Дело № 2-288/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2018года г.Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В.

при секретаре Собяниной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» предъявил в суд иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 125033руб. 43коп., из которых: основной долг в размере 112718руб. 12коп., проценты – 12315 руб. 31 коп., обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль Лада 219060 Лада Гранта,2014 года выпуска индентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет черный, установив начальную продажную цену в размере 205 000 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 266856 рублей, процентная ставка по кредиту 18,90% годовых, срок возврата кредита 06.03.2019г. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля Лада 219060 Лада Гранта, 2014 года выпуска, индентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет черный. В соответствии с п.2 Заявления, заявление ФИО1 о предоставлении кредита и Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего для расчетного периода каждого месяца, в соответствии с Графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим у истца возникло право требования от ответчика уплаты долга по кредиту, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал, что неоднократно им были допущены просрочки по оплате платежей по кредитному договору, поскольку вносил платежи по мере получения пенсии. Цену иска не оспаривал, указал, что намерен исполнять кредитный договор согласно Графику платежей, исполняет договор в настоящее время. В ДД.ММ.ГГГГ года им также производилось внесение платежей по кредитному договору, которые как он считает, не учтены истцом.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита на новый автомобиль, что подтверждено заявлением от 06.03.2014г.

Из п. 1 указанного выше заявления следует, что ФИО1, ознакомившись с «Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль» (далее «Условия») предлагает ОАО АКБ «Росбанк», на условиях предусмотренных настоящим заявлением заключить с ним договор кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе « Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве».

Из п.2 Заявления от 06.03.2014г. усматривается, что Заявление и Условия являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п.1 настоящего Заявления. ФИО1 ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до подписания заявления. Ознакомлен с Графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства. В соответствии с условиями данного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 266856 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом в размер 18,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа 6911,57рублей, дата платежа 6– число каждого месяца, дата последнего платежа 06.03.2019г., что следует из раздела договора «Параметры кредита». Кредитному договору присвоен №. Полная стоимость кредита указана в информационном графике платежей и составляет 33%, с Графиком платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждено подписью ФИО1 в кредитном договоре.

Кредит предоставлен банком на покупку автомобиля Лада Гранта 2014 года выпуска, индентификационный номер № двигатель № кузов № №, цвет черный, что усматривается из раздела «данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве

«Условия предоставления автокредита на новый автомобиль», содержат в себе условия кредитного договора и договора о залоге, и соответственно определяют порядок предоставления и погашения кредита

Согласно условиям договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор залога приобретаемого ФИО1 с использованием кредита банка транспортного средства, с условием о судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, что следует из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления ФИО1 от 06.03.2014г. 

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Собственноручной подписью в Заявлении ФИО1 подтвердил, что Заявление, «Условия предоставления автокредита на новый автомобиль» являются неотъемлемыми частями договора, а также заявил, что понимает и полностью согласен, что до подписания настоящего Заявления был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. 

Между ООО «Инкомсервис- Магнитогорск» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки Лада 219060 2014года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства 266856рублей, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика №. 

Принятые на себя обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Из п.4.1 Условий, следует, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ( но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых установлен в размере «Параметры кредита» Заявления.

Из лицевого счета заемщика, расчета задолженности усматривается, что ФИО1 неоднократно нарушал график внесения платежей, платежи вносил не в дату (6 число каждого месяца) установленную кредитным договором и Графиком платежей. Так, начиная с апреля 2014года вносил денежные средства не в дату установленную графиком, в мае, июле, октябре 2017 года платеж по кредиту не осуществлял, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п. 5.4.1 Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях, в том числе если клиент не исполнить или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п.4.1 Условий.

Требование банка о досрочном возврате кредита № ОТ ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес заемщика, оставлено ФИО1 без ответа.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125033руб. 43коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 112718,12рублей; начисленные проценты 12315,31рубль.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В судебном заседании ответчиком заявлено, что он вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, а именно : ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7029,70 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в размере 7029,70рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 029,70рублей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности.

Суд принимает доводы ответчика как частично обоснованные, поскольку из представленного расчета задолженности не видно, что денежные средства, внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и 24.04.2018г ода были учтены при расчете задолженности. Платежного документа о внесении платежа в феврале 2018 года в сумме 7029 рублей 70 копеек ответчиком не представлено, в связи с чем суд находит, что данная сумма оплачена в указанный ответчиком период, не была. Ввиду чего с ответчика следует взыскать 110 974 рубля 03 копейки, из которых: 98 658 рублей 72 копейки задолженность по основному долгу; 12 315 рублей 31 копейка задолженность по процентам.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными. 

Согласно п.8.1 Условий в обеспечение надлежащего исполнение клиентом своих обязательств пе5ред банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ФИО1 был заключен Договор залога о передаче приобретаемого автомобиля в залог. 

Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком ( она же оценка по договору о залоге) равна 279000рублей, что следует из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления.

Собственником указанного автомобиля является ответчик, что подтверждено карточкой учета транспортного средства.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества автомобиля на основании заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства КД № в размере 205000рублей удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 89, Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации, право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Определением судьи Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с заявленным ходатайством истца, наложен арест на вышеуказанное имущество, принадлежащее ответчику, соответственно ответчик ФИО1 как собственник имущества, должен нести ответственность за его сохранность до реализации. 

Исходя из названных положений закона, принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства перед банком по кредитному договору, на момент предъявления иска имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам по нему, принимая во внимание размер задолженности, суд находит, что взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 9700 руб. 67коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ которая подлежит возмещению с ответчика в пользу истца. 

Согласно Уставу в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ протокол № наименования Банка были изменены на Публичное акционерное общество «РОСБАНК», ПАО «Росбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 974 рубля 03 копейки, из которых: 98658 рублей 72 копейки задолженность по основному долгу; 12315 рублей 31копейка задолженность по процентам; возместить судебные расходы в размере 9700 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Лада 219060 Лада Гранта,2014 года выпуска индентификационный номер №, двигатель № кузов № № цвет черный.

До реализации указанного имущества ответственность по его сохранности возложить на ФИО1 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий Г.В. Крафт