РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего Колесникова Д.Ю.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокурора .... – Алтайска в интересах неопределенного круга лиц к ООО «

<

данные изъяты> о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор .... обратился в интересах неопределенного круга лиц в суд с иском к ООО «

<

данные изъяты> о возложении обязанности. В обоснование требований указано, что на основании поступившего письма Сибирского главного управления ЦБ РФ, прокуратурой города была проведена проверка соблюдения законодательства о кредитных организациях. В ходе проверки было установлено, что ООО «

<

данные изъяты> осуществляет деятельность по предоставлению займов гражданам, имеющим право на дополнительные меры государственной поддержки в виде предоставления средств материнского капитала по адресу: .... офис №. Обществом на договорной основе осуществляется привлечение денежных средств граждан в виде займа под проценты. Рекламный баннер, размещенный на фасаде здания по ...., свидетельствует о направлении публичной оферты неопределенному кругу лиц на оказание услуг по финансовому посредничеству. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты> в соответствии с заключенными с гражданами договорами займа, на свои банковские счета из Управления пенсионного фонда Российской Федерации в .... получило 3524208 руб. в качестве платежей с назначением «на погашение основного долга и уплате процентов по займу». Всего за указанный период было заключено 9 договоров займа: в ДД.ММ.ГГГГ году -1, в ДД.ММ.ГГГГ-7, ДД.ММ.ГГГГ-1. В соответствии с п.3.1 заключаемых договоров за использование займом заемщик выплачивает займодавцу начисленные проценты в размере от 11% до 30,7 % годовых, начисляемые на сумму займа, до дня возврата денежных средств займодавцу включительно, что является денежным посредничеством. Вместе с тем, согласно данным ЕГРЮЛ денежное посредничество, как вид деятельности ООО «

<

данные изъяты> не предусмотрено. Кроме того, в соответствии с письмом Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты> не отнесено к кредитным организациям, не внесено в государственные реестры не кредитных финансовых организаций и не имеет соответствующего разрешения на выдачу займов. Несмотря на отсутствие разрешения на ведение деятельности по выдаче займов, ООО «

<

данные изъяты> направило публичную оферту неопределенному кругу лиц с целью заключения договоров займа, путем размещения рекламы на фасаде здания по .... в ..... Действующее гражданское законодательство ограничивает круг субъектов, имеющих право привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной офорты либо предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц- путем указания в законе на данное право. Отсутствие разрешения на осуществление банковских операций и отсутствие регистрации организации в качестве не кредитной финансовой организации позволяет ответчику игнорировать требования Федеральных законов и осуществлять незаконную деятельность по выдаче займов, что нарушает права граждан как уже заключивших договоры займа, так и граждан, которые могут заключить договоры займа с ответчиком в будущем. 

С учетом уточнения, истец просит признать деятельность ООО «

<

данные изъяты> ИНН №, ОГРН № по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты незаконной; запретить деятельность ООО «

<

данные изъяты> по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты. Первоначальные требования истец не поддержал.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на уточненных требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ в лице Сибирского главного управления ФИО4 не возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Представитель ответчика, представитель третьего лица Главное управление-Управление Пенсионного фонда РФ в .... в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 6 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

В соответствии с ч.1 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Частью 2 стать 437 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что защита гражданских прав осуществляется путем: пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.

На основании ч.1 ст. 1065 Гражданского Кодекса Российской Федерации опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

В соответствии со ст. 835 Гражданского Кодекса Российской Федерации право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

По данным ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты>» является действующим юридическим лицом, созданным в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью. Основным видом деятельности является предоставление посреднических услуг при купле-продаже жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе. Среди дополнительных видов деятельности предусмотрены, в том числе деятельность по предоставлению потребительского кредита, деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредитов и деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.

Вместе с тем, проверкой прокуратуры .... установлено, что за период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> в соответствии с заключенными с гражданами договорами займа, на свои банковские счета из Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в .... получило 3524208 руб. в качестве платежей с назначением «на погашение основного долга и уплате процентов по займу». Всего за указанный период было заключено 9 договоров займа: в ДД.ММ.ГГГГ

Из условий заключенных договоров займа следует, что ООО «

<

данные изъяты> передает в собственность денежные средства, а заемщик обязуется вернуть сумму займа в установленный договором срок и оплатить проценты за пользование денежными средствами. 

В соответствии с пунктом 3.1 заключаемых договоров за пользование денежными средствами заемщик уплачивает займодавцу проценты из от 11% до 30 % годовых.

Данные обстоятельства дают основания полагать, что ООО «

<

данные изъяты> осуществляет деятельность по предоставлению денежных средств в займ гражданам.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

В силу статьи 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно статье 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ) к некредитным финансовым организациям относятся, в том числе микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов предоставлено следующим не кредитным финансовым организациям:

-микрофинансовым организациям на основании части 2.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

-кредитным потребительским кооперативам на основании части 2 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;

-сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам на основании пункта 15 статьи 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

-ломбардам на основании части 1.1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах».

Понятия микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда закреплены в вышеперечисленных специальных законах, регламентирующих деятельность указанных субъектов.

ООО 

<

данные изъяты>» не относится ни к одной из вышеперечисленных некредитных финансовых организаций ввиду несоответствия данным понятиям, включая отсутствие сведений об ООО «

<

данные изъяты> в государственных реестрах указанных субъектах.

Банк России ведет реестры микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, которые размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: ....

Согласно данным указанного сайта Банка России сведения об ООО «

<

данные изъяты>» в государственных реестрах: микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов отсутствуют.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон №) кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом №. Указанная лицензия Банком России ООО «

<

данные изъяты>» не выдавалась, в справочник кредитных организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ООО «

<

данные изъяты>» не включено. 

Соответственно, ООО «

<

данные изъяты>» не является кредитной организацией.

Статьей 4 Федерального закона № 353-ФЗ установлен исчерпывающий перечень хозяйствующих субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

ООО «

<

данные изъяты> не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и, соответственно, разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Частью 2 статьи 1 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что данный закон за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей и регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон № 102-ФЗ) и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона № 102-ФЗ закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе и требования, установленные статьей 4 Федерального закона № 353-ФЗ о наделении правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой ограниченного круга лиц (кредитных организаций, сельскохозяйственных кооперативов, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций), к которому ООО «Идилия» не относится.

Деятельность ООО «

<

данные изъяты> создает угрозы для неопределенного круга лиц по следующим основаниям.

Деятельность кредитных и некредитных финансовых организаций поднадзорна Банку России: в соответствии со статьей 56 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов; согласно статье 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами в целях обеспечения устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективного управления рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативного выявления и противодействия кризисным ситуациям, защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках.

Учитывая, что ООО «

<

данные изъяты> не имеет лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не зарегистрировано в качестве некредитной финансовой организации, наделенных правом осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, осуществление контроля и надзора за деятельностью Общества Банком России невозможно. Данное обстоятельство препятствует исполнению Банком России возложенных на него функций.

К деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций специальными законами, регулирующими их деятельность, нормативными актами Банка России предъявлен ряд требований, установлены ограничения (для кредитных организаций введены пруденциальные нормы деятельности, для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов установлены финансовые нормативы, для ломбардов предусмотрена обязанность страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты или повреждения вещи, принятой в залог или на хранение на сумму, равную сумме ее оценки и другие требования и ограничения).

Кроме того, экономические субъекты, поднадзорные Банку России, обязаны представлять в Банк России отчетность в форматах и в порядке, установленном Банком России, на основании которой надзорным органом осуществляется контроль и надзор за их деятельностью.

Бесконтрольное осуществление ООО «

<

данные изъяты> деятельности по предоставлению займов позволяет Обществу игнорировать установленные для данного вида экономической деятельности требования и ограничения, влечет повышенные риски как для самого Общества, так и для потребителей его услуг.

В силу статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иных имуществом, и, соответственно, обязаны выполнять возложенные Федеральным законом №115-ФЗ обязанности по противодействию отмыванию полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), требования по идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей. Непроведение Обществом данной работы создает угрозу охраняемым общественным отношениям в области ПОД/ФТ, содержит риск осуществления незаконных финансовых операций с использованием финансовых услуг ООО «Идилия».

Таким образом, отсутствие разрешения на осуществление банковских операций и отсутствие регистрации организации в качестве некредитной финансовой организации позволяет ООО 

<

данные изъяты> игнорировать требования законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также осуществлять незаконную деятельность по выдаче займов, что нарушает права граждан как уже заключивших договоры займа, так и граждан, которые могут заключить договоры займа с ответчиком в будущем, создает угрозу интересам неопределенного круга лиц.

С учетом изложенного, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать деятельность ООО «

<

данные изъяты> ОГРН № ИНН №, по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты незаконной.

Запретить деятельность ООО «

<

данные изъяты>», ОГРН №, ИНН №, по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты.

Взыскать с ООО «

<

данные изъяты> ОГРН №, ИНН № в доход бюджета муниципального образования городской округ – .... государственную пошлину 300 руб. 

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников