Дело № 2-311/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г. Южноуральск 

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Реутовой И.М.,

при секретаре Варнавской С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 131 416 рублей 55 копеек сроком на 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 26,90 % годовых.

По условиям кредитного договора в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику на банковский счет.

Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение суммы кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 255 289 рублей 74 копейки, в том числе срочная задолженность по основному долгу 52 037 рублей 76 копеек, просроченная задолженность по основному долгу 73 996 рублей 48 копеек, срочные проценты на срочную ссуду 38 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 25 782 рубля 41 копеек, просроченные проценты 63 491 рубль 01 копейка, неустойка по просроченной ссуде 18 868 рублей 95 копеек, неустойка по просроченным процентам 21 074 рубля 78 копеек.

Просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ответчиком и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и взыскать с ответчика задолженность в указанной сумме и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 752 рубля 90 копеек.

Определением Южноуральского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2, умерший ДД.ММ.ГГГГ, заменен на надлежащего ответчика ФИО1

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, представила суду письменный отзыв.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании участия не принимал.

Третье лицо ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО8 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.2. ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита (займа) № согласно индивидуальным условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 131 416 рублей 55 копеек (пункт 1) сроком на 60 месяцев (пункт 2) под 26,9% годовых, комиссия за проведение реструктуризации 500 рублей (пункт 4) (л.д. 8-11).

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу (пункт 12.1) и (или) по процентам (пункт 12.2).

Согласно Графику погашения кредита погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в размере 4 129 рублей 78 копеек за исключением последнего платежа – 4033 рубля 85 копеек (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий обслуживания физический лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (далее - Общие условия) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (л.д. 15-32).

Согласно абз. 3 п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Тарифами предоставления кредитов на потребительские цели по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» установлен размер неустойки за просрочку - 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам (л.д. 36).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежаще, перечислив денежные средства в размере 131 416 рублей 55 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43-44).

Обязательства по погашению кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

Согласно расчету суммы иска ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору платежи вносились нерегулярно. Последний платеж внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. 

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 255 289 рублей 74 копейки, в том числе: срочная задолженность по основному долгу 52 037 рублей 76 копеек, просроченная задолженность по основному долгу 73 996 рублей 48 копеек, срочные проценты на срочную ссуду 38 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 25 782 рубля 41 копеек, просроченные проценты 63 491 рубль 01 копейка, неустойка по просроченной ссуде 18 868 рублей 95 копеек, неустойка по просроченным процентам 21 074 рубля 78 копеек (л.д. 37-42).

Расчет судом проверен и признан правильным в части начисления основного долга и процентов, поскольку соответствует требованиям закона и условиям договора. Начисление неустойки по кредитному договору после даты смерти заемщика суд считает необоснованным.

После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Южноуральского городского округа ФИО5, наследником после смерти ФИО2, принявшим наследство, является его дочь ФИО1

Статья 1112 Гражданского кодекса РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, превышает размер образовавшего долга в 255 289 рублей 74 копейки.

Таким образом, ФИО1 несет ответственность перед истцом в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «БАНК ДОМ.РФ» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению в части взыскания срочной задолженности по основному долгу 52 037 рублей 76 копеек, просроченной задолженности по основному долгу 73 996 рублей 48 копеек, задолженности по срочным процентам на срочную ссуду 38 рублей 35 копеек, срочным процентам на просроченную ссуду 25 782 рубля 41 копейка, просроченным процентам 63 491 рубль 01 копейка.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также предложение о досрочном расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду представлено не было.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, так как ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением договора с его стороны.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Как следует из материалов дела, размер заявленной к взысканию неустойки составлял 39 943 рубля 73 копейки, при этом заявленные к взысканию сумма основного долга составляла 126 034 рубля 24 копейки, а сумма процентов за пользование кредитом – 89 311 рублей 77 копеек.

Оценив представленные доказательства, период и сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также то обстоятельство, что ФИО1 не знала о заключении указанного кредитного договора между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), суд приходит к выводу о возможности снижения размера суммы неустойки взыскиваемой с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неустойку по основному долгу снизить до 4 000 рублей, неустойку по процентам снизить до 7 000 рублей. Суд полагает, что указанные суммы достаточны и соразмерны нарушенному праву.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 752 рубля 90 копеек подтверждены платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в материалы дела.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5 752 рубля 90 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» в погашение задолженности по кредитному договору №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного имущества 226 346 (двести двадцать шесть тысяч триста сорок шесть) рублей 01 копейку, в том числе срочную задолженность по основному долгу 52 037 рублей 76 копеек, просроченную задолженность по основному долгу 73 996 рублей 48 копеек, задолженность по срочным процентам на срочную ссуду 38 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 25 782 рубля 41 копейка, просроченные проценты 63 491 рубль 01 копейка, неустойку по основному долгу 4 000 рублей, неустойку по процентам 7 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 752 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 05 августа 2019 года

Председательствующий подпись И.М. Реутова

Копия верна:

Судья И.М. Реутова