Дело № 2-108/2021

УИД 42RS0024-01-2020-001201-58

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

Резолютивная часть решения объявлена 19.03.2021

Мотивированное решение составлено 24.03.2021

г.Прокопьевск 19 марта 2021 года

Судья Прокопьевского районного суда Кемеровской области Герасимчук Т.А.,

при секретаре Ржевской А.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с Кима Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132156 руб. 16 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3843 руб. 12 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 88000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями Договора являются: Заявление - Анкета, Тарифный план, Общиеусловия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банкнаправляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 132156 руб. 16 коп. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика составляет 132156 руб. 16 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 132156 руб. 16 коп.; государственную пошлину в размере 3843 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении не возражал о рассмотрении иска в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещался судом по последнему известному места жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, также не просил отложить судебное разбирательство. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, с согласия истца рассматривает дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая неявку в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту ТКС Банк (ЗАО)) с Заявлением (офертой) об оформлении банковской карты на условиях, указанных в Заявлении, Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просил заключить с ним кредитный договор и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении (оферте) и Общих условиях обслуживания кредитных карт (л.д. 37).

В Заявлении-анкете ФИО1 указал свои полные анкетные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительство, место работы, данные о паспорте гражданина РФ, номер мобильного телефона.

Как следует из содержания Заявления (оферты) ФИО1, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты. ФИО1 указал, что понимает и соглашается с присоединением к действующим Общим условиям обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию, в порядке предусмотренном ст.428 ГК РФ. Он подтверждает, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д.37 оборот).

Согласно Общим условиям обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 41-46), заключение Договора осуществляется путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.3 Общих условий).

Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин (п.2.5 Общих условий).

В соответствии с пунктом 13.8 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ТКС Банк (ЗАО) и заемщиком ФИО1 был заключен в соответствии со статями 428, 432, 433, 434 ГК РФ в офертно-акцептном порядке смешанный кредитный договор № посредством составления одного письменного документа, Заявления-Анкеты (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего условия предоставления и обслуживания кредитной карты, и путем присоединения заемщика ФИО1 к Общим условиям обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифам по кредитным картам в ТКС Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора кредитной карты. 

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности в размере 88000 руб., а ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит, проценты за пользование кредитом, а так же установленные Тарифами комиссии, штрафы и платы за оказываемые Банком услуги обслуживания кредитной карты, СМС информирование, страхование, пользование кредитными средствами сверх установленного лимита задолженности, в предусмотренные условиями кредитования сроки, а также вернуть кредит Банку.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банком, до заключения договора кредитной карты, была доведена до заемщика ФИО1 полная и достоверная информация о кредите, Тарифах, об условиях пользования предоставленными кредитными средствами, порядке и сроках погашения кредита, уплате процентов, и применяемых штрафах в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту, сроков возврата кредита и уплаты процентов, с которыми ответчик полностью согласился и обязался их исполнять. После доведения указанной информации, заемщик ФИО1, действуя добровольно и осознанно, в силу положений статьи 421 ГК РФ выразил свое прямое волеизъявление на заключение с ним договора кредитной карты на условиях ТКС Банк (ЗАО). Данное обстоятельство подтверждается собственноручной подписью заемщика ФИО1 в Заявлении-Анкете на заключение договора кредитной карты.

Доказательств обратного ответчиком ФИО1, вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено и в материалах делах не содержится.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.4.7 Общих условий Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Согласно Тарифам ТКС Банк (ЗАО) предусмотрена валюта кредита – рубли РФ, беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту 12,9%; лимит кредитования до 2000000 руб.; плата за обслуживание –основной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 390 руб.; минимальный платеж 6% от Задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от Задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд 2% от Задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате Минимального платежа 0,12% в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставлении услуги «СМС» 39 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от Задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита Задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% + 390 руб. (л.д.38-40).

Таким образом, исходя из указанных Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), условий заключенного между сторонами кредитного договора №, Тарифах предусмотрена обязанность заемщика ФИО1 погашать кредит в сроки установленные договором и в определенной сумме.

Несмотря на то, что ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), Тарифами он принятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком производились несвоевременно. 

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Из заключительного счета усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору кредитной карты составляет: 142491 руб. 18 коп., в том числе кредитная задолженность – 93850 руб. 74 коп., проценты – 34053 руб. 93 коп., иные платы и штрафы 14586 руб. 51 коп. (л.д.50).

При этом, как следует из выписки по счету ответчика (л.д. 34-35), расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 31-33), ответчик ФИО1, неоднократно пользуясь заемными денежными средствами по кредитной карте, вносил платежи, не достаточные для полного погашения задолженности по основному долгу, в результате чего образовалась задолженность. 

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору 0007923204 суд находит его полностью обоснованным и верным. Задолженность ответчика исчислена Банком в соответствии с действующими Тарифами, поэтому не доверять представленному расчету задолженности ответчика ФИО1 у суда оснований нет. 

Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства выполнил перед заемщиком ФИО1 надлежащим образом, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 132156 руб. 16 коп.

На дату рассмотрения дела ответчиком ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком, вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлены.

Решением б/н Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы Банк (закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, изменено наименование «Тинькофф Кредитные Системы Банк (закрытое акционерное общество) на новое наименование – Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № А к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи прав требований (Реестр №-А) (л.д. 9, 10, 11-18, 19-20). 

Согласно Акту приема-передачи прав требований (Реестр №-А), уступлено право (требования) к должнику ФИО1 по договору № в размере 142491 руб. 18 коп. (л.д.9).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Исходя из приведенных норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

АО «Тинькофф Банк» направило ответчику ФИО1 Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, уведомив должника о том, что ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования по заключенному кредитному договору № в размере 142491 руб. 18 коп. (л.д.30).

Как следует из расчета задолженности, сумма задолженности по договору кредитной карты № составила 142491 руб. 18 коп., из них: 93850 руб. 74 коп. - основной долг; 34053 руб. 93 коп. - проценты; 13996 руб. 51 коп. – штрафы; 590 руб. – иные платы. 

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 132156 руб. 16 коп.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 на дату рассмотрения дела задолженность по кредитному договору № в сумме 132156 руб. 16 коп. добровольно не погашена, суд считает исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности обоснованными, в связи с чем, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № в сумме 132156 руб. 16 коп. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100000 руб. до 200000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Размер государственной пошлины по делу составит:

3200 + (132156 руб. 16 коп. - 100000 руб.) х 2% = 3843 руб. 12 коп.

Расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3843 руб. 12 коп. подтверждаются платежными документами (л.д. 7,8). 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в пользу истца полностью в размере 3843 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132156 руб. 16 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3843 руб. 12 коп.; всего 135999 руб. 28 коп. (сто тридцать пять тысяч девятьсот девяносто девять рублей двадцать восемь копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: Т.А.Герасимчук