Дело № 2-293/2024 

УИД: 04RS0018-01-2024-004275-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Бичура 05 ноября 2024 года

Бичурский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего, судьи Соболевой Н.А., при секретаре – помощнике судьи Лизуновой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Долг-контроль» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Долг-контроль» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании текущего остатка задолженности в размере 85353,95 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2760,62 руб., судебных издержек в сумме 3500 руб.. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита (займа) № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Должнику был предоставлен кредит в размере 38 200 рублей. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора, 18 ноября 2022 года между ООО «Столичное АВД» и ООО ПКО «Долг-Контроль» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 18.11.2022 года, согласно которому ООО «Столичное АВД» уступило ООО ПКО «Долг-Контроль» права требования по договору, заключенному с АО «ОТП Банк» и ранее уступленному в ООО «Столичное АВД» по договору уступки прав требований (цессии) №» от 31.12.2019 года. 

Согласно приложению № 1 к договору уступки, общий объем уступленных ООО ПКО «Долг-Контроль» прав требований задолженности по договору составил: сумма задолженности по основному долгу 36583,42 руб., сумма задолженности по процентам по договору 47 300,58 руб., сумма неустойки (штрафа, пени) 590 руб., дополнительные услуги 879,95 руб.. Указанная задолженность в размере 85353,95 руб. возникла в период с 17 июля 2016 года по 27 октября 2022 год. 

На момент составления настоящего заявления должник не погасил задолженность перед ООО ПКО «Долг-Контроль» в полном объеме. С момента перехода прав требования 18 ноября 2022 года от должника поступило 0 рублей в счет погашения задолженности по договору. 

Определением мирового судьи судебного участка ранее выданный судебный приказ отменен.

18 сентября 2024 года протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен АО «ОПТ Банк». 

В судебное заседание представитель истца, генеральный директор ООО ПКО «Долг-Контроль» ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Решение по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности, оставил на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом. В суд направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просит отказать в удовлетворении исковых требований. 

Третье лицо – АО «ОТП Банк» на судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, причина неявки суду, не известна, каких-либо заявлений, ходатайств не поступало. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке. 

Изучив представленные материалы, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО "ОТП Банк" с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 32147 рублей. Банк, рассмотрев заявление ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор 2405710697, предоставив ответчице денежные средства в размере 32147 рублей под 47,7% годовых, сроком на 18 месяцев. Обязательства по кредитному договору стороной истца исполнены, что стороны не отрицают.

Согласно п. 2 указанного заявления ФИО1, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы, а также предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами. Кроме того, просила банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт при условии надлежащего исполнения ею обязательств устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в установленных пределах. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. ФИО1 была также уведомлена, что активация карты является добровольной и она не вправе активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, заемщик просит направить ей ПИН – конверт. 

Подписывая указанное заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и в случае заключения кредитного договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами. 

В силу п. 5.1.4 Правил выпуска карт срок погашения задолженности определяются договором. 

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. 

В силу п. 8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, назначенные проценты, платы и комиссии, а также неустойку. 

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.9.1 Правил).

Согласно представленной суду выписке по договору №, заемщик ФИО1, активировала карту ДД.ММ.ГГГГ, тем самым согласившись с условиями кредитования и Тарифами банка, свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнила. Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 06.07.2016 г. по 20.12.2019 г. задолженность по основному долгу составляет 36583 рубля 42 копейки, задолженность по процентам составляет 47300 рублей 58 копеек. 

В соответствии с пунктом 2.5 приложения № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" "Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк", клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно пункту 2.1. Приложения № 1 к указанным Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, открыв заемщику ФИО1 банковский счет и предоставив ей овердрафт лимитом до 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету к кредитному договору №.

Согласно выписке, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выпущенная на имя ФИО1 кредитная карта была активирована, по ней совершена операция по получению денежных средств в сумму 38 200 рублей.

Заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполнила надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора о ежемесячном внесении на текущий банковский счет денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов, ответчик неоднократно допускала просрочки в уплате. 

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по оплате задолженности по кредитному договору №. Кредит выдан сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

18 ноября 2022 года между ООО «Столичное АВД» и ООО ПКО «Долг-Контроль» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Столичное АВД» уступило ООО ПКО «Долг-Контроль» права требования по договору, заключенному с АО «ОТП Банк» и ранее уступленному в ООО «Столичное АВД» по договору уступки прав требований (цессии) №» от ДД.ММ.ГГГГ. ООО ПКО «Долг-Контроль» принял права требования на задолженность по указанному договору.

Согласно представленному истцом ООО ПКО «Долг-Контроль» расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 06 июля 2016 года по 20 декабря 2019 год составляет 83884 руб., в том числе основной долг – 36583,42 руб., задолженность по процентам – 47300 руб. 

Согласно договора оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долг-Контроль» с ООО «Дебтус» заключен договор на оказание услуг, согласно которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги по подготовке претензионной-исковой документации с целью взыскания задолженности по просроченным кредитным обязательствам физических лиц перед заказчиком и прилагаемых документов в электронном виде, а заказчик, при отсутствии замечаний, принять и оплатить результат услуг. Стоимость работ составляет 3500 рублей. 

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 названного Постановления содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных обязательных платежей, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в сумме 38200 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, последний платеж должен был быть произведен в феврале 2014 года, который является сроком исполнения обязательства, а в случае неисполнения обязательства является началом течения общего срока исковой давности. ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, однако принятые на себя обязательства по их возврату и уплате процентов не исполнила, согласно выписке из реестра должников. Последний платеж произведен должником ФИО1 17 марта 2016 года. С указанного времени у Банка возникло право предъявить заемщику требование о взыскании задолженности. 

Обращение в суд ООО ПКО «Долг-Контроль» с заявлением о взыскании задолженности с заемщика ФИО1 последовало 20 июля 2023 года (согласно дате, указанной в определении мирового судьи), что является обращением в суд за истечением срока исковой давности, как и обращение в районный суд 17 июня 2024 года.

Учитывая, что срок окончания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен 17 марта 2016 года, денежные средства в счет погашения задолженности ФИО1 на счет не вносились, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен. В связи с чем, оснований для взыскания суммы задолженности не имеется.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, госпошлина взысканию не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Долг-Контроль» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 85353,95 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2760,62 руб., судебных издержек в размере 3500 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятии в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Бичурского районного суда РБ Н.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2024 года.