РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.02.2024 город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-139/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что 22.06.2018 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300000 руб. сроком возврата до 21.06.2023.

В соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитом с 22.06.2018 по 21.06.2023 составляет 14,50% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму, в общем размере 300000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п.п. 6, 18 индивидуальных условий кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на 11.08.2022 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.06.2018 составляет 372525,40 руб., из них: задолженность по основному долгу - 232068,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 82335,05 руб., задолженность по неустойке (штрафу) - 58121,76 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.06.2018 по состоянию на 11.08.2022 в размере 372525,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6926,00 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору?

<

***> от 22.06.2018, за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору ??

<

***> от 22.06.2018, за период с 12.08.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением Саянского городского суда Иркутской области от 17.01.2024 произведена замена истца по настоящему делу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» на его правопреемника общество с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ».

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора, получения денежных средств, расчет задолженности, исковые требования признали частично, представили в материалы дела заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, ходатайство об уменьшении размера неустойки и процентов, которые поддержали. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 22.06.2018 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300000 руб. сроком возврата до 21.06.2023.

В соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитом с 22.06.2018 по 21.06.2023 составляет 14,50% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав 22.06.2018 сумму в общем размере 300000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету 

<

номер изъят>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п.п. 6, 18 индивидуальных условий кредитного договора, п.8 дополнительного соглашения к кредитному договору платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщик допускал просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу № А19-27176/2018 банк признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.08.2022 составляет 372525,40 руб., из них: задолженность по основному долгу - 232068,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 82335,05 руб., задолженность по неустойке (штрафу) - 58121,76 руб.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору, заключенного сторонами, заемщик обязался производить оплату задолженности ежемесячно 26-го числа каждого месяца.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (статья 811 ГК РФ), в связи с чем срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, учитывая дату обращения в суд с иском - 06.07.2023, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по платежам до 06.07.2020 истцом пропущен.

Сумма основной задолженности, образовавшейся после 06.07.2020 (следующий платеж по графику платежей должен быть внесен 26.07.2020) в соответствии с представленным графиком платежей составляет 205764,82 руб. 

Заключая договор от 22.06.2018, ФИО1 и Банк достигли между собой соглашения по всем его условиям, в том числе, и по размеру процентов за пользование кредитом.

О кабальности данных условий договора ФИО1 не заявлено.

Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом на основании положений статьи 333 ГК РФ.

При вынесении решения, судом произведен расчет процентов за период с 06.07.2020 по 21.02.2024. Согласно расчету размер процентов составил 108390,14 руб. (205764,82*0,145/365*1326).

Аналогичные требования заявлены истцом в части взыскания неустойки.

Исходя из суммы основного долга и процентов, в размере 205764,82 руб. и 108390,14 руб. судом произведен расчет неустойки по ставке 20% годовых, за период с 06.07.2020 по 21.02.2024 (дату вынесения решения), принимая во внимание постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» и исключая период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Согласно расчету суда размер пени за просрочку возврата займа в размере 314154,96 руб. (205764,82 +108390,14) за период с 06.07.2020 по 31.03.2022 и с 01.10.2022 по 21.02.2024 составит 196755,68 руб. (314154,96*0,2/365*1143).

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к определенной судом неустойке в размере 196755,68 руб., снизив неустойку до размера не ниже предусмотренного статьей 395 ГК РФ, с 196755,68 руб. до 65000 руб.

Итого размер задолженности по кредитному договору от 22.06.2018, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, составит 379154,96 руб., из которых: 205764,82 руб. задолженность по основному долгу, 108390,14 руб. задолженность по процентам, 65000 руб. задолженность по пени.

В удовлетворении требований в большем размере надлежит отказать.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,50%, о взыскании неустойки по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 22.02.2024 по дату фактического возврата сумм кредита признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6926 руб.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п.21 постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Суд признал законными требования истца на сумму 314154,96 руб. (205764,82 + 108390,14), что составит 84,33% о суммы исковых требований (84,33% от 372525,40 руб.), соответственно государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, составит 5840,69 руб. (84,33% от 6926 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (ОГРН 

<

***>) 379154,96 руб. задолженности по кредитному договору №0994 от 22.06.2018, 5840,69 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес изъят>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (ОГРН 

<

***>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №0994 от 22.06.2018 в размере 205764,82 руб., за период с 22.02.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес изъят>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (ОГРН 

<

***>) неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору №0994 от 22.06.2018, за период с 22.02.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитном договору в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В.Курдыбан