№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2024 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе: 

Председательствующего судьи Рыбиной Н.Н.,

при секретаре Орловой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним (ФИО2) и ООО СК «Газпром страхование» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был выдан полис, где было указано, что страховщик ООО СК «ВТБ Страхование» (в дальнейшем переименованный ООО СК «Газпром страхование») заключил с ним (ФИО2) договор страхования по страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. 

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям страхования (п.4.2.4.) телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (травма) – нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая и произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был госпитализирован в ГУЗ ТГКБ СМП им. Ваныкина с диагнозом – закрытый неосложненный перелом б/берцовой кости, малоберцовой кости левой голени со смещением, то есть в момент действия договора страхования, что подтверждается выписным эпикризом из истории болезни №.

ФИО2 обратился в ООО СК «Газпром страхование» о выплате страховой премии по действующему договору страхования, ему (ФИО2) на основании выписного эпикриза № была выплачена страховая премия по госпитализации в размере 10 000 рублей, что не соответствует условиям договора.

Согласно таблицы выплат программы страховой продукт «Финансовый резерв» по коду S 82.2 – «перелом тела (диафаза) большеберцовой кости (12%)» и S 82.4 – «перелом только тела (диафаза) малой берцовой кости (5%) со страховой суммы 1 189 032 руб. полагающаяся страховая выплата составляет 202 130 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил письмо в ООО СК «Газпром страхование» о выплате страховой премии в соответствии с договором страхования. Ответ на указанное письмо он (ФИО2) не получил.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Главному финансовому уполномоченному о добровольном урегулировании спора по выплате страховой суммы. Ответ ФИО2 не получил.

Учитывая, что его (ФИО2) права как потребителя страховой услуги нарушены и не устранены в добровольном порядке, полагает необходимым обязать страховщика уплатить штраф в размере 50 % от присужденной суммы возмещения.

ФИО2 указывает, что ему причинен моральный вред, поскольку он (ФИО2) не мог длительное время пользоваться денежными средствами, причитающимися ему при выплате страхового возмещения, покупать лекарства, оплачивать медицинские услуги, компенсацию морального вреда оценивает в размере 30 000 руб. 

Просит суд взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в его (ФИО2) пользу страховое возмещение в размере 202 130 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» по доверенности ФИО5, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные объяснения, полагал исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, сообщил следующее. Истец обратился в ООО СК «Газпром страхование» с заявлением по риску «госпитализация», за что ему было выплачено страховое возмещение в размере 10 701 руб. 30 коп, по риску «травм» ФИО2 не обращался, кроме того, выплаты при диагнозе истца страховым продуктом «Финансовый резерв» не предусмотрены. В случае удовлетворения исковых требований, просят о снижении размера штрафа, поскольку штраф в размере, заявленном истцом, не соразмерен последствиям нарушенного права.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

В силу положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено и усматривается из материалов настоящего гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», оформлен полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ по Программе «Лайф+», по которому застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобретателем является застрахованный, в случае его смерти - наследники застрахованного. Страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма установлена в размере 1 189 032 руб. 97 коп., страховая премия – 142 684 руб. 00 коп. с единовременной уплатой. Согласно условиям, договор страхования Срок действия договора страхования вступает в силу (начинает действовать) с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанный договор страхования заключен на основании особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв"

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в результате падения на улице был госпитализирован в ГУЗ ТГКБСМП им. ФИО6 с диагнозом множественные переломы голени, основной диагноз - закрытый неосложненный перелом н\3 левой б/берцовой кости, в\3 малоберцовой кости левой голени со смещением, сопутствующий синдром Меллори-Вейса, геморргаическая гастропатия, что подтверждается выписным эпикризом истории болезни № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО СК «Газпром страхование» (ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование») с заявлением о наступлении события - телесное повреждение (травма), что подтверждается отметкой в графе «телесное повреждение (травма) Застрахованного, в графе «Госпитализация Застрахованного» отметки не содержится. Указанное заявление подписано ФИО2, заявление принято сотрудником ООО СК «Газпром страхование». В описании страхового события с требованием о выплате страхового обеспечения (несчётного случая) от ДД.ММ.ГГГГ в п.3.5 указан установленный врачом диагноз повреждения – закрытый неосложненный перелом левой б/берцовой кости, малоберцовой костилевой голени со смещением с периодом стационарного лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ так же было подписано заявление, адресованное Департаменту урегулирования убытков, и приложен выписной эпикриз истории болезни ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ главным специалистом ОССПиСП в РЦОП в 

<

адрес> СПСП УКиДО ФЛ ДОПБ ФИО7 Банка ВТБ направлено заявление в ООО СК «Газпром страхование» от страхователя ПАО ВТБ о наступлении события, имеющего признаки страхового от ФИО2 В графе «причина события» указано – госпитализация, в графе «краткое обстоятельство наступления страхового события» – множественные переломы голени. Заявление подписано указанным специалистом, подписи ФИО2 заявление не содержит.

ДД.ММ.ГГГГ согласно платежному поручению № ФИО2 ООО СК «Газпром страхование» была произведена выплата страхового возмещения в размере 10 701 руб. 30 коп.

Согласно Особым условиям страхового резерва Финансовый резерв (далее – Особые условия), страховым случаем может признаваться временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (временной нетрудоспособности в результате несчастного случая и болезни), госпитализации Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (пп. 4.2.3, 4.2.4). Программа Лайф+ включает в себя госпитализацию в результате несчастного случая или болезни, травмы (пп. 4.4.1.3, 4.4.1.4).

Согласно таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастно случая (травмы) Особых условий диагноз ФИО2 соответствует коду МКБ-10 S 82.2 – перелом тела (диафаза) большеберцовой кости, размер выплаты составляет 12% со страховой суммы 1 189 032 руб. 97 коп. и коду МКБ-10 S 82.4 – перелом только тела (диафаза) малой берцовой кости, размер выплаты составляет 5% со страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился в ООО СК «Газпром страхование» с просьбой о выплате страховой премии согласно установленному диагнозу – полученной травме в период действия договора страхования. Как указывает истец, ответ на обращение от ООО СК «Газпром страхование» не поступил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к Главному финансовому уполномоченному с обращением о возможности досудебного принятия мер к возмещению причиненного ущерба ООО СК «Газпром страхование», что подтверждается кассовым чеком об отправлении. Ответ на указанное обращение ФИО2 не получен.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Ч.1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая спор о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения страховое событие должно быть признано страховым случаем, его наступление должно быть доказано страхователем или выгодоприобретателем.

Вместе с тем, ФИО2, являющимся выгодоприобретателем по договору страхования, представлены суду доказательства, которые достоверно подтверждают факт наступления страхового случая, в частности, экстренную госпитализацию и получение травмы в период действия договора страхования, в то время, как ответчиком не представлены доказательства обратного, на основании чего суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного страхового возмещения в размере 202 130 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, выразившимися в ненадлежащем исполнении обязательств по вышеназванному договору страхования, суд пришел к выводу о взыскании в пользу ФИО2 денежных средств по требованиям о взыскании компенсации морального вреда, которая судом определена в размере 30 000 рублей, с учетом обстоятельств дела, периода нарушения прав потребителя, характера правоотношений сторон, принципа разумности, соразмерности и справедливости.

Принимая во внимание, что ответчиком досудебная претензия истца оставлена без удовлетворения, суд пришел к выводу о взыскании в пользу ФИО2 штрафа по основаниям ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в размере 50% от присужденной судом суммы в размере 115 065 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.4. п.4 ч.2 ст.333.35 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ООО СК «Газпром страхование» подлежит взысканию в пользу бюджета муниципального образования 

<

адрес> государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в общей сумме 6 672 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ФИО2 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Газпром страхование», ОКПО №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт 7002 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД 

<

адрес>, страховое возмещение в размере 202 130 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 115 065 рублей.

Взыскать с ООО СК «Газпром страхование» с ООО СК «Газпром страхование», ОКПО №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, в пользу бюджета муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в размере 6 672 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2024 года.

Председательствующий