Дело № 2-994/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Кондопога 

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Иванова А.Д., при секретаре Авлас М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... на сумму 246218,00 руб. Процентная ставка по кредиту составила 34,90 % годовых, полная стоимость кредита – 41,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». 

В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, ХХ.ХХ.ХХ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору составила 290 278 руб. 97 коп. в том числе, сумма основного долга 186 390,82 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 344,30 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 5 126,60 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 272,25 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. 

На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ в размере 290 278 руб. 97 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6102 руб. 79 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму неустойки.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Поскольку спорные правоотношения по настоящему делу возникли до вступления в законную силу Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), действующими до введения в действие указанного закона. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Из части 1 статьи 160 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу требований ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между сторонами заключен кредитный договор № ... сроком на 60 месяцев, состоящий из суммы к выдаче в размере 215 000,00 рублей, под 34,90 % годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 8 752,50 руб., начиная с ХХ.ХХ.ХХ, и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 31 218,00 руб. Полная стоимость кредита составила 41,98 % годовых.

Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с разделом «Документы» ответчик получила и полностью согласна с содержанием следующих документов: заявкой, графиком погашения по кредиту и графиками погашения кредита по картам, условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Ответчиком ХХ.ХХ.ХХ подписано распоряжение клиента по кредитному договору на списание денежных средств со счета в погашение задолженности, являющегося неотъемлемой частью заявки.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке (п.1 раздела II Условий договора).

Согласно п. 1 раздела III Условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления банка и действующих с 26.11.2012, банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п.п. 3, 4).

Согласно распоряжению ответчика банк оказывал ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п.27 заявки), размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

Основываясь на представленных суду доказательствах и нормах статей 421, 434, 820 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме был заключен смешанный кредитный договор.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кондопожского района РК от ХХ.ХХ.ХХ судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

Материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в несвоевременной уплате процентов и основного долга. 

Таким образом, в соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составила 290 278 руб. 97 коп., в том числе, сумма основного долга – 186 390,82 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ) – 88344,30 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 5126,60 руб., штраф за просроченную задолженность – 10272,25 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. 

Иного расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено. Ответчиком также не представлено доказательств погашения долга или его части. 

Оснований для снижения размера неустойки суд не находит, в связи с чем суд взыскивает заявленную сумму в полном размере.

Исходя из вышеизложенного, заявленные исковые требования являются правомерными, обоснованными, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, уплаченной при подаче иска и заявления о выдаче судебного приказа в общем размере 6102 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 290 278 руб. 97 коп., в том числе, сумма основного долга - 186 390 руб. 82 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 344 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 5 126 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 272 руб. 25 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6102 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья А.Д. Иванов