Дело № 2-1629/2020

УИД 50RS0015-01-2020-001230-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г., 

при секретаре Рябченко А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

у с т а н о в и л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер: №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 767500,00 рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 767500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 18 300,00 рублей. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед банком составляет 657731,64 рублей, а именно: 615158,34 руб. – просроченный основной долг, 37075,85 руб. – начисленные проценты, 5497,45 руб. – штрафы и неустойки. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657731,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9777,32 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие 

<

данные изъяты>

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласился с исковыми требованиями за минусом списанной банком страховки в размере 67500 рублей, пояснив, что кредитный договор он подписывал, денежные средства в размере 700000 рублей он получал, но до получения денежных средств банк списал 67500 рублей за страховку и он этой суммой не пользовался, просил вычесть из суммы основного долга страховую премию в размере 67500 рублей, поскольку считает, что банк дважды хочет взыскать с него указанную сумму. При вынесении решения просил учесть его финансовое положение. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительного кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № (соглашение о кредитовании на получение кредита). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме 

<

данные изъяты> 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 767500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 18 300 рублей, количество ежемесячных платежей – 60. Срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств 

<

данные изъяты>

Договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов 

<

данные изъяты>

В п.11 договора указаны цели использования заемщиком потребительского кредита: добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1)» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика (

<

данные изъяты>

Согласно пунктам 2.1 общих условий договора потребительского кредита, после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными 

<

данные изъяты> 

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен 

<

данные изъяты> что подтверждается его подписью в разделе «подписи» 

<

данные изъяты>

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 в адрес банка подана «Анкета-Заявление» на получение кредита наличными № заявки №

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 на основании «Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1)» путем акцепта заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования заемщиков кредитов наличными. Сумма страховой премии составила – 66458,71 рублей 

<

данные изъяты> Данный договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 90 дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме (даты поступления суммы страховой премии на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика)) по указанным в настоящем Полисе-оферте рискам и действует в течение 12 месяцев 

<

данные изъяты>

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, экземпляры кредитного договора ФИО1 собственноручно подписаны и им получены, что подтверждается его подписью в указанном документе 

<

данные изъяты> Подписанием кредитного договора, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Представленный в материалы дела кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик ФИО1 по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Данный кредитный договор ответчик заключил добровольно и без принуждения. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями предоставления кредита и процентам по нему. Условия данного кредитного договора в установленном законом порядке никем не оспорены. 

При этом, изменение финансового положения законом не отнесено к числу непредвиденных обстоятельств, изменение которых влечет существенное изменение условий договоров. Ухудшение материального положения ФИО1 не вызвано причинами, которые он сам не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договоров и условиям оборота. Из материалов дела не следует, что в момент заключения кредитного договора ФИО1 не мог знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Кроме того, исполнение договора без изменения его условий не влечет для ответчика такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора и его условий, а также факт получения кредитных денежных средств, в ходе рассмотрения дела просил вычесть из суммы основного долга страховую премию в размере 67 500 рублей ссылаясь на то, что банк хочет дважды взыскать с него указанную сумму. 

Однако из представленных в материалы дела письменных доказательств следует, что заемщик ФИО1 на момент заключения кредитного договора располагал полной и достоверной информацией об оказываемых банком услугах и был ознакомлен с условиями страхования, осознанно и добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по «Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1)», о чем свидетельствует его подпись в полисе на добровольное оформление услуги страхования 

<

данные изъяты>

Более того, заключенный между сторонами кредитный договор является целевым и заключался заемщиком ФИО1 для добровольной оплаты заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1)» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика, что подтверждается подписью ответчика ФИО1 в разделе подписи 

<

данные изъяты> Данный факт не оспаривался сторонами. Заключение кредитного договора соответствовало интересам ответчика, в противном случае при наличии сомнений в законности того или иного условия договора, он мог бы его не подписывать, отказавшись от заключения договора. Подписав кредитный договор, ФИО1 выразил свое согласие с условиями, указанными в договоре. Заключенный кредитный договор полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов РФ, заключенные в договоре условия обязательны для сторон. Свои обязательства по предоставлению кредита на вышеуказанных условиях договора банк выполнил в полном объеме, что подтверждено документально и не отрицалось заемщиком ФИО1 

При указанных обстоятельствах, требования ответчика о вычете из суммы основного долга страховой премии по договору страхования кредитов наличными в размере 67500 рублей суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку заемщик ФИО1 добровольно согласился и реализовал свое право на осуществление страхования кредита наличными, изъявил добровольное письменное желание заключить договор страхования путем акцептирования страхователем названного выше Полиса-оферты, подписанного страховщиком, в связи с чем, и была произведена уплата страхового платежа.

Возражения ответчика ФИО1, относительно заявленных исковых требований, суд находит необоснованными. В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований, а ответчиком ФИО1 представленные истцом доказательства ничем не опровергнуты. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату платежа по кредитному договору и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком не представлено.

АО «Альфа-Банк» исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается справкой и выписками по счету ответчика 

<

данные изъяты> Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 657731,64 руб., из которых: 615158,34 руб. – просроченный основной долг, 37075,85 руб. – начисленные проценты, 2288,50 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 3208,95 руб. - неустойка за несвоевременную уплату долга. Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности 

<

данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным и арифметически правильным, при этом, каких либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 действительно воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено. 

Из представленных в материалы дела письменных доказательств, следует, что каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита в полном объеме, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договором сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по кредитному договору в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657731,64 рублей. 

Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 9777,32 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657731 (шестьсот пятьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) руб. 64 коп., которая состоит из: просроченного основного долга – 615158,34 руб., начисленных процентов – 37075,85 руб., неустойки – 5497,45 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9777 (девять тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.