Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Колесниковой А.Н., 

при секретаре судебного заседания Голевой Е.В., 

с участием представителей ответчика - ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» к ФИО3 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности. 

В обоснование иска указало, что 12.12.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 299 000 руб., процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299 000 руб. на счет заемщика №, открытый в «ХКФ Банк». Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО3 задолженность в размере 372 982,33 руб., из которых: 247 345,03 руб. – сумма основного долга, 19 812,70 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 104 007,92 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 816,68 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6929,82 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против исковых требований в части взыскания убытков банка и процентов за пользование кредитом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 299 000 руб., процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых (л.д. 18-23).

П.6 кредитного договора предусмотрено, что сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 8760,71 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество периодов 60 месяцев, дата ежемесячного платежа 12 число (л.д.18).

В соответствии с договором ответчик была уведомлена и ознакомлена с Общими условиями договора, графиком платежей.

Согласно кредитному договору ответчик обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные договором.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита: за просрочку ежемесячного платежа в период с 1-го по 150-ый день; за просрочку исполнения требования о досрочном погашении кредита с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размерах и на условиях предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-9).

ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору № от 12.12.2015, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушались ответчиком, согласно выписке по счету последний платеж совершен 25.10.2017. В результате нарушения условий кредитного договора образовалась задолженность.

Согласно разделу 3 пункту 4 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 13-17). 

В соответствии с расчетом банка, задолженность ФИО3 по состоянию на 23.06.2016 составила по сумме основного долга в размере 247 345,03 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 12.10.2017 в размере 19 812,70 руб., по штрафу за возникновение просроченной задолженности за период с 14.06.2017 по 23.09.2017 в размере 1 816,68 руб. (л.д.24-28).

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. 

Судом установлено, что условия кредитного договора, включая условие о размере процентов и размере неустойки, были известны ответчику в день заключения договора. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. Ответчик в случае несогласия с условиями предоставления кредита, в том числе с размером процентов, был вправе обратиться в другую кредитную организацию. 

В связи с чем, доводы ответчика об отказе во взыскании процентов по договору являются несостоятельными.

Также суд не находит оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании основного долга и процентов подлежит удовлетворению, с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – 247 345,03 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 12.10.2017 – 19 812,70 руб., а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 816,68 руб. 

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу убытки в сумме 104 007,92 руб. 

Ответчик в своем отзыве выразила несогласие со взысканием данных убытков, ссылалась на отсутствие нарушения прав Банка в будущем времени. Представители ответчика в судебном заседании просили отказать во взыскании данной суммы, ссылаясь на неосновательное обогащение банка.

Судом установлено, что фактически сумма 104 007,92 руб. является процентами по кредитному договору за период с 12.10.2017 по 12.12.2020, что подтверждается расчетом задолженности и графиком погашения кредита, не является неосновательным обогащением. 

На основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в силу ст. 11 ГК РФ защите в судебном порядке подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

На момент рассмотрения дела судом – 20.07.2020 наступил срок исполнения по ежемесячным платежам до 12.07.2020 включительно.

Истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с 13.07.2020 по 12.12.2020, в настоящее время данное требование является преждевременным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований о взыскании процентов по договору - убытков банка, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 12.10.2017 по 12.07.2020 в сумме 101 418,20 руб. В остальной части данное требование удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось 

решение

 суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом иск удовлетворен частично, в размере 370 392,61 руб., что подлежит оплате госпошлиной в сумме 6903,93 руб.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 6929,82 руб. подтверждаются платежными поручениями № 8212 от 08.07.2019, № 2792 от 18.06.2020.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6903,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» к ФИО3 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от 12.12.2015 в сумме 370 392,61 руб., из которых сумма основного долга – 247 345,03 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 12.10.2017 в сумме 19 812,70 руб., проценты по кредиту за период с 13.10.2017 по 20.07.2020 в сумме 101 418,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 816,68 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 903,93 руб., а всего 377 296 (триста семьдесят семь тысяч двести девяноста шесть) руб. 54 коп.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Н. Колесникова

Мотивированное решение составлено 22 июля 2020 года.

Судья: А.Н. Колесникова