Дело № 2-1121/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2017 года г. Корсаков Сахалинской области 

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Л.Ф. Шустовой,

при секретаре Т.А. Александровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» 29 августа 2017 года обратилось в Корсаковский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 163 232,90 рублей и госпошлины в размере 4 464,66 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.09.2016 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом 110 000 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование им. В соответствии с расчетом задолженности по договору кредитной карты сумма задолженности ФИО1 составляет: просроченная задолженность по основному долгу – 110 270,78 рублей; просроченные проценты – 37 148,89 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15 813,23 рублей, а также расходы по государственной пошлине в размере - 4 464,66 рублей. Банк обращался в судебный участок №5 по Корсаковскому району Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте. Определением мирового судьи судебного участка №5 Корсаковского района судебный приказ от 26.05.2017 года отменен в связи с тем, что поступили возражения ответчика относительно исполнения судебного приказа. До настоящего времени ответчиком не принято действенных мер, направленных на погашение задолженности, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынужден осуществлять защиту своих нарушенных прав в судебном порядке. 13 октября 2017 года истец уточнил исковые требования, уменьшив их сумму на 250 рублей и окончательно просил взыскать с ответчика 162 982,90 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 4 464,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что не смогла оплачивать кредит по причине тяжелой финансовой нагрузки, а не по причине не желания, пыталась решить проблему с истцом в досудебном порядке, просила предоставить ей отсрочку, рассрочку. Учитывая не большой период, за который начислены штрафные санкции, просила снизить размер неустойки с 15 813,89 рублей до 1 000 рублей.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 указанной статьи).

Как установлено судом, подтверждено материалами дела, 21 сентября 2016 года между сторонами заключен договор на предоставление кредитной карты № с лимитом задолженности 110 000 рублей. В соответствии с условиями Договора кредитной карты, Общими условиями выдачи кредитной карты, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. 

Соглашение считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.Согласно п.5.5. Общих условий Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий).

Пунктом 5.7 Общих условий определено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

В соответствии с п.8 Тарифного плана по Договору о выдаче кредитной карты, минимальный платеж включает в себя сумму не более 8% от задолженности минус 600 рублей.

Согласно п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования

В соответствии с п.9.1 Общих условий договора кредитной карты Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях не выполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

В силу условий договора о кредитной карте Банк надлежаще выполнил свои обязательства, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, и ежемесячно направляя ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Из выписки по номеру договора № следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитной карты.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику денежные средства в оговоренной сумме. 

Ответчик, в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами.

Доказательств того, что условия возврата кредита были изменены сторонами, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору кредитной карты, заключенному сторонами.

Банком 13.04.2017 года выставлен в адрес ответчика заключительный счет, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

С учетом изложенного, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу (кредиту) в размере 110 270,78 рублей, просроченных процентов в размере 36 898,89 рублей, и взыскивает их с ответчика в пользу истца.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено уменьшение неустойки судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснению в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющих прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 08.11.2016г по 13.04.2017г в сумме 15 813.23 руб. суд считает явно несоразмерным последствиям денежного обязательства, поскольку штраф начислен за небольшой период просрочки.

Учитывая явную несоразмерность штрафных процентов за невыплаченные в срок суммы в погашение задолженности, суд уменьшает размер пени до суммы 3 000 руб., полагая его достаточным для компенсации потерь кредитора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Сумма уплаченной истцом госпошлины подтверждена представленными истцом квитанциями, составляет 4 464 руб. 66 коп. исходя из взысканной судом суммы 150 169,67 руб., расходы истца по уплате госпошлины в размере 4 203,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму общего долга – 150 169,67 руб., из которых: 

110 270,78 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

36 898,89 руб. - просроченные проценты;

3 000.00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

а также расходы по государственной пошлине в размере 4 203,00 руб., всего: 154 373,04 руб.

В оставшейся части исковых требований о взыскании с ФИО1 штрафных процентов за невыплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте Акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Л.Ф. Шустова

Решение в окончательной форме вынесено: 30 октября 2017 года.

Судья Л.Ф.Шустова