КОПИЯ 

Дело № 2-4017/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска 

в составе:

председательствующего судьи Михлик Н.Н.

при секретаре Савченковой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3,, АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» о возврате денежных средств,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» о возврате денежных средств, ссылаясь на то, что 16.08.2023 в период с 17 час. 50 мин до 18 час. 00 мин. со счета открытого на ее имя, в ПАО «Промсвязьбанк» № платежным поручением №, ею был осуществлен перевод денежных средств в размере 3 000 000 руб. на имя ФИО3 на счет №, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК». Перевод был осуществлен после того, как на номер ее телефона поступил вызов через WhatsApp с сайта «Госуслуги» и звонивший мужчина, представился сотрудником службы безопасности банка ПАО «Промсвязьбанк». С его слов в отношении работников банка проводилась негласная проверка в связи со списанием со счета ФИО2 денежных средств в размере 3 000 000 руб. и истцу необходимо совершить «зеркальную» транзакцию путем перевода денежных средств на счет № (на имя ФИО3) с указанием в платежном поручении назначение платежа «по договору купли-продажи недвижимости б/н от 16.08.2023». Комиссия за перевод составила 3000 руб. В дальнейшем осознав, что стала жертвой мошенников она незамедлительно (в течение 5-10 минут) обратилась в офис ПАО «Промсвязьбанк», откуда был осуществлен денежный перевод. Кроме того, было составлено обращение в «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» с просьбой отозвать денежный перевод в размере 3 000 000 руб. совершенный на имя ФИО1 и подано заявление в органы полиции (№ от ДД.ММ.ГГГГ) о совершении в отношении нее мошеннических действий. Просила суд обязать АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» списать со счета №, открытого на имя ФИО1 в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №) денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. и перечислить указанную денежную сумму на счет №, открытый на имя ФИО2 в ПАО «Промсвязьбанк», БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, истцом уточнены исковые требования. В окончательной редакции иска ФИО2 просит взыскать с ответчика ФИО3 в свою пользу неосновательное обогащение в сумме 3 000 000 рублей, мотивировав данное требование тем, что какие-либо законные основания для перевода денежных средств ФИО3 отсутствовали, с ответчиком она не знакома, сделок с ним не совершала, договоров не заключала. Также просит решение суда в части взыскания неосновательного обогащения обратить к немедленному исполнению, обязав АО «РАЙФФАЙЗЕНБАК» в течение одного операционного дня с момента поступления в банк исполнительного документа, списать со счета №, открытого на имя ФИО3 в АО 

«РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №) денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. и перечислить указанную денежную сумму на счет №, открытый на имя ФИО2 в ПАО «Промсвязьбанк», БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации. В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает граж-данско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Согласно п.68 названного Постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Представитель ответчика АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в настоящее судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, под роспись. В предоставленном суду письменном возражении на исковое заявление указал, что с заявленными исковыми требованиями не согласен. АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» является банком, обслуживающим счет получателя денежных средств. У ФИО3 имеется открытый в данном банке счет № на который ФИО2 были перечислены денежные средства в размере 3 000 000 руб. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» комиссию за перевод с ФИО2 банк не взимал. Поскольку ФИО2 не является клиентом банка, полагают, что являются ненадлежащим ответчиком по делу. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. В отзыве на исковое заявление указал, что у истца в данном банке открыт накопительный счет. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в офис банка с поручением перевести денежные средства в сумме 3 000 000 руб. на банковский счет ФИО3, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Поручение истца было исполнено, денежные средства на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на счет ФИО3 Спустя незначительное время в этот же день истец обратилась в банк с сообщением о том, что перевод денежных средств был осуществлен под воздействием мошенников. Сотрудниками банка было оформлено сообщение в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» о необходимости приостановления операции по зачислению денежных средств на счет ФИО3 От АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» поступил ответ о приостановлении операции по зачислению денежных средств, переведенных на счет ФИО3 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Ст. 865 ГК РФ определено, что банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить путем зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; либо зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передачи платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств, либо иными способами, предусмотренными банковскими правилами и договором.

Согласно п. 5 ст. 864 ГК РФ платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Ч. 9 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Безотзывность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени ( часть 14 статьи 3 Закона № –ФЗ).

Исходя из положений п. 7 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, с момента списания Банком денежных средств со счета истца для перевода в пользу указанного истцом получателя наступает безотзывность указанного перевода и отсутствует возможность его отзыва.

Пунктом 4 статьи 845 ГК РФ определено, что с момента зачисления на счет денежные средства считаются принадлежащими клиенту банка.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, лицо, получившее за счет другого лица имущество, на основаниях, не предусмотренных правовыми актами или сделкой, должно возвратить это имущество последнему.

Правила, предусмотренные названной главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).

В силу подпунктов 3 и 4 статьи 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Из приведенных выше норм материального права в их совокупности следует, что приобретенное либо сбереженное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего.

Как разъяснено в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату. Обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения. Условиями возникновения неосновательного обогащения являются следующие обстоятельства: имело место приобретение (сбережение) имущества, приобретение произведено за счет другого лица (за чужой счет), приобретение (сбережение) имущества не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть произошло неосновательно. При этом указанные обстоятельства должны иметь место в совокупности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 50 мин. по распоряжению ФИО2 совершена операция по переводу принадлежащих ей денежных средств в сумме 3 000 000 руб., с ее счета №, открытого в ПАО «Промсвязьбанк» на счет №, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» на имя ФИО1 в качестве оплаты по договору купли –продажи недвижимости б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день, спустя незначительное время, истец сообщил в ПАО «Промсвязьбанк» о том, что перевод денежных средств осуществлен под воздействием мошенников.

В связи с обращением истца сотрудниками Банка оформлено и направлено по каналам электронного документооборота сообщение в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» о приостановлении операции по зачислению денежных средств на счет ФИО3 Зачисление денежных средств приостановлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОП № 1 УМВД России по г.Смоленску с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий.

Постановлением ст.следователя отдела № СУ УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ., ФИО2 признана потерпевшей и гражданским истцом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление в дополнительный офис «Смоленский» АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» с просьбой приостановить зачисление денежных средств в размере 3 000 000 рублей и возвратить их на ее счет в ПАО «Промсвязьбанк».

Заявление принято ответчиком и зарегистрировано под номером №.

ДД.ММ.ГГГГ управляющим дополнительного офиса «Смоленский» АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» дан ответ, из содержание которого следует, что АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в рамках своих полномочий приняты меры к получателю денежных средств. Списание денег со счета клиента возможно только с его согласия или по решению суда. Рекомендовано продолжать сотрудничество с полицией для взыскания денег с получателя средств, а также принять меры по наложению ареста на счет получателя средств.

Указанные обстоятельства, кроме объяснений истца, подтверждены письменными материалами дела: копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ; копией выписки по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18:11 МСК,; копией заявления (обращения) от ДД.ММ.ГГГГ № №, принятого в дополнительном офисе «Смоленский» АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», копией ответа, подписанного управляющим дополнительного офиса «Смоленский» АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», копиями электронных уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств, копией заявления ФИО2 на имя начальника ОП № 1 УМВД России по 

<

адрес>, копией талона – корешка № о принятии заявления ФИО2, копией постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, копией постановления о признании ФИО2 потерпевшей от ДД.ММ.ГГГГ, копией постановления о признании ФИО2 гражданским истцом.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлен факт зачисления денежных средств в размере 3 000 000 рублей, принадлежащих ФИО4, на счет ФИО3, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», и как следствие, приобретение данным лицом указанных денежных средств. 

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ФИО3 не представлено договора, либо иного документа в письменном виде, подтверждающих наличие обязательств между сторонами, как и не приведено обстоятельств, при которых денежные средства не подлежат возврату.

При таких обстоятельствах, совокупность представленных доказательств явно свидетельствует о том, что принадлежащие ФИО2 денежные средства в размере 3000 000 рублей поступили на счет ФИО3, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» без установленных законом оснований и получение этих денежных средств представляет собой неосновательное обогащение данного лица.

Установленный в ходе судебного заседания факт распоряжения истца о перечислении денежных средств на счет ответчика не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в силу выше указанных норм права такое поведение потерпевшего не исключает возникновение неосновательного обогащения на стороне приобретателя имущества.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО3 в качестве неосновательного обогащения 3 000 000 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 статьи 212 ГПК РФ суд может по просьбе истца обратить к немедленному исполнению решение, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным. При допущении немедленного исполнения решения суд может потребовать от истца обеспечения поворота его исполнения на случай отмены решения суда. Вопрос о немедленном исполнении решения суда может быть рассмотрен одновременно с принятием решения суда.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 6 Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк.

Исходя из установленных фактических обстоятельств дела, учитывая характер спора, возбуждение уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, имеются правовые основания для обращения решения к немедленному исполнению, в связи с чем, суд удовлетворяет требование истца и обязывает АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в течение одного операционного дня с момента поступления в банк исполнительного документа, выданного судом, списать со счета №, открытого на имя ФИО1 в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №) денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. и перечислить указанную денежную сумму на счет №, открытый на имя ФИО2 в ПАО «Промсвязьбанк», БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №.

На основании ч. 3 ст. 144 ГПК РФ суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. 

Суд вправе отменить обеспечительные меры одновременно с вынесением решения суда или после его вынесения, независимо от момента исполнения данного судебного решения, например, в случае, если принятые обеспечительные меры препятствуют его исполнению (п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15).

Как следует из материалов дела, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты обеспечительные меры в виде запрета АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» совершать действия по списанию денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №), сч.№ в размере 3 000 000 руб. 

При таких обстоятельствах, в целях исполнения решения суда, обращенного в части взыскания денежных средств к немедленному исполнению, принятые меры подлежат отмене одновременно с вынесением решения суда.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 204 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серия №, №) в пользу ФИО2 (ИНН №) неосновательное обогащение в сумме 3 000 000 (три миллиона) рублей 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 23 200 рублей. 

Решение суда в части взыскания с ФИО1 неосновательного обогащения в сумме 3 000 000 рублей обратить к немедленному исполнению, обязать АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в течение одного операционного дня с момента поступления в банк исполнительного документа, выданного судом, списать со счета №, открытого на имя ФИО1 в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК 044525700, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, сч. №) денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. и перечислить указанную денежную сумму на счет №, открытый на имя ФИО2 в ПАО «Промсвязьбанк», БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, сч. №.

Для исполнения решения суда обеспечительные меры, принятые на основании определения Ленинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в виде запрета АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» совершать действия по списанию денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (БИК №, ОГРН №, ИНН №, КПП №), сч.№ в размере 3 000 000 руб. отменить. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Михлик

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ 

Ленинский районный суд 

<

адрес>

УИД №

Подлинный документ подшит в материалы дела №

«КОПИЯ ВЕРНА» подпись судьи Н.Н.Михлик секретарь судебного заседания наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ