Дело № 2-436/20

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Грудиёвой А.В., с участием помощника судьи Иванова Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-436/20 по иску ООО «Юнона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском к ФИО1 представитель ООО «Юнона» просил взыскать задолженность по договору займа в размере 98 049, 99 руб., из которых 30 000 руб. – сумма долга по договору займа, проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 050 руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 999,99 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК «РУКО» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ..., по которому ФИО1 были переданы денежные средства в размере 30 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование займом. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ требование долга по договору займа перешло к ООО «Юнона». В нарушение условий договора заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска просили о рассмотрении в отсутствие представителя. Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца по правилам ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал частично, не оспаривал факт заключения договора займа и получения денежных средств в размере 30 000 руб., а также неисполнения обязательств по возврату денежных средств. В судебном заседании ФИО1 пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ договор был прекращен, поэтому проценты в размере, предусмотренном договором, начислению не подлежат, расчет процентов с указанной даты должен производиться исходя из средневзвешенной процентной ставки, поскольку должна применяться разумная процентная ставка. Взысканию подлежит сумма основного долга в размере 30 000 руб., проценты, установленные договором до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ проценты по средневзвешенной процентной ставке. Ответчиком представлено суду письменное возражение. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.808, ст.809, ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 (пункт 1) ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с содержащимся в ГК РФ правовым регулированием отношений по займу заключение договора займа предполагает уплату процентов за пользование заемными средствами. При этом обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга не исключает его обязанности по уплате процентов, наступающей при просрочке им исполнения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что между ООО «Микрокредитная компания «... и ...» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа .... По условиям договора кредитор предоставляет заемщику заем в сумме 30 000 руб. с начислением процентов в размере 1,5 % в день при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, 3 % в день при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа. 

Первый срок возврата займа определен ДД.ММ.ГГГГ, второй срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт получения ответчиком денежных средств по договору займа подтверждается материалами дела. Согласно расходному кассовому ордеру ответчиком получены денежные средств в размере 30 000 руб. 

В нарушение условий договора сумму займа в установленный срок ответчик не возвратил, до настоящего времени долг не погашен, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Из материалов дела следует, что между ООО «Микрокредитная компания «... и ...» и ООО «Юнона» заключен договор уступки права требования, согласно которому цедент уступает свои права требования по договорам микрозайма в полном объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора и соответствующего дополнительного соглашения, в подтверждение чему представлен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «... и ...» и ООО «Юнона» заключено дополнительное соглашение к договору уступки права требования, по которому переданы обязательства по договору займа, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым внесены изменения в Федеральный закон N 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ, действующей на дату заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Договор потребительского займа между ООО «Микрокредитная компания «... и ...» и ФИО1 заключен после вступления в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до двукратного размера суммы непогашенной части займа.

В договоре займа отсутствует условие о применении процентов в размере 3 % в день только в период срока договора, то есть без учета просрочки исполнения, не содержится таких ограничений и в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Правовых оснований для уменьшения размера процентов, их расчета исходя из определенной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам учитывая приведенные выше положения закона, не усматривается. 

Поскольку договор потребительского займа заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ истец просил взыскать проценты за пользование займом в размере, не превышающем установленный пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" двукратный размер суммы займа, реализуя тем самым право требования суммы займа и уплаты установленных договором процентов по правилам об основном денежном долге за весь период пользования заемными средствами до момента полного возврата суммы займа.

Суд находит доводы стороны ответчика, изложенные в возражениях несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права. 

Условие о процентной ставке предопределено особенностями правовой природы договоров микрозайма. При заключении договора ФИО1 была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение договора. 

Как следует из материалов дела, ответчик получил денежные средства в сумме 30 000 руб. в установленный срок возврат займа не произвел, свои обязательства по договору не исполнил, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно исковым требованиям задолженность заемщика перед истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 30 000 руб. – сумма основного долга, 8 050 руб. – проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 59 999,99 руб.. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом представлен расчет, из которого следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты исходя из 1,5 % в день в размере 12 600 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено 1800 руб. исходя из ставки 3 % в день. 

При этом указано, что погашены проценты в размере 5 900 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 12 600 руб. погашены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Всего начислено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 599, 99 руб., исходя из расчета 3% в день.

Обращаясь в суд, истец исходит из того, что проценты, предусмотренные договором (3 %) в день продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа. 

Указанные расчеты судом проверены, суд находит их достоверными и арифметически произведенными правильно. 

С учетом погашения процентов на сумму 5 900 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна составлять 8 500 руб., истец в иске указывает размер задолженности в размере 8 050 руб., исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд исходит из размера долга за указанный выше период – 8 050 руб. 

Как сказано выше, согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, согласно ч.1, 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Следовательно, заключая договор на сумму 30 000 руб. со сроком возврата, не превышающим один год, размер процентов и иных платежей, за установленными исключениями, не может превысить 90 000 руб. (30 000 руб. х 3).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица проценты могут быть начислены до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, то есть в рассматриваемом случае до 60 000 руб. 

Таким образом, учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что обязательства по возврату займа не исполнены, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 999,99 руб., которые не превышают двукратной суммы непогашенной части займа. 

Также подлежат взысканию проценты по договору займа в размере 8 050 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной полшины в размере 3 141, 50 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юнона» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору займа в размере 98 049,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 141, 50 руб., всего взыскать 101 191,49 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ. 

Решение в полном объеме изготовлено 17 февраля 2020 года. 

Судья А.В. Наумова