Дело № 2-497/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Панковой И.А.,

при секретаре Батищевой Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения и неустойки,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения и неустойки, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак ..., принадлежащего истцу на праве собственности. Истец обратился в ООО Компанию «НОВОЭКС» для определения стоимости восстановительного ремонта. Согласно заключению стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства истца составляет 386 790,50 рублей. ФИО3 обратился за страховой выплатой в ООО СК «Согласие». ДД.ММ.ГГГГ страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 242 383 рубля. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием выплаты разницы между суммой затрат на восстановительный ремонт транспортного средства и суммой выплаченной страховщиком в размере 144 407,50 рублей. Однако выплата до настоящего времен не произведена. Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 144 417 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 359 рублей, неустойку в сумме 64 987,65 рублей, расходы по оплате стоимости экспертного заключения в размере 6 000 рублей. 

Истец ФИО3 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку правоотношения сторон возникли на основании заключенного добровольного договора страхования транспортного средства, а не на основании договора обязательного страхования (ОСАГО). Ответчик прав истца не нарушал, исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения в полном объеме, в том числе страховщиком не были нарушены сроки выплаты страхового возмещения. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из части 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (часть 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма – это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 23 час. 30 мин. в г. Новосибирске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак ..., под управлением водителя ФИО4 и 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак ... под управлением водителя ФИО5 В результате данного дорожно-транспортного происшествия транспортное средство истца получило механические повреждения. 

Из материалов дела следует, что между ФИО3 и ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования транспортного средства серия ... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым было застраховано транспортное средство истца 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак ..., страховые риски автокаско (ущерб и угон), страховая сумма 450 000 рублей (л.д. 44). По всем вопросам, не урегулированным полисом, стороны договора руководствуются условиями страхования (приложение ... к полису) и Правилами страхования, которые прилагаются к полису и являются его неотъемлемой частью. Страхователь с условиями страхования и правилами страхования ознакомлен и обязуется их выполнять. Подписывая полис, страхователь подтвердил, что правила страхования ему вручены, условия договора страхования, изложенные в полисе, в правилах страхования и условиях страхования ему разъяснены и понятны, с условиями договора страхователь согласен. 

Таким образом, условия договора страхования, содержащиеся в тексте договора, а также в правилах страхования обязательны для сторон договора. 

Как следует из условий договора страхования, выплата страхового возмещения осуществляется путем ремонта на СТОА по направлению страховщика по риску «Ущерб» (за исключением случаев полной или конструктивной гибели транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением в ООО «СК «Согласие» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (л.д. 47). 

В силу пункта 11.1.5 правил страхования 11.1.5. выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» может быть произведена в следующих вариантах:

а) на основании калькуляции страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации в российских рублях путем наличного или безналичного расчета, за исключением выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории РФ, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов либо произошли в результате ПДТЛ (кроме случаев хищения штатных ключей ТС и (или) управляющих элементов штатной противоугонной системы ТС), если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное. 

Если сумма страхового возмещения была рассчитана в иностранной валюте, то выплата страхового возмещения производится в российских рублях по официально¬му курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Расчеты с нерезидентами осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт:

1) на СТОА (по направлению страховщика) путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, с которой страховщик имеет договор о сотрудничестве;

2) на СТОА официального дилера (по направлению страховщика) путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА официального дилера (за исключением случаев повреждения стеклянных элементов транспортного средства);

в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору страхователя), если такой вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен договором страхования.

В данном случае страхователь обязан представить страховщику следующие документы: оригинал счета на сумму выполненных работ; заказ-наряд и акт выполненных работ (если предусмотрен); документ, подтверждающий факт оплаты Страхователем (выгодоприобретателем) счета со СТОА, соответствующий действующему законодательству Российской Федерации.

Предоставление страховщику документа, подтверждающего факт оплаты страхователем (выгодоприобретателем) счета со СТОА, не обязательно при наличии распорядительного письма страхователя (выгодоприобретателя) страховщику о перечислении суммы страхового возмещения непосредственно на банковские реквизиты СТОА. В этом случае Страхователь (выгодоприобретатель) обязан сообщить страховщику полные банковские реквизиты СТОА. Страховщик вправе оспорить размер затрат на ремонт, обосновав при этом свою позицию;

г) в случаях выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории Российской Федерации, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов либо произошли в результате ПДТЛ (кроме случаев хищения штатных ключей транспортного средства и (или) управляющих элементов штатной противоугонной системы транспортного средства) - в соответствии с подпунктом «б» пункта 11.1.5 правил страхования или, если предусмотрено договором страхования, в соответствии с подпунктом «в» пункта 11.1.5 Правил.

В установленный в соответствии с пунктом 11.2.3 правил страхования истцу было выдано направление на ремонт для проведения дефектовки транспортного средства (выявления скрытых повреждений транспортного средства) и составления предварительного заказ-наряда на ремонт на СТОА (л.д. 66). 

Согласно ремонт-калькуляции от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составила 338 022 рубля. 

Из отчета ООО «М-Групп» усматривается, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет 365 680 рублей (л.д. 73-81).

В соответствии с экспертным заключением ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр» стоимость годных остатков автомобиля 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак ... составляет 123 000 рублей (л.д. 83-89). 

Согласно пункту 1.6.30 правил страхования под конструктивной гибелью транспортного средства понимается состояние транспортного средства и (или) дополнительного оборудования, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором: стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70% от страховой суммы в отношении соответственно транспортного средства или дополнительного оборудования на дату наступления страхового случая; транспортное средство и (или) дополнительное оборудование не подлежит восстановлению. 

В силу пункта 11.1.9 правил страхования конструктивная гибель признается на основании калькуляции страховщика или отчета независимой экспертной организации, привлеченной страховщиком, либо на основании предварительного заказ-наряда о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного страховщиком со СТОА, на которую застрахованное транспортерное средство направлено в ремонт после наступления страхового случая. 

Пунктом 11.1.6 Правил предусмотрено, что при наступлении события, квалифицированного в соответствии с Правилами как страховой случай по риску «Ущерб», «Ущерб+» (конструктивная гибель), выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя), в следующих вариантах: 

- транспортное средство остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя) (пункт 11.1.6.1); 

- страхователь (выгодоприобретатель) передает транспортное средство страховщику (за исключением Договоров страхования, заключенных с применением условий «Пропорциональная выплата») (пункт 11.1.6.2).

Согласно пункту 11.2.4. правил страхования в случае конструктивной гибели застрахованного транспортного средства при выборе страхователем варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренного пунктом 11.1.6.1 Правил страхования, - в течение 45 (Сорока пяти) рабочих дней считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 10.1.1.5 и, в зависимости от причины повреждения транспортного средства, пункты 10.1.3.4-10.1.3.9 или 10.2.2.3-10.2.2.8 и 10.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования. 

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев заявление ФИО3 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СК «Согласие» сообщило истцу, что согласно заключению стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства превышает 70% от его страховой (действительной) стоимости, что в соответствии с пунктом 1.6.30 правил страхования является конструктивной гибелью транспортного средства и предложило два варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренные правилами страхования. 

Согласно заявлению (убыток ...) ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, действующего в интересах ФИО3, что подтверждается нотариально удостоверенной доверенностью, истец просил произвести страховое возмещение в соответствии с пунктом 11.1.6.1 правил страхования в размере 242 383 рубля с приложением реквизитов для производства страховой выплаты (л.д. 103-104). 

При этом страховое возмещение в соответствии с пунктом 11.1.6.1 правил страхования рассчитано следующим образом: 431 820 рублей (страховая сумма, действующая на момент дорожно-транспортного происшествия с учетом пункта 4.10, 4.11 правила страхования) – 30 000 рублей (безусловная франшиза, предусмотренная договором) – 36 437 рублей (предстраховые повреждения) – 123 000 рублей (стоимость годных остатков) = 242 383 рубля.

Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «СК «Согласие» произведена выплата страхового возмещения ФИО3 в размере 242 383 рубля (л.д. 105). 

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ФИО3 направил страховщику претензию с просьбой произвести доплату страхового возмещения, так как согласно заключению ООО «Компания «НОВОЭКС» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 386 790,50 рублей, а также просил оплатить стоимость услуг экспертной организации ООО Компания «НОВОЭКС» в размере 6 000 рублей (л.д. 106). При этом суд отмечает, что между ООО «СК «Согласие» и ФИО3 был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. 

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был дан ответ на претензию, согласно которому у ООО «СК «Согласие» отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца о выплате страхового возмещения на основании представленной ФИО3 независимой экспертизы, поскольку в силу пункта 11.1.4.2 правил страхования в сумму страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» включаются расходы по оплате независимой экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства по направлению страховщика, если такие расходы понесены страхователем и согласованы со страховщиком. Указанные истцом расходы не были согласованы со страховщиком (л.д. 107-108). 

Таким образом, материалами дела достоверно подтверждается, что правоотношения сторон возникли на основании заключенного добровольного договора страхования транспортного средства, а не на основании договора обязательного страхования транспортного средства, на который ссылается истец и просит взыскать недоплаченное страховое возмещение, неустойку. ООО «СК «Согласие» в установленные правилами страхования сроки, на основании заявления истца осуществило выплату страхового возмещения в размере 242 383 рубля, тем самым исполнило свою обязанность по договору добровольного страхования в полном объеме, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО3 ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения и неустойки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья И.А. Панкова

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2019 года.