Дело № 2-1226/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 09 октября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Анохиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности по кредитному договору № ………... в размере …. руб., в том числе: сумму основного долга- … руб., сумму процентов- ….. руб., штрафные санкции- …. руб., а всего: …. руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ….. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № …... В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме …. руб. сроком погашения до …..., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет …. % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ….. у него образовалась задолженность в размере ……..., из которой: сумма основного долга- …. руб., сумма процентов- …. руб., штрафные санкции- … руб., итого: … руб. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В последующем представитель истца представил заявление об изменении исковых требований, в соответствии с которыми просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № …. от …. в размере …. руб., в том числе: сумму основного долга- …. руб., сумму процентов- … руб., штрафные санкции- …. руб., а всего: …. руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования с учетом изменения поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями ответчика согласилась частично, из устных и письменных объяснений следует, что первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии в виду того, что попала под сокращение, ее материальное положение изменилось, и она не в состоянии была выплачивать ежемесячно кредит, поэтому, не допуская ни одной просрочки, после получения расчета решила полностью закрыть указанный кредит и попросила свою сестру внести остаток основного долга и начисленных на него процентов, на счет банка. Однако, сестра не выполнила ее просьбу, пояснила, что ей срочно были нужны деньги и она воспользовалась переданной ею суммой, и в свою очередь, пообещала выплачивать кредит согласно графика. С ….. года оплату по указанному кредиту производил супруг ее сестры, что отражено в приходных кассовых ордерах. До получения судебной повестки она не знала о просроченной задолженности, так как в ее адрес никаких досудебных претензий направлено не было, каких-либо сообщений о том, что у банка отозвали лицензию, также не было. После получения повестки, она попыталась уточнить информацию о состоянии расчетов по кредиту у сестры, та ей пояснила, что её супруг, ежемесячно вносил платежи по указанному кредиту, однако в …. году платежи зачисляться по указанным реквизитам перестали (БИК не существовал), они обратились в бывший офис ОАО АКБ «Пробизнесбанк», где им пояснили, что у банка отозвали лицензию и пока нет новых реквизитов для оплаты. С прекращением исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, Банк не принимал активные действия по предоставлению сведений о реквизитах счета, остатка суммы задолженности, требования о погашении, на основании чего у нее отсутствовала возможность предпринять меры по полному погашению кредитных обязательств. Бездействие конкурсного управляющего, выразившееся в не направлении ей уведомления после отзыва лицензии банка ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с необходимыми реквизитами для оплаты долга по кредитному договору направлено на увеличение размера убытков, причиненных неисполнением обязательства. Из чего следует, что задолженность, образовавшаяся по причине отсутствия информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платеж, в период с …. года по ….. года, образовалась по вине банка, т.е. имела место просрочка кредитора (406 ГК РФ). Учитывая все вышеперечисленные обстоятельства, что кредитор в течение длительного периода времени вплоть до обращения в суд не направлял заемщику реквизиты для уплаты кредита, не предпринимал мер к взысканию сумм просроченной задолженности в судебном порядке, чем способствовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, что не допустимо с позиции ст. 404 ГК РФ, учитывая степень разумности и справедливости, величину основного долга и размер платы за пользование денежными средствами, считает, что штрафные санкции уплате не подлежат. Последний платеж по указанному кредиту, со слов сестры, совершен в августе 2015 года, исковое же заявление подано лишь в …. года, т.е. по прошествии … лет. А согласно п.1 ст.304 ГК РФ «Вина кредитора» «Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению». В данном случае явно прослеживается содействие со стороны Истца увеличению размера убытка. И, следовательно, взыскание суммы процентов по просроченному кредиту в размере …. руб. - является нарушением ее прав. Ходатайствует о снижении начисленных ей процентов по кредитному договору; просит учесть платежку за …..., т. к. в расчетах истца указанный платеж не учтен.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 кредитного договора №.. … на сумму … руб. с момента фактического предоставления кредита, подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного договора от …. г., а также графиком платежей и анкетой заемщика, прилагающихся к нему. Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

В силу п…. Кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. 

В соответствии с п… Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом …% в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Исходя из п…. Кредитного договора заемщик обязуется до …числа (включительно) каждого месяца, начиная с …. года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Однако, в нарушение условий договора, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита и платы за пользование им в соответствии с графиком не осуществляет. Факт просрочки в погашении кредита подтвержден представленной выпиской по счету, открытому для внесения платежей ФИО1

Согласно п….. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п…..), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с представленным представителем истца расчетом задолженности, по состоянию на …. г., задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору составляет …. руб., в том числе: сумма основного долга- …. руб., сумма процентов- …. руб., штрафные санкции- …. руб. В указанном расчете учтен также указанный истцом платеж в …………….

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

….. г. заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом, однако задолженность ФИО1 погашена не была. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. … Кредитного договора, заемщик обязуется до … числа (включительно) каждого месяца, начиная с …. обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Реальная возможность исполнить свои обязательства была предоставлена и посредством размещения необходимой информации на официальном сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с изложенным, доводы ответчика о закрытии офиса банка в г. Выкса не являются основанием, освобождающим от исполнения обязательства.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Вместе с тем исчисленные банком штрафные санкции на просроченный платеж в размере 695876 рублей 47 копеек явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая положения п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-0, согласно которому положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд, с учетом принципа разумности и справедливости для восстановления баланса интересов сторон считает необходимым уменьшить размер неустойки до ………………

С учетом изложенного, сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет ………

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме …. рублей, поскольку согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № ….. от …. года в размере … рублей … копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме …рублей, а всего ……………..

Решение может быть обжаловано и на него может быть подано представление в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья- Скучилина Е.И.