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте.

Договор займа включает в себя, в качестве составных и неотъемлемых частей, предложение (оферту) общества. 

Ответчик Кадун Е.В. при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа: в предложении (оферте) общества, в Общих условиях договора потребительского займа - являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. 

Данные документы содержат все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. 

Согласно Общим условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты, клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. 

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения (приложение № 3) на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» № 149-ФЗ от 27.07.2006 г.).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу ст. 4 данного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением, между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, суд признает, что договор займа был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. 

Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12,13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12,13 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

ООО МФК "Мани Мен" выполнило перед заемщиком Кадун Е.В. свои обязательства: - перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода денежных средств, информация о котором содержится в программно–аппаратном комплексе Payneteasy (приложение к иску № 2).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образам, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с Общими условиями потребительского займа, заемщик обязуется перечислить обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займа, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно п/п 1 и 2, пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составила 60000 руб., срок действия – 98 дней с момента передачи клиенту денежных средств через указанные в п.2 договора платежные системы. Полная процентная ставка по кредиту составляет – 264,55 % годовых (с 1 по 10 день займа - 1452, 81%; с 11 по 28-й- 25,57%; с 29 по 42 день – 25, 79%, с 43 по 56 день – 32,31%, с 57 по 70 день – 43, 24%, с 71 по 84 день – 65, 34%, с 85 по 97-й – 133, 61%, с 98-го дня по дату погашения займа - 1774, 82 % годовых). 

В силу п.12 Индивидуальных условий договора займа, в случае неисполнения клиентом срока оплаты, предусмотренного в п.6 индивидуальных условий договора (1й платеж – до 08.02.2017 г., последующие - через 14 дней), кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга. 

Условия заключенного между сторонами кредитного договора, не противоречат требованиям ст.ст. 309, 819-821, 161, 434 Гражданского Кодекса РФ, положениям Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

ООО «АйДи Коллект» представлен расчет задолженности на сумму 186552,48 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 58407,16 руб.; сумма задолженности по процентам – 116145, 32 руб.; сумма задолженности по штрафам - 12 000 руб. 

Расчет задолженности судом признается обоснованным, ответчиком Кадун Е.В. данный расчет по существу - не оспаривается, иной расчет - не представлен. 

Факт заключения договора микрозайма с ООО МФК "Мани Мен" и наличие просроченной задолженности ответчиком Кадун Е.В. в своих письменных возражениях на иск не оспаривается. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа, заключенному с Кадун Е.В., что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02 от 15.10.2018 г. (Приложение № 8) и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от 15.10.2018 года и не противоречит п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

11.02.2019 г. ООО "АйДи Коллект» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию долга с Кадун Е.В. к мировому судье судебного участка № 2 города Лесного. 

11.02.2109 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-179/2019, который, в связи с поступлением возражений от ответчика Кадун Е.В., определением судьи отменен 14.05.2019 г. 

С учетом изложенного в решении, суд приходит к выводу, что заявленные истцом, ООО «АйДи Коллект», требования к ответчику, Кадун Е.В., обоснованны и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях о ненадлежащем представлении доказательств перевода ей денежных средств, а также ненадлежащим образом заверенных документов, представленных к иску, судом отклоняются, как несостоятельные. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования банка судом удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, рассчитанная в порядке ст.333.19 НК РФ и уплаченная банком за требование имущественного характера в размере 4031, 05 руб., что подтверждается платежными поручениями №, №.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173, ст.ст.194-198 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Айди Коллект» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ООО «Айди Коллект» задолженность по договору займа № от 25.01.2017 г. в сумме 186552 (сто восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) руб. 48 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 58407,16 руб.; по процентам - за период с 08.03.2017 по 15.10.2018 года – 116145,32 руб.; по штрафам - за период с 08.03.2017 по 15.10.2018 года - 12 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Айди Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 031 (четыре тысячи тридцать один) руб. 05 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через городской суд города Лесного в месячный срок со дня вынесения.

Текст решения изготовлен при помощи компьютерной техники в совещательной комнате.

СУДЬЯ И.В. Чарикова