Дело №2-1107/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017г. г.Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Бадикова Р.Г.,

при секретаре Тетушкиной Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к О. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 2559692,04 руб., установлении подлежащими уплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга и обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 921 600 руб. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от дд.мм.гггг № заемщику-залогодателю У. ЗАО КБ «Глобэкс» предоставило ипотечный жилищных кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Целевой жилищный заем для уплаты первоначального взноса по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб. был предоставлен ответчику как участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Согласно письма ФГКУ «Росвоенипотека» от 12.08.2015 с 01.07.2015 заемщик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы и ФГКУ «Росвоенипотека» прекращено перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору. Начиная с июля 2015г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемщиком не производятся. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 21.10.2016 составляет 2 559 692, 04 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 

<

данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., а также начисленные пени в размере 

<

данные изъяты> руб. Кроме того, начиная с 22.10.2016 до вступления в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых. При обращении кредитора в Центральный районный суд 

<

адрес> края было установлено, что У.. скончался дд.мм.гггг. В дд.мм.гггг года со счета, открытого на имя умершего У.., были получены денежные средства О. при предъявлении свидетельства о праве на наследство.

Определением суда от 08.08.2017 ненадлежащий ответчик О. заменен на надлежащего ФИО1

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» в лице Воронежского филиала обратилось с самостоятельным иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 48 131,34 руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. это излишне перечисленные денежные средства по договору ЦЖЗ в счет погашения обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг №, 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов по состоянию на дд.мм.гггг начисленных на сумму задолженности по договору ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока направления в адрес участника уведомления по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников дд.мм.гггг., а также просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с 08.08.2017 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования. В обоснование своих требований третье лицо указало, что У.., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии с Федеральным законом был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы Минобороны России. В ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регулирующего органа – Департамента жилищного обеспечения Минобороны России У. был открыт именной накопительный счет, на который осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. У. воспользовался предоставленным им Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека». На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, У. был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы, его именной накопительный счет закрыт 30.07.2015 с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – дд.мм.гггг. В результате перерасчета средств, подлежащих учету на накопительно-ипотечную систему, на момент исключения у У. образовалась задолженность в размере 42887,07 руб., как разница между полагающимися накоплениями и суммой перечисленных денежных средств по кредиту. В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока и заканчивая днем окончательного возврата включительно, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Определением суда от 21.09.2017 ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Воронежского филиала привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его извещению, однако конверты возвращались с отметкой почты «истек срок хранения», в связи с чем в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заключенному кредитному договору № от дд.мм.гггг У. получил денежные средства в АЗО КБ «ГЛОБЭКС» в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяца с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых в первый год, 

<

данные изъяты>% годовых во второй год, 

<

данные изъяты>% годовых в третий год для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей. 

У. являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, что подтверждается свидетельством от дд.мм.гггг серия №.

В соответствии с п.3.7 кредитного договора, платеж в счет исполнения обязательств по договору поступает кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы, уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ. Заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

У. умер дд.мм.гггг, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии в п.2 ч.3 ст.9 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 08.08.2017. У. был закрыт именной накопительной счет 30.07.2015, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - дд.мм.гггг.

С 30.07.2016 задолженность по кредитному договору не погашается.

Поскольку заемщиком задолженность по кредиту не погашается более чем на 3 месяца, требования о возврате полученного кредита подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.10.2015 текущий остаток по основному долгу составляет 

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг составляет 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на плановый основной долг 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг 

<

данные изъяты> руб., текущие проценты на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пеням, начисленных на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пеням, начисленных на просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГПК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно наследственному делу, заведенному после смерти У. умершего дд.мм.гггг, с заявлением о принятии наследства обратился брат ФИО1

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда, суд полагает также подлежащим удовлетворению.

Сумма основного долга составляет 2 191 824 руб. 52. Период пользования с 21.10.2016 по 21.11.2017 (день вынесения решения суда) составляет 13 месяцев.

Проценты за пользование кредитом составят:

2 191 824,52 руб.*10%/12*13месяцев=237447,66 руб.

Кредит был предоставлен У. А.А. для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая была куплена по договору купли-продажи от дд.мм.гггг.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от дд.мм.гггг, У. А.В. выдал закладную залогодержателю ЗАО КБ «ГЛОБЭКС»

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п.4 указанной статьи предусмотрено, что в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истец просит установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1921600 руб., представив в обоснование отчет об оценке квартиры, составленный ООО «

<

данные изъяты>»

Ответчик возражений по поводу начальной продажной стоимости заложенного имущества не представил.

Как указано выше, У.. являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на основании свидетельства от дд.мм.гггг серия №. Ему был открыт именной накопительный счет дд.мм.гггг с датой возникновения основания для включения в реестр участников накопительно-ипотечной системы дд.мм.гггг.

Между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и У. был заключен договор № от дд.мм.гггг целевого жилищного займа, в соответствии с которым У. А.В. предоставлен целевой жилищный заем в размере 

<

данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п.10 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства от 07.11.2005 N 655 при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения, уполномоченный федеральный орган определяет размер накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете на дату возникновения основания для исключения указанного военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Данные средства используются и учитываются в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения. Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подлежат возврату в федеральный бюджет.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека», на основании сведений Департамента жилищного обеспечения Минобороны России 30.07.2015 именной накопительный счет У. закрыт с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы дд.мм.гггг. По состоянию на дд.мм.гггг у У. А.В. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 42887,07 руб. как разница между суммой накоплений, на которую участник имел право за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (

<

данные изъяты> руб.) и суммой предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа денежных средств (

<

данные изъяты> руб.).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Срок, необходимый для приобретения наследства составит 6 месяцев после дня открытия наследства, т.е. до дд.мм.гггг. Период с дд.мм.гггг по 07.08.2017 составит 681 день. Размер процентов: 42887,07руб.*681 дней/360 дней*8,25%=6693,06 руб. Однако истцом за данный период (до 07.08.2017г.) заявлено ко взысканию 5224,27 руб. Суд находит требования в указанной части подлежащими удовлетворению в пределах заявленных требований. 

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования на предмет спора просит взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом за период после истечения 6-месячного срока принятия наследства после смерти У. умершего дд.мм.гггг.

Проценты за пользование денежными средствами за период с 08.08.2017 по 23.11.2017 (день вынесения решения суда) составят:

Размер долга 42887,07. Период просрочки составляет 106 дней.

42887,07руб.*106 дней/360 дней*8,25%=1041,98 руб.

Всего процентов: 5224,27+1041,98=6266,25 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины в размере 26998,46 руб., которые подлежат взысканию в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере:

- основной долг в размере 2 191 824 (два миллиона сто девяносто одна тысяча восемьсот двадцать четыре) рубля 52 коп., 

- проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 21.10.2016 в размере 295 988 (двести девяносто пять тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 60 коп.

- проценты за пользование кредитом за период с 22.10.2016 по 23.11.2017 в размере 237447 (двести тридцать семь тысяч четыреста сорок семь) рублей 66 коп.

- пени в размере 71 878 (семьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 92 коп.

- судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26998 (двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 46 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 921 600 (один миллион девятьсот двадцать одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Воронежского филиала 42887 (сорок две тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 07 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период по 21.11.2017г. включительно в размере 6266 (шесть тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 25 коп.

Указанные в настоящем решении суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение месяца.

Судья Р.Г.Бадиков