2-2217/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В. 

при секретаре Кромм Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что +++г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был выдан кредит без обеспечения в размере 602 000 руб. на срок по +++г. под ... % годовых. Указывая на то, что в период с +++г. по +++г. ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на +++г. задолженность по кредитному договору ... от +++г. в размере 452 500,42 руб., из которых 298 919,32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 62 443,33 руб. – просроченные проценты, 51 832,26 руб. – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 39 305,51 руб. – неустойка за просроченные проценты. 

Истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. 

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск ПАО «Сбербанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Установлено, что +++г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк принял на себя обязательства предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 602 000 руб. под ... % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. ... договора).

Согласно ... договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет.

В п. ... договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. ... договора). 

Согласно п. ... договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Из вышеизложенного следует, что между истцом и ответчиком возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором. 

Из материалов дела следует, что выдача банком заемщику кредита в размере 602 000 руб. была произведена +++г. путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

В последующем +++г. стороны заключили дополнительное соглашение ... к указанному кредитному договору, из содержания которого следует, что на день подписания дополнительного соглашения просроченная ссудная задолженность заемщика по выплате суммы кредита составляет 22 685,09 руб.; с момента подписания настоящего дополнительного соглашения просроченную задолженность по выплате суммы кредита, указанную в п.1 настоящего дополнительного соглашения, считать срочной задолженностью по выплате суммы кредита, общий остаток задолженности по выплате суммы кредита на день подписания настоящего дополнительного соглашения составляет 498 267,64 руб.; на день подписания настоящего дополнительного соглашения просроченная задолженность заемщика по процентам за пользование кредитом составляет 19 992,05 руб.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, указанная в п.... настоящего дополнительного соглашения погашается заемщиком единовременным платежом в срок по +++г. (включительно); с даты подписания дополнительного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей ... от +++г.; начисленные неустойки за несвоевременное погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом сторнируются до даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору ... от +++г. (ставка равна ... процентов годовых).

В соответствии с дополнительным соглашением от +++г. к кредитному договору ... от +++г. стороны произвели реструктуризацию задолженности на следующих условиях: увеличен срок кредитования на +++ месяца; предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на +++ месяца, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования; с момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита установлена на +++г.; просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на +++г. считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от +++г. (приложение от +++г. к кредитному договору), графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу; уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей от +++г. (приложение от +++г. к кредитному договору), графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу. 

Из содержания графика платежей ... от +++г., являющегося приложением ... к кредитному договору ... от +++г., следует, что +++г. ежемесячный платеж в счет погашения процентов составляет 56,26 руб., +++г. ежемесячный платеж в счет погашения кредита, процентов и неустоек, признанных в дату реструктуризации, составляет 4 212,46 руб., +++г. ежемесячный платеж в счет погашения кредита, процентов и неустоек, признанных в дату реструктуризации, составляет 7 610,83 руб., в период с +++г. по +++г. ежемесячный платеж в счет погашения кредита, процентов и неустоек, признанных в дату реструктуризации, составляет 12 846,11 руб., последний платеж +++г. составляет – 12 776,49 руб. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что с +++. ответчик свои обязательства по кредитному договору ... от +++г., с учетом дополнительного соглашения к нему от +++г., в части гашения кредита, процентов и неустоек не исполняет. 

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком обязательства по уплате ежемесячных платежей исполнялись ненадлежащим образом, то у него образовалась задолженность. 

+++г. мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района г.Барнаула был вынесен судебный приказ № 2-575/17 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору ... от +++г. в сумме 452 500,42 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г.Барнаула от 14 июля 2017г. отменен по заявлению ФИО1 

По состоянию на +++г. истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от +++г. в размере 452 500,42 руб., из которых 298 919,32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 62 443,33 руб. – просроченные проценты, 51 832,26 руб. – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 39 305,51 руб. – неустойка за просроченные проценты. 

Поскольку ответчиком обязательства по возврату долга по кредитному договору и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, то требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 298 919,32 руб. и просроченных процентов в размере 62 443,33 руб., исходя из положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего. 

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Из вышеизложенного следует, что единственным основанием для уменьшения неустойки является ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

При рассмотрении вопроса об уменьшении неустойки суд также учитывает, что уменьшение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. 

Из условий кредитного договора следует, что размер неустойки составляет – ...% в день или ...% годовых. 

Из условий дополнительного соглашения ... от +++г. к кредитному договору ... от +++г., следует, что начисленные неустойки за несвоевременное погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом сторнируются до даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору ... от +++г. (ставка равна ...% годовых).

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по перечислению платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов ему по состоянию на +++г. истцом начислена неустойка на просроченную ссудную задолженность - 51 832,26 руб., на просроченные проценты - 39 305,51 руб.

Исходя из положений вышеприведенных норм права и данных о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в период нарушения обязательства, суд полагает, что размер заявленной к взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки за просроченный основной долг до 7 000 руб., за просроченные проценты до 5 000 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 725 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от +++г. в размере 373 362,65 руб., из которой основной долг – 298 919,32 руб., просроченные проценты – 62 443,33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 7 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 725 руб.

В остальной части иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья

Мотивированное решение составлено 09 октября 2017 года. По состоянию на 12 октября 2017г. решение не вступило в законную силу. Верно, судья:О.В.Кирилова