Дело № 2-1089/2020

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2020 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В., 

с участием представителя ответчика Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа № от дата, образовавшуюся за период с дата (дата выхода на просрочку) по дата в размере ...., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... 

Требования мотивированы тем, что дата между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму .... на срок дата

ООО МФК «ВЭББАНКИР» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от дата. 

Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей.

В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества ..., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB- идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в Правилах предоставления микрозаймов.

Заявитель осуществляет оформление Заявления - анкеты на получения Микрозайма на Сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» (далее - «Правила»).

Согласно Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие н использование WB-идентификатора Заемщик дает через личный кабинет.

При подписании Договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора), в силу п ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе) является достаточным для признана Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе подписанных им собственноручной подписью (п.1.3 Договора).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет.

В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации.

Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода (приложение №). Лично ответчиком денежные средства получены не были, кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы, что и отражено в выписке. Ответчик получил денежные средства путем перечисление их платежной системой на банковскую карту.

В Правилах предусмотрено, что датой перевода (списания) Обществом суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет Ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между Обществом и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику, в зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества, Правил и График платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Правилах и график; платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотрены действующим законодательством.

В соответствии с Правилами, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме исполнены.

Задолженность перед истцом составляет ...., в том числе (подробный расчет приложении №): сумма задолженности по основному долгу - ... сумма задолженности по процентам - ... сумма задолженности по штрафам ...

Истец обращает внимание, что в соответствии с и. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, начислялись.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии отменён заявлению должника определением суда (Приложение №).

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Предоставил в суд письменный ответ на запрос, в котором указал, что к исковому заявлению приложена выписка из платежной системы ... ( К. лицензия ЦБ РФ №), которая свидетельствует о перечислении денежных средств ответчику, где указан заемщик, номер, дата, сумма и статус перевода денежных средств по договору займа. Лично ответчиком денежные средства получены не были, кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств путем перечисления денежных средств а текущий счет платежной системы, что и отражено в выписке. Ответчик получил денежные средства путем их перечисления платежной системой на банковскую карту, указанную ответчиком при заполнении анкеты на предоставление займа. ( л.д.57-59)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила. 

Представитель ответчика Д., действующая на основании доверенностей, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении искового заявления в части доначисленных процентов; в случае удовлетворения требований истца в части начисления процентов - снизить размер неустойки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 и ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от дата (л.д. 10 оборот-13), между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР»(займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа, по которому займодавец предоставляет заемщику микрозайм в размере ... на срок дата, под ... от суммы займа за каждый день пользования (...), что составляет ..., с платежной датой – дата. Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты (п. 1, 2, 4, 6).

Исходя из п.14 данного договора, при подписании договора заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», и являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», утвержденным решением внеочередного Общего собрания участником ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата (л.д. 16 оборот - 22), заявитель осуществляет оформление заявления на получение микрозайма на сайте Общества/в мобильном приложении «WEBBANKIR» (п.3.1). Срок возврата микрозайма не может составлять более 30 дней (п.3.6). Договор заключается через личный кабинет или посредством сервиса Общества «Webbankir_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram (п.3.11).

Договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих Правил (п.3.12). Доказательством факта заключения договора является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств (п.3.12.1). Микрозайм предоставляется путем: перечисления денежных средств на номер банковской карты; выдачи наличных денежных средств; перечисления денежных средств через платежную систему (п.3.13). Датой заключения договора является дата получения заемщиком суммы микрозайма (п.3.14). За пользование микрозаймом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере ... (п.4.1).

Как следует из выписки КИВИ Банк (АО) исполнены распоряжения на переводы денежных средств, в том числе, дата ФИО1 зачислены денежные средства в сумме ... на карту № (л.д. 14-16, 61-63), что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Как следует из расчета задолженности, дата ответчице перечислены денежные средства в сумме ....

В погашение микрозайма ответчицей платежи не осуществлялись. По состоянию на дата задолженность ФИО1 по договору составляет ..., из которых: основной долг – ..., проценты за период с дата по дата, начислялись, исходя из процентной ставки ... в день и составили за этот период ..., поскольку далее по расчету с дата до дата истцом не начислялись ( л.д.6-9; 34-37). 

Данный расчет проверен судом и считает его правильным, ответчик в подтверждение своих возражений контррасчет суду не представил.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, до настоящего времени задолженность по микрозайму и причитающиеся проценты, не выплачены.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) от дата и п.4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», утвержденным решением внеочередного Общего собрания участником ООО МФК «ВЭББАНКИР», при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашение микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере ... от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Согласно расчету задолженности, начисление процентов рассчитано за период с дата по дата (в последующем начисление процентов истцом не производилось), исходя из суммы ... за каждый день просрочки, и составляет ....

В соответствии с п.п. 1, 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период установлены следующие ограничения: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита(займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита(займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита(займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Условие договора займа о процентной ставке ... в день согласовано сторонами, процентная ставка, установленная договором в размере ... за пользование займом ниже предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) и не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суммы взыскиваемых истцом процентов по договору потребительского займа не превышают установленные ограничения размера процентов в зависимости от суммы займа, следовательно, являются законными и обоснованными.

Возражая против заявленных ко взысканию доначисленных процентов за пользование займом, представитель ответчика ссылается на положения п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Однако, согласно расчету исковых требований и исковому заявлению ООО МФК «ВЭББАНКИР в соответствии с и. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, а также неустойки ответчику не начислялись. 

Таким образом, требования ответчика не основаны на законе, поэтому не подлежат удовлетворению.

Размер процентов ( ...) не превышает двух с половиной размеров суммы предоставления потребительского кредита (займа) ( ... ), как это предусмотрено законодательством, действовавшим на момент заключения договора займа, поэтому оснований для уменьшения размера процентов за пользование займом суд не находит.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, по своей правовой природе не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства и не подлежат уменьшению как вследствие явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом суд учитывает, что в период времени, за который возникла задолженность, ответчик ФИО1 фактически пользовалась предоставленными ему денежными средствами. Получив всю сумму займа, ответчик его не возвратила, заем выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование.

Доказательств злоупотребления ООО МФК «ВЭББАНКИР» своими правами, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлено.

При данных обстоятельствах, исковое требование истца подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлины, свои требования мотивирует тем, что изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён заявлению должника определением суда (л.д. 22 оборот).

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 НК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 333.20 НК РФ.

Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований установлен п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления. 

Судебный приказ от дата, вынесенный по заявлению ОООМФК « ВЭББАНКИР» о взыскании суммы долга по договору займа с должника ФИО1 в размере ..., государственной пошлины в размере ..., впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района ... от дата. ( л.д.22 оборот)

Судом установлено, сумма заявленных исковых требований составляет ...., соответственно размер государственной пошлины за подачу исковых требований составляет ...

Истцом представлено платежное поручение № от дата на сумму ... (л.д. 29), уплаченную государственную пошлину в суд по договору №.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Как указано в пункте 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Таким образом, из указанных выше норм права следует, что зачет государственной пошлины производится в случае, если к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить заявления ООО МКФ «ВЭББАНКИР» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме ....

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа № от дата, образовавшуюся в период с дата по дата в размере ...; расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере ... в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме -24.11.2020.

Судья: Е.Е.Лысенко