Дело № 2-263/2020

УИД 52RS0040-01-2020-000493-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Навашино 17 сентября 2020 года

Нижегородской области

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Леонтьевым К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 01 апреля 2019 года и взыскании задолженности по нему в сумме 628 005 руб. 30 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15 480 руб. 05 коп. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк (Банк) на основании заключенного 01.04.2019 года кредитного договора №415672 выдало ФИО2 (Заемщик) кредит в сумме 591 367,00 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 24.07.2020 года задолженность ответчика составляет 628 005 руб. 30 коп., в том числе:

– просроченные проценты – 67 232,33 руб.;

– просроченный основной долг – 552 116,44 руб.;

– неустойка за просроченный основной долг – 4 430,08 руб.;

– неустойка за просроченные проценты – 4 226,45 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просил суд:

1) Расторгнуть Кредитный договор №415672, заключенный 01.04.2019 года;

2) Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №415672, заключенному 01.04.2019 года, за период с 18.11.2019 года по 24.07.2020 года (включительно) в размере 628 005,30 руб., в том числе:

– просроченные проценты – 67 232,33 руб.;

– просроченный основной долг – 552 116,44 руб.;

– неустойка за просроченный основной долг – 4 430,08 руб.;

– неустойка за просроченные проценты – 4 226,45 руб.

3) Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 480,05 руб.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление о признании исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме, содержащее ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.142).

Согласно требованиям ч.1, ч.5 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 01 апреля 2019 года ФИО2 было собственноручно оформлено заявление-анкета на получение потребительского кредита, согласно которому ответчик просил ПАО Сбербанк предоставить ему кредит в сумме 591 367 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев (л.д.15-17).

Рассмотрев указанное заявление, истец принял решение о предоставлении заемщику кредитных денежных средств, в связи с чем между сторонами был заключен кредитный договор № №415672 от 01.04.2019 года (л.д.47-48). В соответствии с данным договором банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 591 367 руб. 00 коп. под 16,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно условиям договора, кредит был предоставлен ФИО2 на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик просил банк перечислить кредитные денежные средства на его счет.

Из выписки по лицевому счету, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, следует, что 01 апреля 2019 года на указанный счет были зачислены денежные средства в сумме 591 367 руб. 00 коп. (л.д.57-58). Таким образом, обязательства по выдаче кредита были выполнены банком надлежащим образом.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которым предусмотрено осуществление 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 665 руб. 21 коп. не позднее 16 числа каждого месяца.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Порядок пользования кредитом и его возврата определен разделом 3 вышеуказанных Общих условий, согласно положениям которого:

«3.1. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

3.2. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком /Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

3.1.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

3.2.2. Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в текущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в предыдущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

3.4. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно)».

Свои обязательства по уплате кредита ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед банком, а именно:

– основной долг в размере 552 116 руб. 44 коп.;

– долг по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 67 232 руб. 33 коп.

Данный факт подтвержден представленными истцом расчетами, составленными по состоянию на 24 июля 2020 года (л.д.21-22, 27-28).

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчеты истца проверены судом и признаны арифметически верными. Ответчиком в соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО2 перед банком, ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору 

<

***> от 01 апреля 2019 года, ответчиком в суд не представлено.

Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ:

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку обязательства по своевременному возврату в пользу банка кредита и процентов по нему ответчиком надлежащим образом не исполняются, истцом на сумму долга была начислена неустойка, предусмотренная п.3.3 Общих условий кредитования. Расчет неустойки произведен истцом за период с 17.05.2019 г. по 24.07.2020 г.. Согласно представленному истцом расчету общая сумма неустойки, начисленной за указанный период и не оплаченной ответчиком по состоянию на 24.07.2020 г., составляет:

– неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 4 430,08 руб.;

– неустойка, начисленная на просроченные проценты – 4 226,45 руб. (л.д.23-24,25-26). Данный расчет проверен судом и признан правильным.

Ответчик ФИО2 представленный расчет неустойки не оспорил, альтернативного расчета суду не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно статье 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 23 июня 2020 г. истцом в адрес ответчика по делу было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, содержащее предложение о расторжении кредитного договора (л.д.18-19). Однако в установленный письменным уведомлением срок ответчик ответа банку не дал, оставшуюся сумму кредита не погасил.

Таким образом, в соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ истцом заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование ответчиком не выполнено.

С учетом того, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, что является существенным нарушением исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 01 апреля 2019 года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2

В соответствии со ст. 173 ч.3 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В материалах дела имеется письменное заявление ответчика ФИО2, согласно которому ответчик признает исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме (л.д.142).

Признание иска ответчиком принято судом.

Согласно п.3 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, при признании иска ответчиком до принятия решения судом первой инстанции истцу подлежит возврату 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

С учетом изложенного в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию уплаченная госпошлина (в размере 30 % от суммы госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления) в сумме 4 644 руб. 02 коп. (л.д.41-42).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 01 апреля 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

1) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 апреля 2019 года, образовавшуюся по состоянию на 24 июля 2020 года, в сумме 628 005 руб. 30 коп., из которых: 552 116 руб. 44 коп. – просроченный основной долг, 67 232 руб. 33 коп. – просроченные проценты, 4 430 руб. 08 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 4 226 руб. 45 коп. – неустойка за просроченные проценты.

2) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 644 руб. 02 коп.,

а всего взыскать 632`649 (Шестьсот тридцать две тысячи шестьсот сорок девять) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Опарышева С.В.